Дело № 62RS0001-01-2024-002580-02 Производство № 2-477/2025 (2-2769/2024;)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июля 2025 г. г. Рязань

Советский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Рябинкиной Е.В.,

при секретаре судебного заседания Зайцеве О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Железнодорожный районный суд города Рязани с вышеуказанным иском к наследственному имуществу ФИО3 Заявленные требования мотивированы тем, что дд.мм.гггг. между ФИО3 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 115000 рублей, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет, составными частями которого являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц.

В соответствии с договором ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, составными частями которого являются Заявление-Анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.

Истец указал, что ФИО3 умер, не погасив имеющуюся задолженность.

На дату обращения в суд задолженность умершего перед банком составляет: 64162 рубля 83 копеек: 59085 рублей 66 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 5055 рублей 21 копеек – просроченные проценты, 21 рубль 96 копеек – штрафные проценты, неуплаченные в срок.

На основании изложенных обстоятельств, Банк просил взыскать с наследников в пределах наследственного имущества ФИО3 просроченную задолженность в размере 64162 рублей 83 копеек, из которых: 59085 рублей 66 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 5055 рублей 21 копеек – просроченные проценты, 21 рубль 96 копеек – штрафные проценты, неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2125 рублей.

дд.мм.гггг. определением Железнодорожного районного суда города Рязани к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены ФИО1, ФИО2

дд.мм.гггг. определением Железнодорожного районного суда города Рязани гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты передано в Советский районный суд города Рязани для рассмотрения по подсудности.

дд.мм.гггг. протокольным определением Советского районного суда города Рязани к участию в деле в качестве ответчика было привлечено АО «Т-Страхование».

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о дне и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные о дне и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, об отложении судебного заседания не просили.

В ходе судебного разбирательства по делу пояснили суду, что супруга их умершего брата ФИО3 отказалась от принятия наследства, а они решили принять наследство. Также сообщили, что для них стало неожиданностью наличие кредитных обязательств у их брата. Полагали, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

Представитель ответчика АО «Т-Страхование», извещенный надлежащим образом о дне и времени слушания дела, в судебное заседание не явились, причины неявки суду не сообщили, об отложении слушания дела не просил. Представил письменные пояснения по делу, в которых указал, что выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо либо наследники застрахованного лица. В договоре страхования стороны определили выгодоприобретателя, и он не может быть заменен без согласия застрахованного лица. Полагал, что правовые основания для удовлетворения исковых требований к страховой организации отсутствуют.

Учитывая доступность и открытость информации о дате и времени судебного заседания на сайте суда, суд, с учетом ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников.

Исследовав письменные доказательства, оценив их относимость, допустимость, достоверность и достаточность в совокупности и каждого в отдельности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статей 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяться в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения или существа смешанного договора. Условия договора определяются на усмотрение сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное; требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждается, что20.08.2023между АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время в связи со сменой наименования АО «Т-Банк») иРябовым Сергеем Сергеевичем в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты№ в соответствии с условиями которого, заемщику был предоставлен максимальный лимит задолженности 1000000 рублей. Текущий лимит задолженности 15000 рублей. Срок действия договора не ограничен. Срок возврата определяется сроком действия договора. Полная стоимость кредита составляет 29,39% годовых.

Кредит предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении-Анкете иных кредитных документах, содержащих условия кредитования. Установлено, что со всеми условиями, содержащимися в документах являющихся неотъемлемой частью договора,ФИО3 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью.

Из представленной выписки о движении денежных средств по договору кредитной карты№ установлено, что банк, надлежащим образом и в полном объёме, выполнил обязательства по кредитному договору.ФИО3 воспользовался денежными средствами, однако, принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность 64162,83 руб., из которой: 59085,66 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 5055,21 руб. – просроченные проценты, 21,96 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Указанные обстоятельства также подтверждаются сведениями, указанными в заключительном счете (л.д. 7).

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. ФИО3 умер.

Согласно статьей 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пунктах 58, 59, 60 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от29 мая 2012 г.N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа;

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно информации, предоставленной нотариусомФИО5, после умершегодд.мм.гггг. ФИО3, открыто наследственное дело№. дд.мм.гггг. ФИО6, супруга умершего ФИО3 обратилась с заявлением об отказе от наследства. дд.мм.гггг. ФИО1 и ФИО2, являющиеся сестрами ФИО3, обратились к нотариусу с соответствующими заявлениями о принятии наследства (л.д. 47-108).

По состоянию надд.мм.гггг. годав состав наследственной массы была заявлена: квартира, расположенная по адресу:<адрес>. Кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 749728 рублей 24 копеек. Сведений о другом наследственном имуществе в деле не имеется.

Таким образом, судом установлено наличие после смертиФИО3 наследников, принявших наследство, достаточности стоимости наследственного имущества для погашения кредитной задолженности, заявленной к взысканию.

Одновременно в судебном заседании установлено, чтоФИО3 являлся застрахованным по программе «Страхование задолженности» по договору №КД-0913, заключенном между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование».

