№2-864/2022
Уникальный идентификатор дела (материала)
26RS0009-01-2022-001269-14
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Благодарный 28 октября 2022 года
Благодарненский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Зинец Р.А., при секретаре судебного заседания Ивановой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-864/2022 по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк через представителя по доверенности ФИО3 обратилось в Благодарненский районный суд Ставропольского края с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего должника ФИО4, с требованиями: взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 173421.88 руб., в том числе: просроченные проценты – 16103.52 руб., просроченный основной долг – 157318.36 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4668.44 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечены ответчики – наследники Д.А.В. – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. и Д.Д.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р. в лице его законного представителя ФИО5
Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО3, надлежащим образом извещённая о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, в связи с чем на основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным провести судебное заседание в её отсутствие.
Ответчики ФИО1, Д.Д.А. и его законный представитель ФИО5, надлежащим образом извещённые о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, в связи с чем на основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным провести судебное заседание в её отсутствие.
Суд, выслушав объяснения участвующих лиц, рассмотрев доводы сторон и исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В обоснование своих требований ПАО Сбербанк представлены следующие доказательства, которые исследованы судом:
- платежное поручение об уплате государственной пошлины;
- анкета клиента ФИО4;
- заявление-анкета ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ;
- кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей;
- Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО Сбербанк;
- копия лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
- расчет задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;
- расчет цены иска;
- движение просроченного основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;
- движение просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;
- движение основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;
- история операций по погашению долга;
- копия свидетельства о смерти ФИО4
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № с ФИО4 о предоставлении кредита «Потребительский кредит» в сумме 166000 руб., на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления под 18,55% годовых.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое их которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документов, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами и ли соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы. В том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
В соответствии с п.п. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.
Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявления на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в БДО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменениями ДБО Клиент имеет право расторгнут ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
ФИО4, подтверждая путем введения пароля посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» и соглашаясь с индивидуальными условиями договора «Потребительского кредита» предложил ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Таким образом, согласно кредитному договору ответчик приняла на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет сумму обязательного платежа и отвечать по всем своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по Договору, включая НДС.
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно п. 6 Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
В соответствии с п. 12 Кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте Кредита.
Из материалов дела следует, что ФИО4 свои обязательства исполнять перестал в связи со смертью (ДД.ММ.ГГГГ), нарушение сроков внесения ежемесячных платежей является основанием для взыскания суммы задолженности и процентов.
Согласно свидетельству о смерти серии III-ДН №, выданному ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС Управления ЗАГС Ставропольского края по Благодарненскому району Д.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство
В соответствии с ч. 1 ст. 1159 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Как следует из сообщения № от ДД.ММ.ГГГГ нотариуса нотариальной палаты Ставропольского края Благодарненского городского нотариального округа в производстве находится наследственное дело № после умершего ДД.ММ.ГГГГ гр. Д.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживавшего на день смерти по адресу: <адрес>. Его наследниками по закону, принявшими наследство, являются:
- в 4/5 доля дочь – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающая на день подачи заявления по адресу: <адрес>, корпус 1, <адрес>;
- в 1/5 доле сын – Д.Д.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающий на день подачи заявления по адресу: <адрес>.
В наследственную массу входит следующее имущество:
- 1/6 доля жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость наследуемой доли жилого дома на день смерти составляет 91837.36 руб.;
- 1/3 доля земельного участка, находящегося по адресу: квартира №, находящаяся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость наследуемой доли земельного участка на день смерти составляет 61334.28 руб.;
- земельный участок сельскохозяйственного назначения с КН №, расположенный на территории <адрес>, кадастровая стоимость которого на день смерти составляет 278640 руб.;
- денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк в размере 6884.54 руб., с причитающимися процентами и компенсациями, в том числе компенсации на оплату ритуальных услуг.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Таким образом, ответчики ФИО1 и Д.Д.А. считаются принявшими наследство, и отвечают по долгам наследодателя (заемщика Д.А.В.) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, которая явно превышает размер предъявленных требований.
Судом на основе приведённых положений законодательства и оценки представленных истцом письменных доказательств, бесспорно установлено нарушение ответчиками обязательств по возврату заёмных средств. Доказательств обратного ответчиками ФИО1 и Д.Д.А. суду не представлено.
В условиях, которые определены ст. 56 ГПК РФ, ответчик не опроверг правильность расчёта задолженности истца. Судом проверен расчёт суммы основного долга, просроченных процентов на предмет соответствия их условиям кредитного договора и считает их правильными.
Поскольку ответчики ФИО1 и Д.Д.А. не своевременно и не в полном объеме погашали задолженность по долгам Д.А.В., суд считает, что требования в части взыскания сумм просроченной задолженности по основному долгу, суммы процентов по просроченной задолженности, подлежат удовлетворению в пределах стоимости этого наследственного имущества с ответчика ФИО1 в 4/5 долях и с ответчика Д.Д.А. в 1/5 доле.
В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как следует из платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк перед подачей иска уплачена государственная пошлина в размере 4668 рублей 44 копеек.
Согласно ч. 2 ст. 207 ГПК РФ при принятии решения суда против нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной.
Суд считает необходимым взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4668 руб. 44 коп. с ответчика ФИО1 в 4/5 долях и с ответчика Д.Д.А. в 1/5 доле.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, Д.Д.А. удовлетворить в полном объеме.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> 4/5 доли (в пределах стоимости перешедшего к ней имущества) от задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 138737 (Сто тридцать восемь тысяч семьсот тридцать семь) рублей 50 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3734 (Три тысячи семьсот тридцать четыре) рубля 75 копеек.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с несовершеннолетнего Д.Д.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в лице его законного представителя Г.Н.Н.ж 1/5 долю (в пределах стоимости перешедшего к ней имущества) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 34684.38 руб. (Тридцать четыре тысячи шестьсот восемьдесят четыре рубля 38 копеек) и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 933.69 руб. (Девятьсот тридцать три рубля 69 копеек).
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы, представления через Благодарненский районный суд Ставропольского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Р.А. Зинец