№ 2-531/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Суровикино Волгоградской области 10 октября 2022 г.
Суровикинский районный суд Волгоградской области
в составе: председательствующего судьи Е.В. Некрасовой,
при секретаре судебного заседания Е.Б. Минаевой,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что 6 апреля 2016 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №(5042341692), по условиям которого ответчику был выдан кредит в размере 78 599 рублей сроком на 902 дня под 31,30 % годовых за пользование кредитом. В свою очередь, ответчик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты в соответствии с графиком платежей.
Банк свои обязательства выполнил и перечислил ФИО1 денежные средства в сумме 78 599 рублей согласно выписке по счёту ответчика.
Однако ответчиком были нарушены условия кредитного договора о сроках и размере выплат.
Учитывая факт просрочки заёмщиком платежей, банк направил заёмщику уведомление о досрочном возврате кредита, об оплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору, однако данное требований осталось без исполнения.
В связи с тем, что принятые на себя обязательства по возврату основного долга и начисленных на него процентов ответчик не выполнил, неоднократно нарушая сроки платежей, по состоянию 21 июля 2022 г. суммарная продолжительность просрочки по ссуде составила 1970 дней, а по процентам 748 дней, ответчик в период пользования кредитом произвел выплату в размере 23 332 рублей 62 копеек, в связи с чем общая задолженность ответчика по кредиту – 102 056 рублей 94 копейки, из которых 75 845 рублей 67 копеек – просроченная задолженность, 26 211 рублей 27 копеек.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако данное требование ФИО1 выполнено не было. В настоящее время ответчик не погасил задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк».
Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 102 056 рублей 94 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 241 рубля 14 копеек.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещённый о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк».
Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по гражданскому делу, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению на основании следующего.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из содержания пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено и материалами гражданского дела подтверждается, что 6 апреля 2016 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключён кредитный договор № путем подписания его электронной подписью, по условиям которого последней был предоставлен кредит на сумму 78 599 рублей на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 31,30 % годовых.
Согласно п. 6 индивидуальных условий заемщик обязался вносить ежемесячные взносы в следующих размерах: 6 мая 2016 г. – 2 017 рублей; 6 июня 2016 г. – 2 084 рубля; 6 июля 2016 г. – 2 017 рублей, 8 августа 2016 г. – 2 219 рублей; 6 сентября 2016 г. – 1 950 рублей, 6 октября 2016 г. – 2 017 рублей. Размер ежемесячного взноса в период с 7 ноября 2016 г. и до окончания срока кредита (последующий период) – 2 731 рубль согласно графику погашения кредита. Ежемесячный взнос, уплачиваемый в первоначальный период, состоит из суммы начисленных на остаток кредита процентов, ежемесячный взнос в последующий период – из суммы в счет возврата части кредита (части основного долга) и процентов, начисленных на остаток кредита. Дата платежа – 6 число каждого месяца.
Согласно п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.
Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Как следует из выписки по счёту № за период с 6 апреля 2016 г. по 21 июля 2022 г. ПАО «Совкомбанк» выполнил свои обязательства и перечислил денежные средства в размере 78 598 рублей 38 копеек на счёт заёмщика ФИО1.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №(5042341692) от 6 апреля 2016 г. ФИО1 обязалась вносить ежемесячные платежи до 6 апреля 2021 г., платежная дата потребительского кредита – 6 число.
Однако принятые на себя обязательства по возврату основного долга и начисленных на него процентов ответчик не выполнил, неоднократно нарушая условия о сроке и размер платежей, последний платёж внесён им 6 февраля 2017 г. в размере 2800 рублей, что подтверждается выпиской по счёту № и расчётом задолженности. В связи с этим истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое в добровольном порядке ФИО1 не исполнено.
Согласно расчёту, представленному истцом, правильность которого не вызывает у суда сомнения, задолженность ФИО1 по кредитному договору №(5042341692) от 6 апреля 2016 г. по состоянию на 21 июля 2022 г. составляет 102 056 рублей 94 копейки, из которых 75 845 рублей 67 копеек – просроченная задолженность, 26 211 рублей 27 копеек – просроченные проценты.
Вместе с тем, заслуживают внимание доводы ответчика о пропуске банком срока исковой давности.
Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В соответствии с ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Исходя из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Данное правило применимо ко всем случаям исполнения обязательства по частям.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать и нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.).
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43).
В п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 указано, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Как видно из выписки по лицевому счёту, последний платеж в счёт возврата кредита и уплаты процентов осуществлен ФИО1 6 февраля 2017 г. в размере 2 800 рублей.
Определением мирового судьи судебного участка № 53 Суровикинского судебного района Волгоградской области от 29 ноября 2021 г. по заявлению ФИО1 отменен судебный приказ № 2-53-1856/2021 от 23 августа 2021 г. по заявлению взыскателя публичного акционерного общества КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №(5042341692) от 6 апреля 2016 г. за период с 6 марта 2017 г. по 26 июля 2021 г. в размере 114 544 рубля 76 копеек и государственную пошлину в возврат в размере 1 745 рублей 45 копеек. Заявление о выдаче судебного приказа направлялось мировому судье 13 августа 2021 г.
Таким образом, обращение истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, а в последующем отмена судебного приказа, свидетельствуют о перерыве течения срока исковой давности.
Настоящее исковое заявление направлено в суд 8 августа 2022 г. Следовательно, с учётом перерыва течения срока исковой давности исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, начиная с 23 апреля 2019 г.
Исходя из приведённых выше условий, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ФИО1 в пользу истца, с учётом заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, рассчитывается судом за период с 23 апреля 2019 г. и составляет 65 791 рубль 75 копеек, из которых 48 575 рублей 32 копейки – основной долг, 17 216 рублей 43 копейки – проценты за пользование кредитом.
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности в оставшейся части в размере 36 265 рублей 19 копеек, удовлетворению не подлежат, как заявленные за пределами срока исковой давности.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска в суд истец оплатил государственную пошлину в размере 3 241 рубля 14 копеек, что подтверждается платёжным поручением № 1417 от 22 июля 2022 г., которую просил взыскать с ответчика.
Учитывая, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены судом частично (на 64,5%), то суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» 2 091 рубль в счёт возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, отказав во взыскании остальной суммы в размере 1 150 рублей 14 копеек.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия 18 01 №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия 18 01 №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № (5042341692) от 6 апреля 2016 г. в размере 65 791 рубль 75 копеек, из которых 48 575 рублей 32 копейки – основной долг, 17 216 рублей 43 копейки – проценты.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия 18 01 №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 2 091 рубль.
Отказать в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия 18 01 №) о взыскании задолженности по кредитному договору № (5042341692) от 6 апреля 2016 г. в оставшейся части 36 265 рублей 19 копеек, о взыскании государственной пошлины в оставшейся части 1 150 рублей 14 копеек в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Волгоградский областной суд через Суровикинский районный суд Волгоградской области.
Мотивированное решение изготовлено 17 октября 2022 г.
Судья Е.В. Некрасова