РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

г. Минусинск 26 января 2023 г.

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Горнаковой О.А.,

при секретаре Хорошевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

представитель истца АО «СОГАЗ» обратился в Минусинский городской суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии. Требования мотивированы тем, что 26.11.2018 между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании – страховой полис №, предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного: владением, пользованием и распоряжением имущества. В п.4.1. договора определен срок действия договора, согласно которому договор вступает в силу и действует: по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию риска гибели (уничтожения) или повреждения Имущества — с 17 часов 00 минут 26.11.2018, но не ранее даты фактического предоставления Кредита по Кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет Заемщика) до момента полного исполнения обязательств по Кредитному договору, а именно 25.01.2034 (т.е. в течении 182 месяцев); по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности Страхователя на Имущество с 16 часов 00 минут 01.06.2018, но не ранее, чем с даты государственной регистрации договора об ипотеке Квартиры по 25.11.2019 (т.е. 3 года). В соответствии с п. 6.3 договора стороны согласовали следующий порядок уплаты страховой премии: страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования). Срок оплаты очередного страхового взноса по договору истек 24.11.2020. Свою обязанность по уплате очередных страховых взносов за период страхования с 26.11.2019 по 25.11.2020 ответчик не исполнила, при этом от страхования не отказалась, на предложение АО «СОГАЗ» расторгнуть договор страхования не ответила. Неисполнение ответчиком обязанности по уплате страховой премии является существенным нарушением договора страхования и основанием для его расторжения по статье 450 ГК РФ. АО «СОГАЗ» просит расторгнуть договор страхования и взыскать с ответчика задолженность по уплате страховых взносов за истекший период с 26.11.2019 по 25.11.2022 в размере 20 878 руб. 80 коп., с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 826 руб. (л.д.4-5).

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора привлечен Банк ВТБ (ПАО) (л.д. 2).

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, причины неявки не сообщал (л.д. 39).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась, путем направления судебного извещения почтовой корреспонденцией по месту жительства, согласно данным представленным истцом и ОВМ МО МВД России «Минусинский» (л.д.4, 27), адресу проживания указанному при заключении кредитного договора и договора страхования (л.д. 10-14, 34-35), почтовые извещения возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 40, 41).

Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и осуществлении иных процессуальных прав.

В соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения настоящего дела в отсутствие не явившихся лиц участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Как следует из материалов дела, 26.11.2018 между сторонами был заключен договор страхования № (л.д. 10-14).

Согласно п. 2.1 договора страхования, предметом договора страхования является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного; владением, пользованием и распоряжением Имуществ.

Согласно п. 4.1. договора определен срок действия договора, согласно которому договор вступает в силу и действует: по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию риска гибели (уничтожения) или повреждения имущества - с 17 часов 00 минут 26 ноября 2018 г., но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств по кредитному договору, а именно 25 января 2034 г. (т.е. в течении 182 месяцев); по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество с 16 часов 00 минут 01 июня 2018 г., но не ранее, чем с даты государственной регистрации договора об ипотеке квартиры по 25 ноября 2019 г. (т.е. 3 года).

Пунктом 6.3 Договора страхования определен порядок уплаты страховой премии наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика в рассрочку страховыми взносами за каждый период страхования не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования.

Согласно п. 4.1.2 Договора, периоды страхования, определены равными одному календарному году.

Стороны согласовали, что страховая сумма по страхованию жизни и здоровья страхователя устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 10 %. На дату заключения договора страховая сумма составляет: по страхованию жизни и здоровья страхователя – 1 650 000 руб., по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения – 1 650 000 руб., по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности – 1 650 000 руб. (п. 6.1 договора, л.д. 13 оборот).

Пунктом 6.4 договора установлен размер страхового тарифа, который составляет: по страхованию имущественных интересов, связанных со страхованием причинения вреда жизни и здоровью застрахованных: 1 год – 0,19 % в год от страховой суммы, 2 год – 0,19 % в год от страховой суммы, 3 год – 0,19 % в год от страховой суммы, 4 год – 0,21 % в год от страховой суммы, 5 год – 0,21 % в год от страховой суммы, 6 год – 0,23 % в год от страховой суммы, 7 год – 0,23 % в год от страховой суммы, 8 год – 0,25 % в год от страховой суммы, 9 год – 0,27 % в год от страховой суммы, 10 год – 0,29 % в год от страховой суммы, 11 год – 0,30 % в год от страховой суммы, 12 год – 0,33 % в год от страховой суммы, 13 год – 0,37 % в год от страховой суммы, 14 год – 0,40 % в год от страховой суммы, 15 год – 0,45 % в год от страховой суммы, 16 год – 0,50 % в год от страховой суммы; 0,11 % - по страхованию рисков гибели (уничтожения) или повреждения квартиры; 0,16 % - по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру.

