Дело № 2-43/2026

45RS0009-01-2025-000988-42

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Олейниковой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Воробьевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 14 января 2026 гражданское дело по иску Акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» (далее – АО ПКО «ЦДУ», истец, банк) предъявило исковые требования к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору потребительского займа № 3415748 от 18.06.2024 г. за период с 31.07.2024 по 26.02.2025 в размере 114 100,06 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 423 руб., а также судебных расходов на почтовые отправления в размере 314,40 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 18.06.2024 г. ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 заключили договор потребительского займа № 3415748 в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 60 000 руб. сроком на 112 календарных дней, с процентной ставкой 292 % годовых, срок возврата займа 08.10.2024.

Указывает, что 25.02.2025 г. между ООО МФК «Джой Мани» и АО ПКО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), заключен договор уступки прав требования (цессии) №25/02/2025-ЦДУ, на основании которого права требования по договору займа №3415748 от 18.06.2024 г. заключенному между кредитором и должником перешли к АО ПКО «ЦДУ». В связи с чем просит взыскать задолженность по договору займа №3415748 от 18.06.2024.

Представитель истца АО ПКО «ЦДУ» в суд не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается телефонограммой (л.д.51).

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

По правилу, установленному п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 указанного Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

П. 7 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктами 3, 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности понятие микрозайма определено как заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договора микрозайма как договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Кроме того, в силу части 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Так, в силу ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ, применяемой к договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 1 января 2020 г., по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

В соответствии с п. 11 указанной статьи на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 % годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении микрозайма от 18.06.2024, между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 3415748 путем подписания индивидуальных условий, в соответствии с которым ответчику выданы денежные средства в размере 60 000 руб. п. 1 договора, заем предоставляется сроком на 112 календарных дней. Определено количество платежей – 8. Размер платежа составляет 11 743 руб. (п. 6) Процентная ставка по договору составляет - 292 % годовых. Способ получения заемщиком потребительского займа предусмотрен путем перечисления денежных средств: на банковский счет заемщика; через сервис «Быстрый платеж через «Яндекс.Деньги» (л.д.25-27).

Оферта на заключение договора потребительского займа и его предоставления была акцептована ответчиком путем подписания Кодом (простой электронной подписью), с помощью которой ответчик подтвердил предоставленную им информацию (л.д.26 оборотная сторона-27).

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга, данная пеня начисляется с первого дня просрочки и до дня исполнения просроченного обязательства по договору займа (п. 12 индивидуальных условий).

Из п. 14 индивидуальных условий следует, что ответчик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского займа, опубликованных на официальном сайте кредитора.

Из заявления о предоставлении микрозайма (л.д.23), договора потребительского займа (л.д.25-27) следует, что ФИО1 добровольно заключила с ООО МФК «Джой Мани» договор микрозайма с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре.

Подписание электронных документов ФИО1 производилось с использованием SMS-кода, представляющего собой ключ электронной подписи, что не противоречит требованиям ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», что подтверждается выпиской из электронного журнала по договору займа (л.д.30).

Исполнение обязательств по вышеуказанному договору займа подтверждается банковской информацией по операциям о переводе ООО МФК «Джой Мани» на номер карты/счета № (л.д.24).

В нарушение условий договора ФИО1 обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполнила, что подтверждается расчетом начислений и поступивших платежей.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что заемщик разрешил кредитору уступать третьим лицам права (требования) по договору займа.

25.02.2025 между ООО МФК "Джой Мани" и АО ПКО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №25/02/2025-ЦДУ в соответствии с условиями которого цедент передает, а цессионарий принимает и обязуется оплатить права требования денежных средств к физическим лицам составляющих задолженность по договорам займа в количестве, указанном в реестре уступаемых прав требования и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требований, в том числе право на неуплаченные проценты и пени (л.д.18-20).

Согласно реестра уступаемых прав требований к договору уступки прав требования (цессии) №25/02/2025-ЦДУ от 25.02.2025 г. задолженность по договору займа №3415748 от 18.06.2024 на общую сумму долга в размере 113 793,42 руб. передана АО ПКО «ЦДО» (л.д.21).

Уведомлением должника, об уступке прав требования от 25.02.2025 ФИО1 была уведомлена о том, что в связи с заключением между ООО МК «Джой Мани» и АО ПКО «ЦДУ» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) и цедент уступил цессионарию права требования просроченной задолженности по договору займа №3415748 от 18.06.2024 (л.д.39).

Таким образом, в настоящее время права требования по договору потребительского займа принадлежат АО ПКО «ЦДУ».

В связи с неисполнением ответчиком обязанностей, предусмотренных договором потребительского займа в добровольном порядке, АО ПКО «ЦДУ» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 14 Куртамышского судебного района Курганской области от 09.09.2025 с ФИО1 в пользу АО ПКО «ЦДУ» взыскана задолженность по договору займа № 3415748 от 18.06.2024 в размере 114 100,06 руб. и возврат государственной пошлины в размере 2 211,50 руб. (л.д.48).

Определением этого же мирового судьи от 02.10.2025 судебный приказ от 09.09.2025 был отменен на основании поступивших от ответчика возражений (л.д.50).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору потребительского займа № 3415748 от 18.06.2024 составляет 113 793,42 руб., из которых: 49 391,48 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 64 401,94 руб. – сумма задолженности по процентам (л.д.8-9).

Суду ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

Произведенный истцом расчет задолженности по денежному обязательству ответчика судом проверен, суд находит его верным и подлежащим применению.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).

Поскольку договор займа не оспорен и не изменен, условиями договора, подписанного сторонами, предусмотрен размер процентов за пользование займом, у суда отсутствуют основания полагать, что размер начисленных процентов является неправильным.

При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст. 333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты, являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон ставки по кредиту, и снижению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела п. 1 ст. 88 ГПК РФ.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины 4 423 руб., а также почтовые расходы в размере 314,40 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии №), в пользу Акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» задолженность по договору потребительского займа № 3415748 от 18.06.2024 за период с 31.07.2024 по 26.02.2025 в размере 114 100 (сто четырнадцать тысяч сто) рублей 06 коп., из которых: 49 391,48 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 64 401,94 руб. – сумма задолженности по процентам; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 423 (четыре тысячи четыреста двадцать три) рубля, а также почтовые расходы в размере 314 (триста четырнадцать рублей) руб.40 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Н. Олейникова