Дело № 2-1853/2025

УИД 26RS0012-01-2025-000014-79

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2025 года <адрес>

Ессентукский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Новиковой В.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

при секретаре Шейрановой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору ***** от <дата> в размере 131 842,28 рублей, из которых: сумма основного долга – 115 571,82 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 8 126,42 рублей, сумма штрафов – 5 500 рублей, сумма процентов – 2 644,04 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 955,27 рублей.

В обоснование заявленных требований указано следующее.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили Договор ***** от <дата>, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету ***** с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с <дата> - 130 000 рублей, с <дата> – 91 000 рублей, с <дата> – 116 000 рублей, с <дата> – 160 000 рублей, с <дата> – 120 000 рублей

В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту Карта «Польза CB-МС Gold (новые клиенты)» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 29.9% годовых

По Договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов.

Также Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления.

Информация о программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней.

Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту.

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%.

Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. Услуга коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка.

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту.

Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк <дата> потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору

Согласно расчету задолженности, по состоянию на <дата> задолженность по Договору ***** от <дата> составляет 131 842,28 рублей, из которых:

сумма основного долга – 115 571,82 рублей;

сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 8 126,42 рублей;

сумма штрафов - 5 500.00 рублей;

сумма процентов - 2 644,04 рублей.

За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка.

Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб.; 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб., за просрочку требования Банка о полном погашении Задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2,Н. в судебное заседание не явилась, предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии, требования истца не признает.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании возражал против заявленных требований, пояснил, что течение срока исковой давности начинается с момента внесения ответчиком последнего платежа. Таким образом, с этого момента ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» стало известно о неисполнении ответчиком своих обязательств и, тем самым, нарушении им прав и интересов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Считает, что истцом пропущен срок исковой давности.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что <дата> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор *****, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету ***** с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования).

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29.9% годовых.

По условиям договора ответчик для погашения задолженности по кредиту обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Условиями договора минимальный платеж определен как 5% от задолженности.

Поставив свою подпись в договоре, заемщик подтвердил факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы банка.

Условиями договора предусмотрено, что за нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка.

Согласно тарифов по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб.; 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб., за просрочку требования Банка о полном погашении Задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Также при заключении договора заемщик выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе "О дополнительных услугах" заявления. Информация о Программе коллективного страхования изложена в памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, за ним образовалась задолженность.

Определением мирового судьи с/у ***** <адрес> от <дата> отменен судебный приказ от <дата>г. по заявлению Банка о взыскании с ФИО2 задолженности по договору ***** от <дата>.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на <дата> задолженность по Договору ***** от <дата> составляет 131 842,28 рублей, из которых:

сумма основного долга – 115 571,82 рублей;

сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 8 126,42 рублей;

сумма штрафов - 5 500.00 рублей;

сумма процентов – 2 644,04 рублей.

В условиях состязательности процесса истцом предоставлены надлежащие письменные доказательства в подтверждении заключения с соблюдением письменной формы договора, включающего в себя все существенные условия такого договора, а также предусматривающего иные условия, по соглашению сторон исходя из принципа свободы договора.

Факт существенных нарушений кредитного договора, в виде неисполнения ФИО2 обязательств по погашению кредита и процентов в соответствии с его условиями, установлен в судебном заседании, на что указано выше.

Стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Суд, исследовав письменные материалы дела, проверив доводы ответчика, заявившего ходатайство о применении судом последствия пропуска истцом срока на обращение в суд с иском, в соответствии с требованиями закона, приходит к следующему:

Как усматривается из материалов дела, <дата> был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте с ответчика ФИО2, который впоследствии был отменен определением суда от <дата> на основании ст. 129 ГПК РФ.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ <дата>, Верховный Суд РФ также разъяснил, что правильной является судебная практика по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, когда при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. п. 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> ***** "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", а также положений п. 1 ст. 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Г РФ).

Из представленного в материалы дела отчета по кредитной карте следует, что <дата> ответчиком было произведено последнее погашение кредитной задолженности на счет карты в размере 13 455,71 руб. До указанной даты ответчиком использовались кредитные средства в пределах установленного лимита и производились погашения: 14.12.2019г., 12.01.2020г, 13.02.2020г., 10.03.2020г, 11.04.2020г., 15.05.2020г, 13.07.2020г, 28.08.2020г, 06.10.2020г, 12.11.2020г, 12.01.2021г, 14.02.2021г., 13.04.2021г, 18.07.2021г., 14.08.2021г., 18.11.2021г., 14.12.2021г., 15.01.2022г., 12.03.2022г, 12.06.2022г.

<дата> был вынесен судебный приказ (спустя 1 год 1 месяц 28 дней после последней оплаты должником кредитной задолженности), до <дата> имел место перерыв течения срок исковой давности, срок исковой давности продолжил течь с <дата> (день отмены судебного приказа) и с настоящим иском банк обратился в суд <дата>. Таким образом, на момент обращения истца с иском в суд общий срок с даты последнего погашения ответчиком кредитной задолженности составил 2 года 4 месяца 26 дней, т.е. не истек установленный законом трехлетний срок исковой давности.

Срок для предъявления иска в суд истцом не пропущен.

Кроме того, суд считает необходимым обратить внимание на следующее.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Фактически условиями договора по кредитной карте с кредитным лимитом срок возврата кредита конкретной датой не определен. Заемщик вправе погашать кредит как полностью, так и минимальными платежами, условия кредитования не предполагают согласования сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм. При этом заемщик вправе в любой момент погасить всю задолженность по кредиту, ФИО2 в свою очередь, имеет право на досрочное погашение задолженности по кредитной карте.

Поскольку срок исполнения обязательства сторонами не определен, срок исковой давности в соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит исчислению с момента предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Требование об исполнении обязательства уплаты задолженности по кредитной карте является обращение Банка о вынесении судебного приказа <дата> (в пределах срока исковой давности), который был в последующем отменен и исковое заявление направлено в Ессентукский городской суд в пределах срока исковой давности после отмены судебного приказа.

Таким образом, заявленное представителем ответчика ходатайство о применении сроков исковой давности суд полагает не подлежащим применению при рассмотрении настоящего дела.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Проанализировав представленные суду истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчику требований, суд находит подтвержденными достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что заемщиком на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по кредитному договору, сумма задолженности подтверждена истцом документально.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, государственная пошлина в размере 4 955,27 рублей подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в доход ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ***** от <дата> в размере 131 842,28 рублей, из которых: сумма основного долга – 115 571,82 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 8 126,42 рублей, сумма штрафов – 5 500 рублей, сумма процентов – 2 644,04 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину в размере 4 955,27 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Ессентукский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 30 сентября 2025 года.

Судья В.В. Новикова