Дело № 2-1067/2022
УИД 42RS0012-01-2022-001861-07
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Мариинский городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Калашниковой С.А.,
при секретаре Домбради А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Мариинске
23 ноября 2022 года
дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество Титан" к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ООО "Специализированное финансовое общество Титан" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.
Требования мотивированы тем, что <...> между <...> (далее - Общество) и ФИО1 (далее - ответчик) был заключен кредитный договор (договор займа) <...> о предоставлении Должнику кредита (займа) в размере <...> руб.
В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество предоставляет кредит (заем) Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа).
<...> <...> заключили договор цессии <...>, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО "АРС ФИНАНС", которое в свою очередь по договору цессии <...> от <...> уступило право требования Заявителю.
Условие о передаче прав по Ответчику содержится в кредитном договоре (договоре займа) и согласовано сторонами в момент его заключения.
В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказa.
В требования заявителя не включены требования взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках Договора Цессии.
Истец просит суд взыскать с должника ФИО1, <...> г.р., паспорт серия <...>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество Титан" (ООО "СФО Титан") задолженности по договору <...> за период с <...> по <...> в размере 96 058,93 рублей, которая состоит из: основного долга в размере 83 650,61 руб., процентов в размере 12 408,32 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 081,76 руб., всего 99 140,99 рублей.
В судебное заседание представитель истца ООО "СФО Титан" не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, ранее представлены возражения на исковое заявление с заявлением о применении сроков исковой давности и рассмотрении дела в ее отсутствие.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания и просивших о рассмотрении дела в их отсутствие.
Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит заявленные ООО "СФО Титан" исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из ст. 310 ГК РФ усматривается, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что ФИО1 <...> обратилась в <...> с анкетой-заявлением на выпуск и получение международной банковской карты (л.д.13-15), предоставив банку необходимые данные и документы.
Согласно расписке в получении международной банковской карты <...> (л.д.11) ФИО1 получила кредитную карту <...>, сроком действия: <...> год, и конверт с соответствующим ПИН-кодом. Кредитный лимит установлен <...> в размере <...> рублей, договор № <...>.
Одновременно заявила, что она ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт <...> (далее-Договор), заключенного на срок <...> с <...> по <...>, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт <...> Тарифов на обслуживание банковских карт в <...> подписанной ею Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты <...> и настоящей расписки. Условия названного Договора обязалась неукоснительно соблюдать.
Кроме того подтвердила, что <...> информировал ее о том, что в случае, когда ее расходы по обслуживанию Кредита будут минимальными (пункт 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт <...> размер полной стоимости Кредита (минимальный размер полной стоимости Кредита), расчет которого произведен исходя из максимальной суммы кредита по Карте, на дату заключения названного Договора, будет включать следующие платежи, размеры и сроки уплаты которых известны ей на дату заключения названного Договора: а) по погашению основного долги по ссуде (при этом для целей расчета полной стоимости Кредита: кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условия полного погашения задолженности 20 числа каждого месяца, следующего за Отчетным месяцем): б) по уплате процентов но ссуде (проценты в данном случае будут равны 0); в) по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты (взимается ежегодно, т.е. при сроке действия карты, равном 2 года, дважды, а при сроке действия карты, рапном 3 года, трижды).
Ответчик ознакомлена, что размер полной стоимости Кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости Кредита, содержаться в Уведомлении о полной стоимости Кредита, также она ознакомлена и согласна с данным уведомлением.
Согласно уведомлению о полной стоимости кредита исходя из условия полного погашения задолженности до окончания платежного периода (л.д.12) дата расчета - <...>, ФИО1 по кредитному договору <...> классической карты <...>, размер полной стоимости кредита на дату расчета составил <...>.
Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 96 058,93 руб. в период с <...> по <...>.
<...> <...> уступил <...> право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требования <...> от <...> (л.д.21-22) и перечнем кредитных договоров (л.д.23-24) согласно которому переданы права по договору <...> от <...> заключенного с ФИО1, объем права требования - 96 058,93 рублей.
<...> <...> уступило <...> право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требования <...> от <...> (л.д.25-26) и актом приема-передачи прав (требований) от <...> (л.д.27-29) согласно которому под номером <...> указана ФИО1, переданы права по договору <...> от <...>, объем права требования - 96 058,93 рублей.
<...> <...> уступило ООО «Специализированное финансовое общество Титан» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требования <...> от <...> (л.д.30), платежным поручением <...> от <...> (л.д.31) и реестром должников (л.д.35) согласно которому под номером <...> указана ФИО1, переданы права по договору <...>, объем права требования - 96 058,93 рублей.
После передачи прав (требований) взыскателю погашение задолженности ответчиком не производилось.
Договор цессии никем не оспорен и недействительным не признан.
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).
Исходя из приведенных норм, уступка права (требования) по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.
Неуведомление должника о состоявшемся переходе прав требования к другому лицу не является основанием для признания сделки недействительной и влечет за собой иные правовые последствия.
На основании п. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
Таким образом, неблагоприятные последствия в связи с отсутствием факта письменного уведомления о состоявшемся переходе прав к другому лицу могут возникнуть только для нового кредитора и связываются лишь с возможностью исполнения должником обязательства первоначальному кредитору.
Кроме того, согласно анкете-заявлению (л.д. 14) ФИО1 подтвердила, что заполнив и подписан настоящую анкету-заявление, она понимает и соглашается с тем, что выражает согласие на уступку прав (требований), принадлежащих Банку по договору, а также на передачу связанных с правами (требованиями) документов и информации третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.
Как уже было указано выше, в связи с тем, что ФИО1 не выполняла свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, у нее образовалась задолженность.
Согласно расчету задолженности (л.д. 5), сумма задолженности по кредитному договору <...> составляет 96 058,93 рублей, которая состоит из: основного долга в размере 83 650,61 руб., процентов в размере 12 408,32 руб.
<...> ФИО1 было подано заявление о применении к исковым требованиям срока исковой давности, и, соответственно, отказе в их удовлетворении.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Из разъяснений, содержащихся в п. 24, п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22.05.2013).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Определением мирового судьи <...> отменен судебный приказ от <...> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АРС Финанс» задолженности (л.д.10).
Суд принимает во внимание, что обращаясь с заявлением о выдаче судебного приказа, банк фактически досрочно востребовал всю сумму кредита в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, изменив тем самым срок исполнения кредитного обязательства.
Судебный приказ о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности отменен <...>, расчет задолженности произведен до отмены данного приказа, в период с <...> по <...>, а с настоящим иском банк обратился только <...>, то есть с пропуском срока исковой давности.
Исходя из вышеизложенного, иск ООО "Специализированное финансовое общество Титан" заявлен за пределами срока исковой давности.
Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 ГК РФ), последствий пропуска такого срока (ст. 199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота, и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от <...> и др.).
Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что истцом фактически пропущен срок исковой давности при обращении в суд с данным иском, что влечет отказ в его удовлетворении.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество Титан" (ИНН <...>) к ФИО1, <...> года рождения, уроженке <...>, паспорт <...>, о взыскании кредитной задолженности отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Мариинский городской суд, в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья - С.А. Калашникова
Мотивированное решение изготовлено 23 ноября 2022 года.
Судья - С.А. Калашникова
Решение не вступило в законную силу
Судья - С.А. Калашникова
Секретарь - А.Н. Домбради
Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела №2-1067/2022 Мариинского городского суда Кемеровской области.
Секретарь - А.Н. Домбради