Дело (УИД): 42MS0081-01-2022-002436-34

Производство № 2-1081/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 03 ноября 2022 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Фоминой Е.А.,

при секретаре Акпыжаевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности,

по встречному иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.

Свои требования мотивируют тем, что между ООО МФК «Займер» и ФИО1 был заключен договор займа №... от .. .. ....г., согласно которому истец передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере ....... рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до .. .. ....г.. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу - www.zaymer.ru.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через Сайт с указанием паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиями договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с ч. 2. ст. 160 ГК РФ.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. На номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.

По истечении установленного в п. 2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом. К моменту подачи настоящего заявления, заемщик задолженность по договору не погасил. Задолженность заемщика по договору составляет 25050 руб. (основной долг 15 000 руб., проценты за 30 дне пользования займом с .. .. ....г. по .. .. ....г. - 10050 руб.). Сумма процентов снижена в соответствии с п. 24 ст. 1 Федерального закона № 554-ФЗ от 27.12.2018 года.

Просят взыскать с ответчика в пользу истца сумму долга в размере 25050 руб., из которых: 15000 руб. – основной долг, 10050 руб. – проценты по договору за 30 дней пользования займом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г.; государственную пошлину в размере 951,50 руб.

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО МФК «Займер» о защите прав потребителей.

Свои требования мотивирует тем, что между ней и ООО МФК «Займер» был заключен договор займа в электронном виде с соблюдением простой письменной мы посредством использования функционала сайта. Для получения займа была подана заявка через личный кабинет заемщика, согласно анкете. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик подтверждает согласие на обработку персональных данных, общими условиями договора потребительского займа, соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, согласие на передачу персональных данных третьим лицам.

Заемщик, не присоединившийся к указанным документам, технически лишается возможности получения займа. А значит п. 13 Договора Условие об уступке кредитором третьим лицам (требований) по договору технически лишило право на выбор. Также истец полагает, что она имеет право на компенсацию морального вреда.

Просит признать пункт 13 договора потребительского займа №... от .. .. ....г. об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору недействительным; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 15000 руб.

Представитель истца по первоначальному иску, ответчика по встречному иску ООО МФК «Займер» в судебное заседание не явился, о дне и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причина неявки не известна, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя Общества; в удовлетворении встречного искового заявления просили отказать в полном объеме по доводам, изложенным в представленных возражениях (л.д. 3,91-93,183).

Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску ФИО1 в суд не явилась, о судебном слушании дела извещена надлежащим образом, причина неявки не известна, ходатайств не заявляла, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, исковые требования не признала (л.д.160,182).

Представитель третьего лица ОСП по ....... в суд не явился, о слушании дела извещены надлежащим образом, причина неявки не известна (л.д.185).

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймом предусмотрены Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пп.3 п. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ, микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пп.4 п.1 указанной статьи).

Пунктом 2 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из императивных требований к порядку и условиям заключения Договора микрозайма, предусмотренных Законом, денежные обязательства заемщика имеют срочных характер и ограничены установленным этим законом предельными суммами основного долга, процентов и ответственности заемщика.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Закона «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 1, ч. 3 ст. 14 Закона «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что .. .. ....г. между ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключен договор потребительского займа №..., в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере ....... руб. под 365 % годовых на срок до .. .. ....г. (включительно) (л.д.14-17).

Договор потребительского займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru. Заемщиком подписан договор займа аналогом собственноручной подписи, что также усматривается из договора займа.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи (п.3.1 Правил предоставления и обслуживания потребительских займов) (л.д.20-22).

Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ.

ФИО1 получила сумму займа посредством безналичного перечисления денежных средств, что подтверждается выпиской по договору и справкой о подтверждении перечисления денежных средств (л.д.18,141).

Таким образом, ООО МФК «Займер» исполнило перед ФИО1 обязательства по предоставлению денежных средств в полном объеме. Получение ответчиком заемных денежных средств в ходе судебного разбирательства не оспаривалось, доказательств обратного не представлено.

По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, ответчик принял на себя обязательство возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора.

ФИО1 в свою очередь надлежащим образом свои обязательства по возврату заемных денежных средств не исполнила, сумму займа с процентами за пользование денежными средствами в установленный договором срок в полном объеме не внесла, в связи с чем, у ООО МФК «Займер» возникло право требования от должника денежных средств по договору займа №... от .. .. ....г..

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, ООО МФК «Займер» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

.. .. ....г. судебный приказ мирового судьи судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района ....... №... по заявлению ФИО1 был отменен (л.д.6).

Между тем, ФИО1 после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих прав с настоящим иском.

Согласно расчету задолженности по договору займа №... от .. .. ....г. (л.д. 19), задолженность ФИО1 перед ООО МФК «Займер», с учетом произведенных оплат, по состоянию на .. .. ....г. составляет: основной долг – 15000 рублей, проценты - 44850 рублей, что также усматривается из выписки по договору (л.д.141).

