Дело № 2-595/2023

58RS0008-01-2023-000626-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2023 года г. Пенза

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Макушкиной Е.В.,

при секретаре Бирюковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,

УСТАНОВИЛ :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Д.И.В., указав, что Д.И.В. направила в банк заполненную ей анкету и заявление, в котором просила на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский стандарт», заключить в ней договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт», в рамках которого предоставить ей платежную (банковскую) карту, открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты. При этом в заявлении клиента указано, что она принимает и соглашается с тем, что принятием банка ее предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей банковского счета. В указанном заявлении собственноручной подписью Д.И.В. подтвердила, что она ознакомлена с Условиями по картам, Условиями кредитования счета, Тарифами по картам и получила данные документы. Также в заявлении указано, что к взаимоотношениям в рамках договора о карте будет применяться Тарифный план, указанный в информационном блоке заявления. При этом тарифный план был собственноручно подписан клиентом. Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, банк произвел ее акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых клиент связывал момент заключения договора о карте, т.е. открыл клиенту банковский счет №.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержаться в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, Д.И.В. при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и тарифах.

Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупки товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направлял должнику счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставил клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки) 11918,12 руб., из которых: 7334,51 руб. – задолженность по основному долгу, 1671,82 руб. – проценты за пользование кредитом, 498,40 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 2413,39 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

08.11.2016 Д.И.В. умерла. Банку стало известно, что по заявлению наследников было открыто наследственное дело №48/2017 нотариусом г. Пензы А.С.Б.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.160,161,432,434,435, 438, 309, 310, 809, 811, 819, 820, 845, 846, 850, 1175 ГК РФ, истец просит суд взыскать солидарно с наследников имущества умершей Д.И.В. в свою пользу задолженность по договору о карте № от 19.02.2015 в размере 11918,12 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 476,72 руб.

Определением Железнодорожного районного суда г. Пензы от 15.03.2023 по ходатайству истца к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Поскольку участники процесса о дне, времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ, поэтому в силу ст.165.1 ГК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 7 Федерального закона РФ "О потребительском кредите (займе)" от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п. 6 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу частью 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как видно из материалов дела и установлено судом 19.02.2015 Д.И.В. обратилась к АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении потребительского кредита, в котором просила на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский стандарт», заключить в ней договор о предоставлении о обслуживании карты «Русский стандарт», в рамках которого предоставить ей платежную (банковскую) карту, открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты.

Данное заявление было принято истцом.

19.02.2015 между АО «Банк Русский Стандарт» и Д.И.В. заключен договор потребительского кредита № в соответствии с условиями, изложенными в индивидуальных условиях договора и Условиях по банковским картам «Русский стандарт».

Пунктом 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлен максимальный лимит кредитования в сумме 450000 руб.

Договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок. Срок возврата заемщиком банку кредита определяется моментом востребования кредита банком – выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течении 30 дней со дня предъявления банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Днем выставления банком заемщику заключительного счета-выписки является день его формирования и направления заемщику (п. 2 индивидуальных условий договора).

Условиями договора установлена процентная ставка за пользование кредитом 39% годовых (п. 4 индивидуальных условий договора).

АО «Банк Русский Стандарт» выполнило свои обязательства по предоставлению кредитных средств Д.И.В. в полном объеме, передал карту клиенту и открыл на его имя счет №, перечислив денежные средства на данный счет, что подтверждается материалами дела.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита до выставления ЗСВ начисленные банком проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком банку до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого сформирован счет-выписка, в котором такие проценты выставлены к уплате. До выставления ЗСВ по окончании каждого расчетного периода определяется минимальный платеж. Минимальный платеж равен совокупности следующих сумм (при их наличии): 1) 3% от сумм основного долга по дату окончания расчетного периода, по окончании которого определяется минимальный платеж; 2) сумма сверхлимитной задолженности; 3) сумма начисленных, но не уплаченных за соответствующий расчетный период процентов за пользование кредитом; 4) сумма неустойки, подлежащей уплате за соответствующий расчетный период; 5) неоплаченная часть минимального платежа без сверхлимитной задолженности.