Из ответа на судебный запрос АО «Тинькофф Страхование» следует, что в АО «Тинькофф Страхование» не поступало обращений, связанных с наступлением страхового случая в связи со смертью застрахованногоФИО3 Страховые выплаты не производились.

Также, АО «Тинькофф Страхование» указывает, что согласно графика платежей в период с20.08.2023подд.мм.гггг. осуществлялись платежи по программе страховой защиты (л.д. 21).

В соответствии с п. 1.1. договора №КД-0913коллективного страхования, страховщик принимает на себя обязательство за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, при наступлении страхового случая в отношении застрахованного лица осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в пределах обусловленной договором страховой суммы.

Согласно п. 2.1.1. договора №КД-0913коллективного страхования, страховым случаем по договору является смерть застрахованного лица.

Из присоединения к договору коллективного страхования №КД-0913от04.09.2013следует, что страховая сумма устанавливается в размере 100 % от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете-выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица. Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого застрахованного, в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым.

ФИО3 являлся застрахованным лицом в рамках соглашения, заключенного АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование», путем присоединения к программе «Страхование задолженности» по договору №КД-0913.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В пункте 2 данной статьи закреплено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

На основании статьи 939 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор (пункт 1). Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования (пункт 2).

Согласно статье 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1). Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2). Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

В силу приведенных норм права, наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения.

В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от27 ноября 1992 г.№ 4015-1«Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, юридически значимыми обстоятельствами по настоящему делу являются установление факта страхования умершегоФИО3, как заемщика АО «Тинькофф Банк» в АО «Тинькофф Страхование», наступления либо отсутствия страхового случая в связи с его смертью и выполнения сторонами договора страхования своих обязанностей с целью получения страховой выплаты.

При заключении договора кредитной картыФИО3 присоединился к программе «Страхование задолженности» по договору №КД-0913коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов отдд.мм.гггг., заключенному между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование».

Объектом страхования по договору №КД-0913коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов отдд.мм.гггг. (с учетом дополнительных соглашений к договору являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с причинением вреда жизни застрахованного лица и утратой его трудоспособности (пункт 1.2 договора).

Выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого заключен договор страхования и которое имеет право на получение страховой выплаты по договору. Выгодоприобретателем по настоящему договору является застрахованное лицо, или, в случае смерти застрахованного лица, его наследники или иное лицо, назначенное страхователем с согласия застрахованного лица для получения страховой выплаты (пункт 1.3 договора).

Пунктом 2.1.1 договора коллективного страхования к страховым случаям отнесена смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленная для данного застрахованного лица, в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования.

Согласно пункту 4.1.1. Условий страхования, страховая сумма в отношении застрахованных лиц, заключивших со страхователем договор кредитной карты (Особые условия страхования№) устанавливается в размере 160 % от задолженности застрахованного лица по договору кредитной карты на дату начала периода страхования.

В соответствии с п. 8.2 договора, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь/застрахованное лицо/выгодоприобретатель в срок не более 30 календарных дней с момента, когда у него появилась возможность, сообщить о событии, имеющем признаки страхового, страховщику, с приложением документов, необходимых для страховой выплаты, перечень которых определен в пунктах 8.3.1-8.3.3, в зависимости от вида страхового события.

Аналогичные обязанности выгодоприобретателя, страхователя установлены и Условиями страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка», действующими сдд.мм.гггг.

В силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от23 июня 2015 г.№ 25«О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота.

Таким образом, банк, как особый профессиональный участник гражданского оборота, действуя разумно и добросовестно, имея информацию о неоплате очередного кредитного платежа заемщиком, мог в разумный срок получить и информацию о причине данной неоплаты, а также последующих неоплат и, соответственно, сообщить о смерти заемщика страховщику с инициированием получения страховой выплаты.

При этом из заявления-анкетыФИО3 на подключение к программам добровольного страхования усматривается, что тот дал согласие на любые действия с его персональными данными, в том числе для их предоставления третьим лицам, заключения и исполнения договоров, где он является стороной либо выгодоприобретатем, соответствующим страховым компаниям, включая АО «Тинькофф Страхование» (л.д. 5), а пунктом 8.2 договора №КД-0913коллективного страхования предусмотрено, что при наступлении события имеющего признаки страхового случая, не только застрахованное лицо или выгодоприобретатель, но и страхователь обязан в срок не более 30 календарных дней с момента когда появилась возможность, сообщить о событии, имеющим признаки страхового, страховщику, представив соответствующее заявление.

Также из материалов дела следует, что в рамках исполнения договора коллективного страхования, именно банк списывал со счетаФИО3 страховую плату (выписка по договору 0166685564 (л.д. 20)).

Несмотря на данные обстоятельства, банк к страховщику за страховой выплатой после смерти заемщика не обращался, в то время как право банка на страховую выплату неразрывно связано с правом на получение долга по кредитному обязательству.