Судом установлено, что условия спорного договора займа свидетельствуют о заключении между ООО МФК «Займер» и ФИО1 договора краткосрочного займа (до 1 месяца) и по своей сути данный договор займа является договором микрозайма, в связи с чем, при разрешении заявленного спора должны применяться нормы названного Федерального закона.

Установленная по договору займа процентная ставка в размере 365,00% годовых не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) за ....... года (Официальный сайт Банка России. URL: .......).

В соответствии с п.24 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительско-го кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Учитывая вышеуказанные положения закона, истец снизил размер подлежащих взысканию с ответчика процентов, и просит взыскать задолженность по договору займа №... в размере 25050 руб., из которых: 15000 руб. – основной долг, 10050 руб. – проценты за пользование займом в период с .. .. ....г. по .. .. ....г. (л.д.19).

Таким образом, суд признает представленный истцом расчет верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями договора займа, не противоречащими положениям ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", ответчик не представила иного расчета, как и доказательств неправильности и необоснованности сумм задолженностей, а также внесения денежных средств в счет погашения задолженности, не учтенных истцом.

Исходя из содержания приведенных правовых норм, с учетом произведенных ФИО1 платежей по спорному договору, принимая во внимание то, что доказательств возврата задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено, суд взыскивает с ответчика задолженность по договору займа №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 25050 руб., из которых: 15000 руб. – основной долг, 10050 руб. – проценты за пользование займом.

Разрешая встречные исковые требования ФИО1 о признании пункта 13 договора займа от .. .. ....г. недействительным, суд приходит к следующему.

Пунктом 13 договора потребительского займа №... от .. .. ....г. предусмотрено условие об уступке займодавцем третьим лицам прав (требований) по данному договору потребительского займа.

При заключении данного договора займа от .. .. ....г. ответчик выразила согласие на уступку прав (требований) займодавцем третьим лицам, что подтверждается аналогом собственноручной подписи (л.д. 15 об.).

В соответствии с п. 3.1 Правил (л.д.20) заемщик подает заявку на получение займа через сайт, указывает все данные, дает свое согласие на обработку и передачу займодавцу своих персональных данных, а также на передачу этих данных займодавцем этих данных в Бюро кредитных историй.

Таким образом, при подписании договора обязательное условие о согласии заемщика на уступку права третьим лицам Правилами не установлено.

Истец не оспаривает факт заключения и подписания договоров потребительского займа ФИО1 в момент подписания договора, также было дано согласие на обработку персональных данных, на представление информации третьим лицам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с действующим законодательством, при заключении договора стороны не лишены возможности предложить иные условия, чем предложены в разработанных бланках. Также, в случае несогласия с условиями договора, потребитель вправе отказаться от совершения сделки.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» все услуги оказываются банком исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением потребителей.

Все условия предоставления, использования и возврата займа и иная информация в соответствии со ст. 421 ГК РФ и Законом РФ «О защите прав потребителей» закреплены в заключенном между ФИО1 и ОО «МФК «Займер» договоре потребительского займа, а также.

ФИО1 была ознакомлена и согласна с правилами предоставления и обслуживания потребительских займов и общими условиями договора потребительского займа, что подтверждается электронной подписью в договоре потребительского займа (п.14 Договора).

Содержание в договоре займа условия об уступке прав (требований) третьим лицам не противоречит нормам действующего законодательства. ФИО1 согласилась на уступку права требования, не выражая отказа. Более того, обязательства по договору потребительского займа №... от .. .. ....г.. никому не уступлены.

При этом заемщик, ознакомившись с условиями договора, вправе был отказаться от заключения договора, обратиться в другую организацию с целью получения денежных средств в кредит на приемлемых для него условиях. Стороны, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений.

Учитывая вышеизложенное, поскольку доказательств совершения истцом действий, приведших к нарушению прав ответчика в материалы дела не представлено, правовых оснований для признания оспариваемого пункта договора займа №... от .. .. ....г. недействительным не имеется.

Таким образом, поскольку судом не установлено нарушения прав ФИО1 при заключении и исполнении кредитного договора потребительского займа №... от .. .. ....г., суд отказывает в удовлетворении требований ФИО1 в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 951,50 руб. подтверждены документально (л.д.4,5), связаны с рассмотрением дела и подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из материалов дела, в рамках исполнительного производства в отношении должника ФИО1, возбужденного на основании судебного приказа №... от .. .. ....г., банком ПАО Сбербанк было произведено удержание денежных средств в размер 3,51 руб. и перечислены взыскателю ООО МФК «Займер», которые были направлены на погашение судебных издержек (государственная пошлина) (л.д.141, 153-155).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 947,99 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору займа №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в сумме 25050 (двадцать пять тысяч пятьдесят) рублей, в том числе: 15000 (пятнадцать тысяч) рублей – основной долг, 10050 (десять тысяч пятьдесят) рублей – проценты; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 947 (девятьсот сорок семь) рублей 99 копеек.

В оставшейся части в удовлетворении требований Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Кемеровский областной суд через Орджоникидзевский районный суд ул.....г..... в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено .. .. ....г. года

Судья Е.А. Фомина