Дело № 2-1695/2022

УИД 26RS0024-01-2021-002301-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Невинномысск 17 августа 2022 года

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Москвитиной К.С.,

при секретаре Урбаняк А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору ссылаясь, с учетом уточненных требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ года КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил должнику кредит в сумме 127 424 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ года из расчета 35,00% годовых. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита ответчик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный, просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составила: 120 148,85 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года; 15 762,13 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года; 272 013,70 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года; 1 419 558,66 рублей - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года. Истец добровольно снизил сумму неустойки в размере 1 419 558,66 рублей до 100 000 рублей. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ года. Между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО4 исполнены в полном объеме. Между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ года. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

Просила взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 20898,48 рублей - сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года; 22 865,22 рублей - сумму неоплаченных процентов по ставке 35,0 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года; 20 000 рублей - сумму неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года; проценты по ставке 35,0 % годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 20 898,48 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 20 898,48 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ года по дату фактического погашения задолженности.

ИП ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом. При подаче искового заявления, истцом было заявлено ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства, не возражала.

В судебное заседание ответчик ФИО2, не явился, был надлежаще извещен. Согласно возражений на исковое заявление, просил в удовлетворении заявленных требований отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с указанными требованиями.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ следует, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, и она должна быть возвращена вместе с суммой займа. Ответчиком и его представителем договор займа не оспорен в судебном порядке.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года был заключен кредитный договор №. Данный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ года о предоставлении потребительского кредита с зачислением кредитных средств на банковский счет и ознакомления с Условиями кредитования физических лиц КБ «РСБ».

На основании заявления ФИО2 КБ «РСБ» был открыт счет для расчетов по операциям с использованием банковских карт с перечислением ответчику денежных средств в размере 110 000 рублей и перечислены средства оплаты страховой премии по страхованию жизни в размере 17 424 рублей. Срок пользования кредитом установлен до ДД.ММ.ГГГГ года с процентной ставкой по кредиту 35,00 % годовых.

Заявление, подписанное ФИО2 и переданное Банку, следует считать офертой, предоставление Банком денежных средств по указанному счету, следует считать акцептом и заключением договора в письменной форме.

Из положений пункта 2.3. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным Банком, кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет.

Пунктом 4.1 Условий банк открывает заемщику в соответствии с договором банковского счета банковский счет и осуществляет по нему операции, в том числе по зачислению предоставленной заемщику суммы кредита, с оплатой указанных операций заемщиком согласно действующим на дату заключения договора Тарифам банка, а также по списанию Банком денежных средств с банковского счета на основании банкового ордера (при необходимости, в случаях предусмотренных законодательством, на основании платежных требований (инкассовых поручений) в погашение как срочной к платежу, так и просроченной задолженности по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 2.4 Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении- оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврат кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно).

Пунктом 2.5 Условий предусмотрено, что возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания Банком денежных средств с Банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике, без дополнительных согласий и /или распоряжений заемщика на условиях заранее данного акцепта и на основании банковского ордера, составляемого банком в соответствии с распоряжением на периодический ежемесячный перевод денежных средств, предоставляемых заемщиком банку в заявлении-оферте.

Пунктом 3.1 Условий предусмотрено, что в случае неисполнения и /или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме путем единовременного предоставления денежных средств в размере суммы кредита.

Из представленных материалов также усматривается, что ФИО2 был ознакомлен и согласен с условиями договора потребительского кредита.

Однако, в нарушение условий договора ФИО2 свои обязательства не исполнил, сумму кредитного договора с причитающимися процентами не возвратил, уклонившись в одностороннем порядке от исполнения обязательства что является недопустимым в силу ст. 309, 310 ГК РФ.

ФИО2 обязательства по надлежащему исполнению условий договора о предоставлении кредита не исполнялись с 30.10.2014 года (как указано самим истцом в тексте искового заявления). Долг и проценты не погашались, вследствие чего образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ года между КБ «РСБ» (цедент) и обществом с ограниченной ответственностью «САЕ» (цессионарий) заключен договор уступки требования № №, в соответствии с которым к ООО «САЕ» перешли права требования, принадлежащие КБ «РСБ» по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии). Из приложения к договору уступки прав следует, что размер уступаемых прав по заключенному с ФИО2 кредитному договору составил 135 910,98 рублей, в том числе остаток основного долга 120 148,85 рублей и проценты, начисленные, но не уплаченные заемщиком на дату уступки прав - 15 762,13 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки права требования (цессии), принадлежащих цеденту по кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно пункту 1.1 данного договора права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое. Цессионарий извещен об объеме требований, который входит в предмет данного договора.

ДД.ММ.ГГГГ года между ИП ФИО4 (цедент) и ИП ФИО1 (цессионарий) заключен договор уступки требования №, в соответствии с которым к ИП ФИО1 перешли права требования, принадлежащие ИП ФИО4 по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии). Из приложения к договору уступки прав следует, что размер уступаемых прав по заключенному с ФИО2 кредитному договору составил остаток основного долга 120 148,85 рублей и проценты, начисленные, но не уплаченные заемщиком на дату уступки прав - 15 762,13 рублей.

Таким образом, право требования возникшей задолженности перешло к истцу ИП ФИО1, заявленные требования обоснованы.

Вместе с тем, определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ФИО2 и оценивая довод ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

На основании статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Кроме того, согласно ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями заключенного с ответчиком договора кредитования, дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ., окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ года, дата платежа - 12 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса (суммы основного долга и начисленных процентов) – 4 522 рубля, сумма последнего платежа – 4 712 рублей 21 копейка, погашение производится в соответствии с графиком платежей.

Исковое заявление ИП ФИО1 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору направлено в суд 03 июня 2021 года.

С учетом вышеприведенного, суд приходит к мнению о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию заявленная в пределах срока исковой давности сумма невозвращенного основного долга в размере 20 898 рублей 48 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, сумма неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 22 865 рублей 22 копейки, сумма неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 20000 рублей, проценты по ставке 35% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 20 898 рублей 48 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ года по дату фактического погашения задолженности, неустойка по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 20 898 рублей 48 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ года по дату фактического погашения задолженности.

Ввиду приведенного, суд считает представленный истцом в ходе уточнения своих требований расчет задолженности верным, поскольку он сомнений не вызывает, является арифметически правильным, отражающим все начисленные и погашенные суммы задолженности по кредитному договору.

Таким образом, уточненные (с учетом заявленного ответчиком срока исковой давности) требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден при предъявлении иска в суд, подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В силу положений пункта 1 части 1 статьи 333.20 НК Российской Федерации по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

От уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции освобождаются истцы - инвалиды I или II группы (подпункт 2 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации).

Истец при подаче настоящего искового заявления был освобожден от уплаты государственной пошлины, представив справку об инвалидности № 0343732.

Поскольку на основании подпункт 2 пункта 2 статьи 333.36 НК РФ истец освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета Муниципального образованияг.Невинномысска Ставропольского края в размере 2112 рублей 91 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

решил :

исковые требования ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт ДД.ММ.ГГГГ в пользу ИП ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, а именно: сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 20898 рублей 48 копеек, сумму неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 22865 рублей 22 копейки, сумму неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 20000 рублей, проценты по ставке 35% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 20898 рублей 48 копеек за период ДД.ММ.ГГГГ года по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 20898 рублей 48 копеек за период ДД.ММ.ГГГГ года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт № в доход муниципального образования городского округа - города Невинномысска государственную пошлину в размере 2112 рублей 91 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Невинномысский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Москвитина К.С.

Мотивированное решение изготовлено 24.08.2022 года.