Одновременно с этим суд учитывает, что в действиях наследников ФИО1, ФИО2 не установлено признаков недобросовестности поведения, поскольку они, в отличие от банка, являвшегося страхователем заемщика, не располагали сведениями о наличии договора страхования, в силу чего не имели оснований для обращения за получением страхового возмещения.

В судебном заседании из ответа ГУ ЗАГС Рязанской области специализированный сектор ЗАГС по г. Рязани и Рязанскому району от дд.мм.гггг. установлено, что ФИО3 умер дд.мм.гггг.. Причина смерти – I – неизвестная причина смерти. Ходатайств об истребовании какой-либо медицинской документации, назначении по делу судебной медицинской экспертизы в ходе судебного разбирательства заявлено не было.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что смерть ФИО3 является страховым случаем. Доказательств обратного, того, обстоятельства, что смерть ФИО3 не является страховым случаем, суду представлено не было.

На основании ответа АО «Т-Банк» от27.06.2024установлено, что на дату сумма задолженности по кредитному договору составляла 64162 рубля 83 копейки, из которых основной долг – 59 085 рублей 66 копеек, проценты – 5 055 рублей 21 копейка, штрафы – 21 рубль 96 копеек. Данная сумма соответствует размеру исковых требований, заявленных к взысканию.

Исходя из того, что ответственностьФИО3 по кредитному договору была застрахована, смерть ФИО3 является страховым случаем, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчикам ФИО1, ФИО2 удовлетворению не подлежат. К указанному выводу суд приходит в связи с тем, что страховой случай – смерть заемщика произошел в период действия договора страхования, а потому АО «Тинькофф Страхование» должно исполнить условия страхования.

На основании изложенного, с ответчика АО «Т-Страхование» (АО «Тинькофф Страхование») в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 64162 рублей 83 копеек, из которых: 59085 рублей 66 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 5055 рублей 21 копеек – просроченные проценты, 21 рубль 96 копеек – штрафные проценты, неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Суд принимает во внимание, что из заявления заемщика, договора коллективного страхования, выгодоприобретателем является застрахованный либо в случае его смерти - наследники по закону. При этом наследники в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая не обращались.

Вместе с тем, как указано выше, не только застрахованное лицо или выгодоприобретатель, но и страхователь обязан сообщить о событии, имеющим признаки страхового, страховщику, представив соответствующее заявление.

Руководствуясь абзацем 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, содержащимися в пункте 43 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от25 декабря 2018 г.N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", на основании буквального толкования условий договора страхования суд приходит к выводу, что условия о выгодоприобретателе и праве страхователя (банка) на получение страховой выплаты и обязанности последнего по предоставлению документов для получения такой выплаты обладают двойной природой. Вместе с тем, при таком положении банк не может быть лишен права на получение страховой выплаты, поскольку по смыслу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом того, что страховая премия страховщику фактически уплачена через банк, именно банк является страхователем, постольку по условиям договора при наступлении страхового случая сФИО3 и наличии у него задолженности по кредитному договору банк вправе получить от страховщика страховое возмещение.

Суд, руководствуясь данными нормами и давая толкование условиям договора страхования в части наступления страхового события и страховой выплаты по правилам, изложенным в статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходит из того, что хотя выгодоприобретателем по указанному договору страхования является наследник застрахованного лица, договором страхования предусмотрено право банка как страхователя на получение страховой выплаты по данному договору, а также его обязанность для целей получения страховой выплаты предоставления страховщику необходимых документов. Следовательно, банк вправе ставить перед страховщиком вопрос о выплате ему страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Учитывая, что по условиям договора страхования по риску «смерть» в качестве выгодоприобретателя по данному договору определены наследники застрахованного лица по закону в соответствии с действующим законодательством, в то же время у банка имелось право на обращение к страховщику по вопросу наступления страхового случая и получение страховой выплаты, исходя из установленной суммы страховой выплаты, которой достаточно для покрытия требований банка, а также то, что срок договора страхования не истек к моменту смерти заемщика, суд считает возможным погашение перед банком образовавшейся задолженности наследодателя (заемщика) за счет страхового возмещения по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Т-Банк» (АО «Тинькофф-Банк») и АО «Т-Страхование» (АО «Тинькофф-Страхование»).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 2 125 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дд.мм.гггг., имеющимся в материалах дела.

Поскольку иск удовлетворён, с ответчика АО «Т-Страхование» в пользу истца подлежат взысканию вышеуказанные судебные расходы в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 152, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Т-Банк» к ФИО1, ФИО2, АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Т-Страхование» (7704082517) в пользу АО «Т-Банк» (ИНН <***>) просроченную задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 64162 (шестьдесят четыре тысячи сто шестьдесят два) рублей 83 копеек, из которых: 59085 рублей 66 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 5055 рублей 21 копеек – просроченные проценты, 21 рубль 96 копеек – штрафные проценты, неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2125 (две тысячи сто двадцать пять) рублей.

В удовлетворении исковых требований АО «Т-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Судья Е.В. Рябинкина Е.В. Рябинкина

Мотивированное решение изготовлено 23.07.2024.