Согласно п.1.24 Условий по банковским картам Русский Стандарт расчетный период – период времени, равный 1 месяцу. Датой начала расчетного периода по договору о карте является дата открытия банком счета.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение кредитного договора предусмотрена п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому, до выставления заключительного счета-выписки и при наличии просроченных процентов банк взимает в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности (не включая ранее начисленную неустойку), неустойка начисляется с даты возникновения просрочки по уплате процентов за пользование кредитом и до полной уплаты просроченных процентов (включительно) (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления заключительного счета-выписки и при наличии задолженности после дня оплаты заключительного счета-выписки (не включая ранее начисленную неустойку) банк взимает неустойку в размере 0,1% на сумму такой задолженности (не включая ранее начисленную неустойку), неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты заключительного счета-выписки и до полного погашения такой задолженности.

Тарифным планом предусмотрена комиссия за участие в программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, ежемесячная -1% от суммы кредита.

Д.И.В. ознакомлена с индивидуальными и общими условиями кредитования, тарифным планом, о чем свидетельствуют ее подписи.

Однако, Д.И.В., получив денежные средства, совершая с использованием кредитной карты расходные операции, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств, исполняла по 08.11.2016.

08.11.2016 Д.И.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, копия которого имеется в материалах дела.

После смерти Д.И.В. обязательства по погашению кредита исполнялись ненадлежащим образом, была осуществлена одна операция по погашению кредита 19.01.2017 г., внесено 1000 руб.

С целью погашения клиентом задолженности 20.06.2017 Банк выставил заключительный счет-выписку, содержащее в себе оплату задолженности в сумме 11918,12 руб. в срок до 19.07.2017, которое не исполнено.

В связи со смертью Д.И.В. истец просит взыскать с его наследников сумму долга по вышеуказанному договору.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в абз. 3 п. 60 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно предоставленному расчету по состоянию на 17.02.2023 задолженность по кредитному договору составляет 11918,12 руб., из них: 7334,51 руб. – задолженность по основному долгу, 1671,82 руб. – проценты за пользование кредитом, 498,40 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 2413,39 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

Размер задолженности ответчиком не оспаривался.

Согласно наследственному делу №48/2017 к имуществу Д.И.В., умершей 08.11.2016, наследниками первой очереди являются сын ФИО1 и муж Д.С.Б.

С заявлением о принятии наследства в установленный законом шестимесячный срок к нотариусу обратился сын наследодателя – ФИО1

Д.С.Б. подано заявление об отказе от доли наследственного имущества, оставшегося после смерти его жены Д.И.В. в пользу сына ФИО1

ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 22.05.2017, согласно которому наследственное имущество, принятое наследником, состоит из 55/400 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, состоящую из четырех жилых комнат, по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, площадь 58,7 кв.м., 1 этаж, принадлежащей наследодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Пензенской области, о чем в Единой государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок и ним 04.06.2012 сделана запись регистрации №58-58-35/042/2012-116, на которое в пределах стоимости наследственного имущества может быть возложена ответственность и по долгам наследодателя.

Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2136824,40 руб., следовательно, 55/400 доли составляет 293813,35 руб.

Таким образом, ФИО1, будучи наследником Д.И.В., является надлежащим ответчиком по иску банка о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному наследодателем при жизни с истцом.

Согласно представленному истцом расчету задолженность наследодателя по договору о карте № от 19.02.2015 составляет 11918,12 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела. Расчет задолженности проверен судом и признан верным, не противоречит положениям статьи 319 ГК РФ, соответствует условиям кредитного договора, составлен с учетом всех внесенных наследодателем платежей на дату составления расчета.

Поскольку на день смерти обязательства по кредитному договору в полном объеме наследодателем не были исполнены, то они вошли в состав наследства, открывшегося после смерти Д.И.В.

Руководствуясь вышеприведенными нормами права, с учетом того, что смерть Д.И.В. не влечет прекращение обязательств по заключенному ею договору о карте, принявший наследство ответчик не исполняет обязательства по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, суд приходит к выводу о том, что к ответчику ФИО1, являющемуся наследником наследодателя Д.И.В., умершей 08.11.2016, перешли обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по вышеуказанному договору о карте, в связи с чем, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по вышеуказанному договору о карте в сумме 11918,12 руб., размер которой не превышает стоимость наследственного имущества.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, поэтому с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 476,72 руб. (по платежному поручению №94674 от 20.02.2023).

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: 105187, <...>) задолженность по договору о карте № от 19.02.2015 в размере 11918,12 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 476,72 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В.Макушкина

Мотивированное заочное решение составлено 06.04.2023