29RS0024-01-2022-001197-39Дело № 2-1327/2023
03 июля 2023 года
город Архангельск
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Соломбальский районный суд города Архангельска в составе
председательствующего судьи Беляевой Н.С.,
при секретаре судебного заседания Пищухиной Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «Почта Банк» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что 15.05.2016 между Банком и ответчиком заключён кредитный договор <***>, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора истцом было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 30.03.2022 размер задолженности за период с 04.10.2019 по 30.03.2022 составил 120548,39 рублей, из них 13348,73 рубля – задолженность по процентам, 87079,76 рублей - задолженность по основному долгу, 419,90 рублей – задолженность по неустойкам, 19700 рублей – задолженность по комиссиям. В связи с этим заявлено требование о взыскании задолженности в указанном размере и расходов по оплате государственной пошлины.
Истец акционерное общество «Почта Банк» представителя в судебное заседание не направило, представитель истца на основании доверенности от ФИО2 в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания судом надлежащим образом. До даты судебного заседания ответчиком в материалы дела были представлены письменные возражения, в которых указано на несогласие с иском в связи с предоставлением истцом копии договора в материалы дела, что является недопустимым доказательством.
По определению суда дело рассмотрено при данной явке.
Оценив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).
В силу положения статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункту 1 и 3 статьи 809 ГК РФ).
В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 ГК РФ.
Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Частями 1 и 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
По смыслу приведенных правовых норм обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения с ним договора на определенных условиях.
В предмет доказывания по делу о взыскании задолженности по кредитному договору входит заключение письменного кредитного договора на определенных условиях, передача банком кредитных денежных средств заемщику и невыполнение последним обязательств по их возврату.
При этом в соответствии с частью 2 статьи 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.
Обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, истец должен представить доказательства заключения кредитного договора на определенных условиях.
Истцом в обоснование иска представлены ксерокопии индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжение клиента на перевод, договор страхования, заявление о предоставлении потребительского кредита, тарифы по предоставлению потребительских кредитов, декларация ответственности заемщика содержащих графическое изображение подписи ФИО1, а также ксерокопия паспорта ФИО1
Также истцом предоставлена выписка по лицевому счету ФИО1 за период с 15.05.2016 по 29.03.2022, содержащая, в том числе сведения о пополнении счета в соответствии графиком платежей.
Составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.
Возражая против исковых требований из-за предоставления истцом ксерокопии договора, ответчик не оспаривал факт получения денежных средств от Банка, а также частичное добровольное исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору и внесение в счет исполнения обязательств денежных средств в размере, установленном графиком платежей. Ответчиком не представлены копии тех же документов, отличающиеся от представленных банком, а также не указаны какие-либо изменения, которые произошли при изготовлении представленных истцом копий.
По смыслу части 7 статьи 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.
В соответствии с положениями статьи 71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.
Также ответчиком не заявлено, что им не заключался кредитный договор с банком, а равно не получались денежные средства в указанном банком размере; не представлены пояснения относительно того, каким образом в распоряжении банка оказались персональные данные ответчика и сведения о нем, в том числе адрес электронной почты и телефон, а также копия паспорта.
При этом, следует учитывать, что на основании части 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Представленные суду копии договоров, условия кредитования читаемы, сомнений в толковании условий кредитного договора у суда не вызывают в связи с чем суд приходит к выводу о том, что 15.05.2016 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> (далее – Договор), в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 92680 рублей на срок по 15.06.2020 под процентную ставку в 34,88 % годовых.
Подписывая индивидуальные условия Договора ответчик выразил согласие с указанными в них условиями, на момент заключения договора располагал полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах, Условиях предоставления потребительских кредитов, Тарифах.
Факт передачи 15.05.2016 ответчику в исполнение Договора денежных средств в совокупном размере 92680 (2100 + 70000 + 20580) рублей подтверждается выпиской по счету № за период с 15.05.2016 по 29.03.2022. Тем самым обязательство по предоставлению денежных средств было исполнено истцом надлежащим образом.
31.01.2020 наименование публичного акционерного общества «Почта Банк» изменено на акционерное общество «Почта Банк», что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.
Ответчик не исполнил обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов, в связи с чем по Договору образовалась задолженность, которая на 30.03.2023 составила 120548,39 рублей, из которых 87079,76 рублей – основной долг, 13348,73 рублей – проценты за пользование кредитом, 419,90 рублей — неустойка, 19700 рублей — комиссии.
Представленный в обоснование заявленных требований расчет задолженности выполнен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.
Проверив расчет истца, суд полагает, что он является арифметически верным.
Правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности сторон и каждая сторона в порядке статьи 56 ГПК РФ должна представить доказательства, как в обоснование заявленных требований, так и возражений.
Контррасчет взыскиваемых сумм и доказательства погашения задолженности по кредитным договорам, ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ в суд не было предоставлено.
Сумма долга, ее расчет ответчиком не оспариваются.
В соответствии с частью 1 статьи 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о законности исковых требований в заявленном истцом размере.
При таких обстоятельствах заявленное истцом требование о взыскании с задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.
Удовлетворение заявленных истцом требований в соответствии со статьей 98 ГПК РФ является основанием для взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 3611 (2007+1604) рублей.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 15.05.2016 в размере 120548,39 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3611 рублей. Всего взыскать 124159,39 рублей.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Архангельский областной суд через Соломбальский районный суд города Архангельска.
Судья
Н.С. Беляева
Мотивированное решение составлено 11 июля 2023 года