Решение по делу № 2-1192/2023 от 29.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

№2-1192/2023

26RS0020-01-2023-001648-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2023 года Кочубеевский районный суд Ставропольского края

в составе:

председательствующего судьи Рулева И.А.,

при секретаре судебного заседания Маковой Т.В.,

с участием

ответчика АММ

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к АММ о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к АММ о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указали, что 17.12.2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 188000 рублей под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства Ford Focus, 2004, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по процентам возникла 19/07/2022 года, на 31/07/2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 239 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 87608,21 рублей.

По состоянию на 31.07.2023 года общая задолженность составляет 232973,64 рубля, в том числе: просроченная ссудная задолженность 181890 рублей, просроченные проценты 45189,89 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 141 рубль, неустойка на просроченную ссуду 127,54 рублей, неустойка на просроченные проценты 1191,21 рубль, иные комиссии – 3540 рублей, комиссия за ведение счета – 894 рубля.

Согласно п.10 Кредитного договора №4733476244 от 17.12.2021 г., п.5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство Ford Focus, 2004, №.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства. С применением к ней дисконта 38,58%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 115460,59 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просили суд взыскать с ответчика АММ в пользу банка сумму задолженность в размере 232973,64 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11529,74 рублей. Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство Ford Focus, 2004, №, установив начальную продажную цену в размере 115460,59 рублей, способ реализации с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не явился, будучи надлежаще извещен, об отложении слушания не ходатайствовал. В исковом заявлении просят рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражают. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик АММ после отложения заседания в судебное заседание не прибыл, будучи надлежаще извещен, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении не ходатайствовал. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается, как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что между истцом и ответчиком 17.12.2021 года был заключен кредитный договор №.

Согласно указанному договору ответчику был предоставлен кредит на сумму 188000 рублей на срок 60 месяцев под 21,9% годовых.

Согласно п.10 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства Ford Focus, 2004 года выпуска, VIN №.

Банк исполнил свои обязательства по договору займа в полном объеме и предоставил АММ кредит в полном объеме, что подтверждается представленными материалами.

Как следует из материалов дела, ответчиком не исполнялись обязательства по ежемесячному внесению денежных сумм в счет погашения кредита и уплаты процентов по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчета задолженности по состоянию на 31.07.2023 года, сумма задолженности АММ составляет 232973,64 рубля, из них: просроченная ссудная задолженность 181890 рублей, просроченные проценты 45189,89 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 141 рубль, неустойка на просроченную ссуду 127,54 рублей, неустойка на просроченные проценты 1191,21 рубль, иные комиссии – 3540 рублей, комиссия за ведение счета – 894 рубля.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом и считает его обоснованным, иного расчета ответчиком не представлено.

В связи с чем, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору №4733476244 от 01.09.2014 года в сумме 232973 рубля 64 копейки подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

В соответствии с договором залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Как установлено в судебном заседании, просрочка платежей составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с положениями пункта 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Ранее действовавшим до 1.07.2014 года законом РФ от 29.05.1992 года «О Залоге» предусматривалось, что если начальная продажная цена движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, то начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Однако вышеуказанный закон утратил силу с 1.07.2014 года. Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

На основании чего суд полагает необходимым обратить взыскание на переданное в залог ПАО «Совкомбанк» транспортное средство Ford Focus, 2004 года выпуска, VIN № без установления начальной цены продажи, которая должна определяться в рамках исполнительного производства.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а именно расходы по уплате госпошлины в сумме 11529 рублей 74 копейки, согласно платежному поручению, /л.д. 31/, которые подлежат взысканию с ответчика АММ

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) удовлетворить частично.

Взыскать с АММ (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №4733476244 от 17.12.2021 в размере 232973 (двести тридцать две тысячи девятьсот семьдесят три) рубля 64 копейки, в том числе: просроченную ссудную задолженность 181890 (сто восемьдесят одна тысяча восемьсот девяносто) рублей, просроченные проценты 45189 (сорок пять тысяч сто восемьдесят девять) рублей 89 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 141 (сто сорок один) рубль, неустойка на просроченную ссуду 127 (сто двадцать семь) рублей 54 копейки, неустойка на просроченные проценты 1191 (одна тысяча сто девяносто один) рубль 21 копейка, иные комиссии 3540 (три тысячи пятьсот сорок) рублей, комиссия за ведение счета 894 (восемьсот девяносто четыре) рубля.

Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство Ford Focus, 2004 года выпуска, VIN № путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований об установлении начальной продажной цены заложенного имущества – автотранспортного средства Ford Focus, 2004 года выпуска, VIN № в размере 115460 рублей 59 копеек - отказать.

Взыскать с АММ (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11529 (одиннадцать тысяч пятьсот двадцать девять) рублей 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Кочубеевский райсуд в течение месяца с момента вынесения.

Председательствующий И.А. Рулев