Решение по делу № 2-6827/2022 от 20.06.2023

Дело №2-945/2023

54RS0001-01-2022-006744-94

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

20 июня 2023 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

в составе:

Председательствующего судьи Павлючик И.В.

при секретаре Чумакове Д.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что xx.xx.xxxx ОАО «МДМ Банк», правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор __ Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной в соответствии с положениями ст.ст. 428, 435,438 ГК РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении – анкете, тарифах и условиях кредитования по продуктам банка, графике платежей кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита - 750 000 руб., срок пользования кредитом – 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 19% годовых.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, открыв клиенту счет и зачислив сумму кредита на указанный счет.

Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента.

В соответствии с условиями с даты заключения договора, у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и Условиями.

В нарушении условий договора ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

За период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx, у ответчика образовалась задолженность на общую сумму 414 936,90 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 411 449,43 руб., проценты за пользование кредитом в размере 3 487,47 руб.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ xx.xx.xxxx. ОАО «Уральский коммерческий банк внешней торговли» присоединился к ЗАО «Банковский холдинг МДМ», который при этом изменил наименование на ОАО «МДМ-Банк».

Согласно протоколу __ внеочередного общего собрания акционеров ПАО "МДМ БАНК" от xx.xx.xxxx г., Банк осуществил реорганизацию в форме присоединения к ПАО «БИНБанк».

В последующем, xx.xx.xxxx (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ПАО «БИНБАНК») на основании решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие») от xx.xx.xxxx (протокол __), а также решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества ПАО «БИНБАНК» (протокол __ от xx.xx.xxxx г.) ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК».

ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п. 1.1. устава ПАО Банк «ФК Открытие».

С учетом изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» сумму задолженности по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г. за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в размере 414 936 рублей 90 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 411 449,43 руб., проценты за пользование кредитом в размере 3 487,47 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 349 руб. 00 коп., итого размер взыскиваемой суммы с учетом госпошлины: 422 285,90 руб.

В судебное заседание представитель истца Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.4 оборот, 98).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО2 (л.д. 123) с исковыми требованиями не согласилась в полном объеме, поддержав доводы, изложенные в письменном отзыве на иск (л.д. 217-219), указав, что истец ссылается договор кредитования от xx.xx.xxxx, заявление заемщика, тарифы, условия кредитования, график платежей, однако доказательств выдачи кредита ответчику не представлено. В иске указано, что кредит предоставлен xx.xx.xxxx на срок 36 месяцев, дата первого платежа до xx.xx.xxxx. Соответственно, дата последнего платежа не позднее xx.xx.xxxx. Следовательно, срок исковой давности по обязательствам заемщика истек 16.03.2020. Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа xx.xx.xxxx, то есть за пределами срока исковой давности. Ответчик просит суд применить срок исковой давности и отказать в иске в связи с истечением срока исковой давности.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, следует отказать.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ОАО «МДМ Банк» и Ответчиком в офертно-акцептной форме xx.xx.xxxx г. был заключен кредитный договор __ по продукту «Гарантированный Кредит», в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 750 000 рублей, на срок 36 месяцев, процентная ставка по кредиту - 19% годовых, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него (л.д. 152-154).

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В договоре заемщик согласился с тем, что надлежащим исполнением банком своих обязательств по договору являются действия банка по открытию ему счета и зачислению заемных денежных средств на текущий счет клиента, а анкета, заявление являются неотъемлемой частью договора.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, открыв клиенту счет и зачислив сумму кредита на указанный счет, что подтверждается счет - выпиской по договору (л.д.129-149).

В соответствии с условиями с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и Условиями.

В последующем, 01.01.2019 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ПАО «БИНБАНК») на основании решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие») от xx.xx.xxxx (протокол __), а также решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества ПАО «БИНБАНК» (протокол __ от xx.xx.xxxx г.) ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК».

Таким образом, в результате реорганизации ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» стало правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п. 1.1. устава ПАО Банк «ФК Открытие».

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом (л.д. 95-97,160), у ответчика образовалась следующая задолженность: сумма основного долга 411 449,43 руб. за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx, сумма начисленных процентов за пользование кредитом за период xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx г. - 3 487,47 руб. А всего основной долг + проценты: 414 936,90 руб.

Ответчиком было подано заявление о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований истца.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Кодекса, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются названным Кодексом и иными законами. В силу абз. 1 п. 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

При таком положении срок исковой давности применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда Банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что между ФИО1 (Заемщик) и ПАО «МДМ Банк» (Кредитор) xx.xx.xxxx г. был заключен кредитный договор __ в соответствии с условиями которого банк предоставил истцу кредит в сумме 750 000 руб., сроком до xx.xx.xxxx года под 19 % годовых. По условиям кредитного договора заемщик обязался осуществлять ежемесячные платежи по кредиту в сроки, установленные договором.

При этом, исходя из положений ст. 811 ГК РФ, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является нарушением порядка исполнения условий договора, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд с требованием о досрочном возврате займа.

Остаток задолженности по основному долгу в размере 411 449,43 руб. отражен в расчете суммы задолженности по состоянию на xx.xx.xxxx (л.д. 160), согласно которому остаток непогашенного основного долга на xx.xx.xxxx составляет 411 449,43 руб. Аналогичная сумма основного долга осталась неизменной и по состоянию на xx.xx.xxxx.

Остаток задолженности по процентам на просроченный кредит в размере 3 487,47 руб. отражен в расчете суммы задолженности по состоянию на xx.xx.xxxx (л.д. 160), согласно которому задолженность по процентам на просроченный кредит за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx составляет 3 487,47 руб. Аналогичная сумма процентов на просроченный кредит осталась неизменной и по состоянию на xx.xx.xxxx.

Должник перестал вносить платежи в погашение задолженности с xx.xx.xxxx, о чем кредитор безусловно знал.

Кредитором последовательно выносились суммы отдельных платежей на счета по учету просроченной ссудной задолженности и каждая дата такого вынесения является моментом, с которого начинается отчет срока исковой давности для взыскания такого отдельного платежа и сопутствующих начислений (процентов за пользование денежными средствами).

Иск поступил в суд в электронном виде xx.xx.xxxx, то есть за пределами срока исковой давности.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился xx.xx.xxxx, что также за пределами срока исковой давности, xx.xx.xxxx г. вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи от xx.xx.xxxx был отменен (л.д. 79).

Следовательно, срок на обращение в суд начинал исчисляться как минимум с xx.xx.xxxx, учитывая, что именно с указанной даты кредитору стало известно о нарушении обязательств, и истекал xx.xx.xxxx. Данный срок истек и до вынесения мировым судьей 4 судебного участка Дзержинского судебного района г. Новосибирска судебного приказа от xx.xx.xxxx о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие».

Оснований для признания уважительными причины пропуска срока, у суда не имеется.

Кроме того, при обращении в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, истец не заявил ходатайства о восстановлении пропущенного им срока для обращения в суд с указанным заявлением, доказательств уважительности причин пропуска срока на обращение в суд не представил.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, на основании указанных норм закона, суд приходит к выводу о том, что, в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.

Решение изготовлено в окончательной форме: 21.07.2023

Судья подпись И.В. Павлючик

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела № 2-945/2023 в Заельцовском районном суде г. Новосибирска