Решение по делу № 2-2-231/2025 от 31.07.2025 | Россошанский районный суд (Воронежская область)

УИД: 36RS0034-02-2025-000281-43

Дело № 2-2-231/2025

Строка № 2.213г

Мотивированное решение составлено 31.07.2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Ольховатка 22 июля 2025 года

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Грибанова И.В.,

при секретаре Крашениной В.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к /Винницкая Н.А./ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО "Сбербанк России" в лице Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к /Винницкая Н.А./ о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между ПАО Сбербанк и /Винницкая Н.А./ был заключен кредитный договор №719760 от 08.06.2024 на сумму 1 200 000 рублей, на срок 96 месяцев под 14,00% годовых первых двух месяцев и последующие 94 месяца под 29,90% годовых при условии непредоставления заемщиком данных о приобретении ТС.

Кредит выдавался на приобретение транспортного средства, кроме того, у заемщика имеется обязанность в предоставлении кредитору информации о приобретенном транспортном средстве в течение 45 календарных дней, которую заемщик не исполнил.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел «Сбербанк Онлайн». Введение клиентом пароля подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписи, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в Условиях банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

Согласно выписке по счету клиента по банковской карте клиента №, который выбран заемщиком для перечисления кредита, и выписке их журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный Банк» 08.06.2024 в 06:54 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 200 000 рублей.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Поскольку ответчик /Винницкая Н.А./ обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 31.10.2024 по 07.05.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 404 457,83 руб., в том числе: просроченные проценты – 211 567,13 руб., просроченный основной долг – 1 180 818,95 руб., неустойка на просроченный основной долг - 1283,68 руб., неустойка на просроченные проценты - 10 788,07 руб.

Ответчику /Винницкая Н.А./ были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита не позднее 05.05.2025, однако требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Потому истец ПАО Сбербанк просит суд взыскать с /Винницкая Н.А./ задолженность по кредитному договору №719760 от 08.06.2024 за период с 31.10.2024 по 07.05.2025 (включительно) в размере 1 404 457 рублей 83 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 044,58 рублей, и рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик /Винницкая Н.А./ надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, по адресу регистрации: <адрес>, по адресу указанному в анкете должника по кредитному договору – <адрес>, в суд не явилась. В суд возвращены конверты по истечении срока хранения. Также извещена по адресу электронной почты, указанной в кредитном договоре – <адрес> в суд не явилась, возражений, пояснений по заявленным истцом требованиям суду не предоставила.

Неявка лица в суд является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хота бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с положениями ст. 1 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (ст. 6 Федерального закона от06.04.2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между ПАО Сбербанк и /Винницкая Н.А./ был заключен кредитный договор №719760 от 08.06.2024 на сумму 1 200 000 рублей, на срок 96 месяцев под 14,00% годовых первых двух месяцев и последующие 94 месяца под 29,90% годовых при условии непредоставления заемщиком данных о приобретении ТС.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора, кредит выдавался на приобретение транспортного средства, кроме того, у заемщика имеется обязанность в предоставлении кредитору информации о приобретенном транспортном средстве в течение 45 календарных дней, которую заемщик не исполнил.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями банковского обслуживания, а также п. 2 ст. 160 ГК РФ, п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из материалов дела, 17.06.2015 заемщик /Винницкая Н.А./ обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, заемщик подтвердила своё согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять.

01.09.2020 заемщик /Винницкая Н.А./ обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР №, номер счета карты №

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные условия договора банковского обслуживания операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.

Из заявления на получение банковской карты следует, что должник подтвердила своё согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Заемщик /Винницкая Н.А./ подала заявление, в котором просила подключить к её номеру телефона +№ услугу «Мобильный Банк» и самостоятельно на сайте Банка осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по указанному номеру телефона, получила в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», при этом ответчиком использована карта № и верно введен пароль для входа в систему.

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел «Сбербанк Онлайн». Введение клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписи, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в Условиях банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

08.06.2024 заемщик /Винницкая Н.А./ выполнила вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направила заявку на получение кредита.

Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 08.06.2024 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

08.06.2024 заемщиком вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный Банк» 08.06.2024 заемщику /Винницкая Н.А./ поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указан сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента по банковской карте клиента №, и выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный Банк» 08.06.2024 в 06:54 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 200 000 рублей.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Индивидуальный условий договора потребительского кредита, количество аннуитетных ежемесячных платежей составляет 96 месяцев, платежная дата 31 число месяца.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

С индивидуальными условиями потребительского кредита, общими условиями кредитного договора, заемщик /Винницкая Н.А./ ознакомлена, о чем есть её электронная подпись.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив заемщику денежные средства в сумме 1 200 000 рублей, на счет №, который выбран заемщиком для перечисления кредита (п. 17 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Поскольку ответчик /Винницкая Н.А./ обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность за период 31.10.2024 по 07.05.2025 (включительно) в размере 1 404 457,83 руб.

01.04.2025 ПАО Сбербанк направило в адрес регистрации и адресу фактического проживания заемщика /Винницкая Н.А./ требование (претензию) о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором сообщили общую сумм у задолженности по стоянию на 31.03.2025 в размере 1 364 620,82 руб. и потребовали досрочного возврата денежных средств в срок не позднее 05.05.2025 года.

Однако требование Банка заемщиком /Винницкая Н.А./ оставлено без удовлетворения. Денежные средства Банку не возвращены.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору №719760 от 08.06.2024 по состоянию на 07.05.2025 задолженность /Винницкая Н.А./ по кредитному договору составляет 1 404 457,83 руб., в том числе: просроченные проценты – 211 567,13 руб., просроченный основной долг – 1 180 818,95 руб., неустойка на просроченный основной долг - 1283,68 руб., неустойка на просроченные проценты - 10 788,07 руб.

Данный расчет суд считает правильным. Ответчик /Винницкая Н.А./ данный расчёт не оспорила. Контррасчет не представила.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом достоверно установлено ненадлежащее исполнение /Винницкая Н.А./ принятых на себя обязательств по кредитному договору№719760 от 08.06.2024.

Ответчиком суду не представлено, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, доказательств, уплаты задолженности по указанному кредитному договору.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с /Винницкая Н.А./ задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, т.к. являются обоснованными, соответствует ст.ст.309, 310 ГК РФ и условиям кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом ПАО Сбербанк была оплачена государственная пошлина в размере 29 044 руб. 58 коп., что подтверждается платежным поручением № от 28.05.2025.

Учитывая, что исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с /Винницкая Н.А./ в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 29044,58 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198ГПК РФ суд,

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к /Винницкая Н.А./ о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с /Винницкая Н.А./, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк в лице Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк, ИНН: <***>, КПП: 667102008, ОГРН: <***>, дата гос. регистрации 20.06.1991, адрес места нахождения: <адрес>, задолженность по кредитному договору №719760 от 08.06.2024 в размере 1 404 457 рублей 83 копейки, в том числе: просроченные проценты – 211 567,13 руб., просроченный основной долг – 1 180 818,95 руб., неустойка на просроченный основной долг - 1283,68 руб., неустойка на просроченные проценты - 10 788,07 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 29 044 рубля 58 копеек, а всего взыскать 1 433 502 (один миллион четыреста тридцать три тысячи пятьсот два) рубля 41 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке сторонами и другими лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца.

Судья И.В. Грибанов.