РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 августа 2022 года город Киров

Нововятский районный суд города Кирова в составе:

председательствующего судьи Елькиной Е.А.,

при секретаре Дудиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-713/2022 (УИД 43RS0004-01-2022-000957-14) по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» (далее – истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – ответчик), просит взыскать с него задолженность, образовавшуюся в период с 03.08.2015 по 22.12.2019 включительно, в размере 86 422 руб. 96 коп., в том числе: 55 175 руб. 77 коп. – основной долг, 30 375 руб. 72 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 871 руб. 47 коп. - комиссии, также просит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 2 792 руб. 69 коп. рублей, всего взыскать 89 215 руб. 65 коп.

В обоснование указывает, что 04.03.2013 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредитной карты № Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 86 428 руб. 49 коп. На основании договора уступки прав требования № 04-08-04-03/120 от 22.12.2019 АО «ОТП Банк» уступил право требования на задолженность ответчика по договору № ООО «Феникс». 22.12.2019 ООО «Феникс» направило ФИО1 требование о погашении задолженности. В период с 22.12.2019 по 02.06.2022 в погашение задолженности ответчиком было внесено 5 руб. 35 коп., в результате чего задолженность составила 86 422 руб. 96 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» генеральный директор ФИО2 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия. В письменном отзыве на исковое заявление ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности. Дополнительно указал, что с исковыми требованиями не согласен. Банковская карта с кредитным лимитом пришла ему по почте, он ее активировал в 2013 году, воспользовавшись имеющимися на карте денежными средствами. Денежные средства, которые были взяты у банка, возвращены им в полном объеме еще до 2015 года.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные указанным Кодексом для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст.809 ГК РФ).

Как установлено и следует из материалов дела, 01.06.2012 на основании заявления ответчика от 01.06.2012 на получение потребительского кредита между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № на срок 9 месяцев и договор № (вторичный продукт, выданный в рамках потребительского кредита, - кредитная карта, выпущенная в рамках проекта «перекрестные продажи») путем подписания заявления на получение потребительского кредита (далее - заявление), в котором указано о согласии на присоединение к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее - Правила), Тарифам по картам (далее - Тарифы), на срок - бессрочно.

В заявлении ФИО1 просил ОАО «ОТП Банк» на условиях Правил и установленных Банком Тарифов, открыть на его имя банковский счет и предоставить банковскую карту для совершения операций по банковскому счету, а также предоставить кредитную услугу в форме овердрафта, с размером кредитного лимита 150000 руб., проценты, платы по которой установлены Тарифами. Из заявления также следует, что активация карты является подтверждением согласия с Тарифами, погашение кредитной задолженности осуществляется в соответствии с Правилами.

В соответствии с Заявлением, информации о полной стоимости кредита (Приложение к Заявлению), перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, подписанных ответчиком, первоначальный кредитный лимит по карте в размере основного долга составляет 150000 руб., проценты по кредиту - 49% годовых, полная стоимость кредита 61,65% годовых. Установлена дополнительная плата за пропуск минимального платежа: 2 раз подряд - 500 руб., 3 раз подряд - 1000 руб., плата за снятие наличных за счет кредита - 5%, в иных банках - 6%.

Согласно Правилам и Порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», являющемуся неотъемлемой частью Правил (далее - Порядок) возврат кредита производится ежемесячными минимальными платежами путем размещения заемщиком необходимой суммы денежных средств на своем банковском счете. Размер минимального платежа - 5% от лимита или от суммы задолженности по кредиту.

В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий заемщик уплачивает Банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами.

В случае отсутствия на Банковском счете денежных средств на погашение плат и комиссий в дату (период) исполнения обязательства, Банк предоставляет заемщику кредит для их погашения в сумму данных плат и комиссий, то есть кредитование счета.

Факт заключения кредитного договора, его условия, получения по договору денежных средств в указанном размере ответчик не оспаривает, требований о признании недействительными его условий не заявляет.

Факт получения и использования кредита ответчиком также подтверждается выпиской по счету кредитного договора № за период с 04.01.2013 по 12.12.2019, представленной в материалы дела.

