Дело № 2-614/2023
УИД № 74RS0046-01-2023-000397-67
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 апреля 2023 года г.Озерск
Озерский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Гибадуллиной Ю.Р.
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Валеевой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала-Челябинское отделение №8597 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на залог,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала-Челябинское отделение №8597 (далее по тексту ПАО «Сбербанк России», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредиту в общей сумме 941584 рубля 63 коп., в том числе просроченного основного долга в сумме 888523 рубля 00 коп., просроченных процентов в сумме 53061 рубль 63 коп., расходов по госпошлине 24615 рублей 85 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указал, что ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключили договор № на предоставление кредита в сумме 1450000 рублей на срок 96 месяцев под 9,4% годовых. Банк предоставил заемщику кредит на приобретение квартиры, расположенной по адресу <адрес>, при этом ФИО1 обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставляет залог приобретаемого объекта недвижимости. Банк свое обязательство по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом, денежные средства заемщиком получены в полном объеме. Однако ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, допустил просрочку платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.
Задолженность ФИО1 перед банком по указанному кредитному договору по состоянию на 24.01.2023 года составляет 941584 рубля 63 коп., которую истец просит взыскать с ответчика, взыскать расходы по госпошлине, а также просит расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену 2201600 рублей(л.д.8-9, 103).
В судебное заседание представитель истца не явился, о дне рассмотрения дела извещен. Просит дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д.9).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по месту регистрации – <адрес> (л.д. 92). Судебная корреспонденция возвратилась в адрес суда с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 96,101).
Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии с разъяснениями, содержащими в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" – «юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное». Следовательно, ответчик, уклонившийся от получения корреспонденции в отделении связи, считается надлежаще извещенными о рассмотрении дела, в связи с чем, судом принято решение о рассмотрении дела в его отсутствие.
Третье лицо ФИО2 в суд не явилась, извещалась о дате рассмотрения дела, конверт возвращен с истечением срока хранения (л.д.102).
В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключили кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 1450 000 рублей 00 копеек на срок 96 месяцев под 9,40% годовых (л.д.52-55).
Согласно п. 6 кредитного договора ответчик обязался производить платежи по основному долгу и процентам ежемесячно аннуитетными платежами. Платежная дата 6 число месяца.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта приобретаемой недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.10 договора).
Согласно п.12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязуется уплатить проценты штраф (пени) в размере 7,25% годовых.
В соответствии с п. 3.1 Общих условий (лд.56-60) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком/Созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты- в последний календарный месяц.
В силу п.3.3. Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.
Согласно п. 3.3.1 Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
В соответствии с п.3.3.2 данных условий периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты).
В нарушение принятых на себя обязательств, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов, в связи с чем, за период с 06.07.2022 по 24.01.2023 года образовалась задолженность по кредитному договору № в размере 941584 руб. 63 коп., в том числе: просроченные проценты- 53061 руб. 63 коп., просроченный основной долг- 888523 руб. 00 коп.
Согласно расчету полной стоимости кредита, не оспоренного ответчиком, индивидуальным условиям кредитования, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 9,4 % годовых.
Требования о досрочном погашении задолженности направлялись банком в адрес ответчика (л.д.68-71), оставлены последним без удовлетворения.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 941584 руб. 63 коп., расходы по госпошлине 24615 руб. 85 коп.
Расчет задолженности производится следующим образом.
Просроченный основной долг составил 888523 руб.
За период пользования заемными средствами вынесено на просрочку 971874 руб. 03 коп., погашено 83351, 03 руб., следовательно задолженность на 24.01.2023 года составила 888523 руб. 00 коп. (расчет, л.д. 62 оборот-64).
Задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на 24.1.2023 года включительно составляет 53061 руб. 63 коп.
Расчет процентов производится помесячно по формуле: «сумма просроченной задолженности» х «процентную ставку» х «количество дней» : 100 : 365 (366), при этом ставка банковского процента 9,4% годовых.
За период пользования денежными средствами вынесено на просрочку процентов в размере 98950 руб. 97 коп., погашено 45889 руб. 34 коп.
Итого размер задолженности по просроченным процентам составил: 53061 руб. 63 коп. (98950, 97-45889,34).
Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически правильным и обоснованным, соответствующим отчетам по кредитной карте, ответчиком не оспорен, собственный расчет ФИО1 не представлен.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Установив, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, доказательств обратного суду, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено, не добыты такие доказательства и в ходе судебного разбирательства, исковые требования банка о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.
В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Таким образом, суд удовлетворяет исковые требования банка в части расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ответчиками нарушены условия кредитного договора, а именно, допущены просрочки внесения платежей.
В соответствии со ст.ст.334,348 ГК РФ в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.
B соответствие co ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Ф3 «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, a в случае спора — самим судом.
B соответствии c п. 2 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила o залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
На основании изложенного, суд удовлетворяет исковые требования об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую ответчику ФИО1 по адресу: <адрес>.
В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно представленному банком заключению об оценке имущества заемщика от 02 февраля 2023 года ООО <> рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составила на дату оценки 2752000 руб. (л.д. 22-23).
Учитывая, что стоимость заложенного имущества согласно отчету составляет 2752000 руб., начальная продажная цена, которую следует установить на данный объект недвижимости составляет 2201600 руб., что соответствует 80 % от ее рыночной стоимости.
Обращая взыскание на заложенное имущество, суд устанавливает способ его реализации - на публичных торгах.
Поскольку материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, принадлежащего ФИО1 жилого помещения по адресу <адрес>, суд приходит к выводу, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов с указанием начальной продажной стоимости залогового имущества в размере 2201600 руб.00 коп.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 24615 руб. 85 коп. (платежное поручение №575173 от 07.02.2023, л.д.7).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Челябинского отделения №8597 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 941584 руб. 63 коп., в том числе: просроченный основной долг – 888523 руб., просроченные проценты – 53061 руб. 63 коп., а также расходы по госпошлине в размере 24615 руб.85 коп.
Обратить взыскание на объект недвижимости – жилое помещение по адресу <адрес>, общей площадью <> кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости 2201600 руб. 00 коп.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Озерский городской суд Челябинской области.
Председательствующий - Ю.Р.Гибадуллина
Мотивированное решение изготовлено 24 апреля 2023 года
<>
<>
<>
<>
<>