В соответствиями с п. 6.5 договора страховая премия за первый год страхования в размере 7590 руб. уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания настоящего договора, которую ФИО1 оплатила 26.11.2018 (л.д. 15).

В связи с тем, что ответчик ФИО1 последующий страховой взнос в размере 6959 руб. 60 коп. за период с 26.11.2019 по 25.11.2020 не оплатила, 20.01.2020 АО «СОГАЗ» в адреса ФИО1 направило письмо-сопровождение о наличии задолженности, в котором последней предлагалось погасить задолженность за период с 26.11.2019 по 16.02.2020, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, а также и проект соглашения от 16.01.2020 о расторжении договора страхования № от 26.11.2018 (л.д. 16-19). Соглашение о расторжении договора страхования ответчиком не подписано, задолженность не оплачена.

В связи с тем, что страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора страхования, несмотря на просрочку оплаты страховой премии, договор страхования в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем.

Оплата очередных взносов в общей сумме 20 878 руб. 80 коп. за период с 26.11.2019 по 25.11.2022 ответчиком не произведена, а срок уплаты страхового взноса за последний период, истек 25.11.2019, данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось в ходе рассмотрения дела.

При заключении договора страхования ФИО1 было известно, что договор заключен на срок с 26.11.2018 по 25.01.2034. Также ответчику было достоверно известно, что по окончании каждого года страхования она должна уплачивать страховую премию в соответствии с условиями договора страхования.

Ненадлежащее исполнение страхователем обязательств по оплате страховой премии обусловило предъявление страховщиком иска о расторжении договора страхования и взыскании неуплаченной части страховой премии.

Согласно представленному суду расчету, задолженность ответчика по оплате страховой примени за период с 26.11.2019 по 25.11.2022 составляет - 20 878 руб. 80 коп. (л.д. 7-9). Предъявленные истцом расчеты ответчиком не опровергнуты, альтернативного варианта расчета не представлено, равно как не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств со стороны ответчика, в связи с чем, требования истца о взыскании страховых премий обоснованы.

Также, с учетом вышеуказанных норм права, и в соответствии с условиями заключенного договора страхования истец вправе требовать взыскания причитающейся страховой премии за период с 26.11.2022 по 26.01.2023 (даты вынесения решения 62 дня) в сумме 1236 руб. 28 коп, в течение которого действовал договор страхования, исходя из следующего расчета:

За период с 26.11.2022 по 25.11.2023:

1 598 237 руб. 40 коп. (сумма задолженности по кредитному договору) * 0,21 % (согласно п. 6.4 договора страхования) =3356 руб. 30 коп.;

1 598 237 руб. 40 коп (сумма задолженности по кредитному договору) * 0,11 % (согласно п. 6.4 договора страхования) = 1598 руб. 24 коп.;

1 598 237 руб. 40 коп (сумма задолженности по кредитному договору) * 0,16 % (согласно п. 6.4 договора страхования) = 2324 руб. 71 коп.;

Итого: 7279 руб. 25 коп.

7279 руб. 25 коп.: 365 дней = 19 руб. 94 коп. в день

19 руб. 94 коп. х 62 дня (с 26.11.2022 по 26.01.2023) = 1236 руб. 28 коп.

Всего подлежит взысканию задолженность по договору страхования за период с 26.11.2019 по 26.01.2023 в размере 22 115 руб. 08 коп.

Разрешая требования стороны истца о расторжении договора страхования, суд приходит к выводу.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Обязанность по оплате страховой премии, возложенную на ответчика договором страхования, последняя не исполнила, вследствие чего сберегла денежные средства, которые обязана была уплатить страховщику за страховую услугу.

В судебном заседании установлено, что подписывая договор страхования, ответчик как страхователь с условиями договора и правилами страхования была ознакомлена, об основаниях прекращения договора страхования знала, но оплату очередного взноса страховой премии не произвела.

Учитывая невнесение ответчиком очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователем соглашения о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу о том, что договор страхования подлежит расторжению.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание вышеизложенное, нормы права, суд находит исковые требования АО «СОГАЗ» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При подаче искового заявления, истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 826 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6), которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, а также с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 37 руб. 45 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" ИНН <***> задолженность по договору страхования при ипотечном кредитовании № от 26.11.2018 в размере 22 115 руб. 08 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 826 руб.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № от 26.11.2018 г., заключенный между Акционерным обществом "Страховое общество газовой промышленности" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 37 руб. 45 коп.

Ответчик вправе подать в Минусинский городской суд заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Мотивированное заочное решение суда составлено 02 февраля 2023 г.