Истец утверждает, что ответчик свои обязательства по кредиту не исполнил, денежные средства не возвратил, чем нарушил условия договора, что также подтверждается выпиской по счету кредитного договора.

12.12.2019 между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) № 04-08-04-03/120, согласно которому к ООО «Феникс» переходят права требования в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требований от 22.12.2019. Общий объем прав передаваемых банком и принимаемых прав (требований) к физическим лицам указывается в приложении № 1, в том числе задолженности ФИО1 в размере 86 428 руб. 49 коп. по кредитному договору №

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

В адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление об уступке права требования по кредитному договору № на сумму 86 428 руб. 49 коп., а также требование о полном погашении долга.Как усматривается из материалов дела о выдаче судебного приказа № 2-5549/2020 судебного участка № 60 Нововятского района г. Кирова Кировской области истец 06.12.2020 (штамп на конверте) обратился с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию суммы задолженности с ФИО1 в размере 86 428 руб. 49 коп. по кредитному договору № от 04.01.2013, а также о взыскании суммы уплаченной государственной пошлины в размере 1 396 руб. 43 коп., всего просил взыскать 87 824 руб. 92 коп. Мировым судьей судебного участка № 60 Нововятского района города Кирова Кировской области 09.12.2020 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 04.01.2013 в размере 86 428 руб. 43 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 396 руб. 43 коп. Определением мирового судьи судебного участка № 60 Нововятского судебного района г. Кирова Кировской области от 13.04.2021 по заявлению должника ФИО1 судебный приказ от 09.12.2020 был отменен.

Истец обратился в суд с настоящим иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 26.06.2022 (штамп на конверте).

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статья 196 ГК РФ), начала его течения (статья 200 ГК РФ) и последствий его пропуска (статья 199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота (определения от 24.01.2013 г. №66-О, от 05.03.2014 г. № 598-О).

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч.1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (ч.2).

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ на момент действия судебного приказа течение срока исковой давности приостанавливается.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно выписке по счету кредитного договора № за период с 04.01.2013 по 12.12.2019 последний платеж ФИО1 внес 03.07.2015 в сумме 666 руб. 58 коп. После этой даты ответчик не вносил платежей по кредиту, прекратив исполнение обязательств.

Согласно Правилам (раздел 5) и Порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», являющемуся неотъемлемой частью Правил, возврат кредита производится ежемесячными минимальными платежами путем размещения заемщиком необходимой суммы денежных средств на своем банковском счете. Размер минимального платежа - 5% от лимита или от суммы задолженности по кредиту.

Таким образом, ответчик в соответствии с условиями договора обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей, соответственно срок исковой давности должен исчисляться по каждому платежу.

Учитывая данные выписки по счету и расчет задолженности, представленные истцом, ответчиком ФИО1 платежи по кредиту не вносятся с 04.08.2015. Размер задолженности ответчика к этому моменту составил 55175 руб. 77 коп.

Учитывая размер ежемесячного платежа (5% от суммы задолженности), размера задолженности (55175 руб. 77 коп.), процентной ставки по кредиту (49%), размер ежемесячного платежа для полного погашения суммы задолженности должен был составлять 4110 руб. 59 коп., соответственно, срок для выплаты оставшейся суммы задолженности по кредиту – 20 месяцев.

Между тем первоначально с заявлением о выдаче судебного приказа, содержащего требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, ООО «Феникс» обратилось к мировому судье только 06.12.2020, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности применительно к каждому платежу по кредиту. Соответственно и обращение с исковым заявлением по настоящему иску подано с нарушением срока исковой давности.

Таким образом, поскольку на момент обращения в суд с настоящим иском срок исковой давности истцом уже был пропущен, ФИО1 настаивал на применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности, имеются основания для отказа в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04.01.2013 отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Нововятский районный суд города Кирова в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья /подпись/ Е.А. Елькина

копия верна:

Судья Е.А. Елькина

Мотивированное решение составлено 05.09.2022.

Решение12.09.2022