Производство № 2-7623/2022
УИД 28RS0004-01-2022-010255-43
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 ноября 2022 года г.Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Касымовой А.А., при секретаре Миловановой А.В., с участием представителя САО «ВСК» НС, представителя ЕВ ЕС, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Благовещенске гражданское дело по заявлению САО "ВСК" об отмене решения финансового уполномоченного,
установил:
САО «ВСК» обратилось в суд с указанным заявлением, в котором просит отменить решение финансового уполномоченного №У-22-95766 от 13 сентября 2022 года по результатам рассмотрения обращения ЕВ в части взыскания страхового возмещения.
Заявление мотивир овано тем, что Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования принято решение о взыскании с САО «ВСК» в пользу ЕВ страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 134 700 рублей.
Заявитель считает указанное решение незаконным, поскольку форма страхового возмещения была определена договором страхования в виде направления автомобиля на ремонт на СТОА, а не в форме денежного возмещения.
В оспариваемом решении допущено нарушение, поскольку выводы о том, что потерпевшему не было направлено направление на ремонт по электронной почте опровергаются представленными доказательствами, а именно: прин-скрином с базы ОИСУУ, согласно которому на электронный адрес, указанный в заявлении о страховом возмещении, направлено письмо об организации ремонта ТС с вложением направления на СТОА.
В рассматриваемом случае ЕВ утратила право самостоятельно определять способ выплаты страхового возмещения, приоритетным является организация страховщиком восстановительного ремонта поврежденного средства на станции технического обслуживания.
Взыскивая страховое возмещение в денежной форме, Финансовый уполномоченный не привел оснований, свидетельствующих о наличии условий, предусмотренных п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО для осуществления страховой выплаты путем выдачи ее в кассе страховщика или перечисления на банковский счет потерпевшего.
В судебном заседании представитель САО «ВСК» настаивала на удовлетворении заявленных требований, указав, что направление на СТОА направлено потерпевшему электронным письмом на указанный в заявлении адрес электронной почты. В рассматриваемой ситуации потерпевший не вправе изменить способ возмещения причиненного вреда. Следовательно, страховое возмещение в связи с заявленным страховым случаем должно осуществляться только посредством организации страховщиком восстановительного ремонта поврежденного ТС на СТОА.
Представитель ЕВ в судебном заседании возражала против удовлетворения заявления САО «ВСК», полагая решение финансового уполномоченного законным и обоснованным. Дополнительно указала, что поврежденный в ДТП автомобиль являлся источником дохода семьи ***, в связи с чем сразу после осмотра страховой компанией был продан, поскольку повреждения имели значительный характер – автомобиль не мог самостоятельно передвигаться. В настоящее время организация страховщиком восстановительного ремонта невозможна. Отказ страховщика от выплаты страхового возмещения нарушает права потребителя финансовой услуги.
Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела, выслушав представителя САО «ВСК» и представителя ЕВ, суд приходит к следующим выводам.
Из материалов дела следует, что 23 мая 2022 года в г. Благовещенске произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля марки Тойота Королла Спасио, государственный регистрационный знак ***, под управлением ЕА, и автомобиля марки Хонда Фит, государственный регистрационный знак ***, принадлежащего ЕВ, находившегося под управлением ВО
Виновником произошедшего признан ЕА, который постановлением по делу об административном правонарушении от 23 мая 2022 года привлечен к административной ответственности по ч.3 ст.12.14 КоАП РФ за то, что при выезде на дорогу с прилегающей территории, не уступил дорогу автомобилю, двигающемуся по ней, и совершил столкновение.
В результате произошедшего автомобилю Хонда Фит, государственный регистрационный знак ***, принадлежащему ЕВ, причинен вред.
Гражданская ответственность владельца автомобиля Хонда Фит на момент ДТП по договору ОСАГО была застрахована в САО «ВСК», куда представитель ЕВ обратился с заявлением о страховом возмещении.
САО «ВСК» проведен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра от 26 мая 2022 года.
Согласно экспертному заключению №ОСАГОЮ68659 от 30 мая 2022 года, выполненному ООО «РАНЭ-ПРИВОЛЖЬЕ», стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Хонда Фит, государственный регистрационный знак ***, без учета износа составила 191 900 рублей, с учетом износа – 114 200 рублей.
02 июня 2022 года между представителем потерпевшего и САО «ВСК» подписано соглашение, по условиям которого стороны предусмотрели, что в случае организации восстановительного ремонта направление на ремонт направляется заявителю по электронной почте: autopomoshch@gmail.com (пункт 1 Соглашения), а информация о ходе урегулирования убытка направляется заявителю путем отправки SMS- сообщения по номеру телефона: <***> (пункт 2 соглашения).
САО «ВСК», признав случай страховым, подготовила для потерпевшего направление на ремонт от 10 июня 2022 года № 8682746 на станцию технического обслуживания автомобилей – ООО «Энергия БЛГ», с лимитом стоимости ремонтных работ до 400 000 рублей.
10 июня 2022 года САО «ВСК» посредством использования электронного документооборота на электронный адрес, указанный представителем ЕВ в соглашении, направило потребителю направление на ремонт №8682746 для проведения восстановительного ремонта транспортного средства (скрин).
15 июня 2022 года, 08 июля 2022 года и 10 августа 2022 года в адрес страховщика направлены претензии с указанием на то, что автомобиль продан с приложением договора купли-продажи от 27 мая 2022 года и предложением о заключении соглашения на возмещение вреда в форме страховой выплаты.
Согласно представленным в материалы дела ответам на претензии от 01 июля 2022 года и 29 июля 2022 года САО «ВСК» отказало в удовлетворении заявленного требования, указав на отсутствие оснований для смены формы страхового возмещения, и рекомендовала воспользоваться ранее выданным направлением на СТОА.
Не согласившись с предложенными страховщиком условиями, ЕВ 11 августа 2022 года направила в Службу финансового уполномоченного обращение с требованием о взыскании с САО «ВСК» страхового возмещения в рамках договора ОСАГО в размере 103 000 рублей, расходов по оплате юридических услуг в размере 20 000 рублей.
13 сентября 2022 года Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ДВ принято решение №У-22-95766/5010-009 о взыскании с САО «ВСК» в пользу ЕВ страхового возмещения в размере 134 000 рублей; требования о взыскании расходов на оплату услуг представителя оставлены без рассмотрения.
САО «ВСК» считает указанное решение незаконным по приведенным в заявлении доводам, а именно: у потребителя отсутствовали основания для осуществления страховой выплаты в денежной форме.
В силу части 1 статьи 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств" владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.
Как следует из статьи 12 Закона об ОСАГО, потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.
Пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.
При наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (абзац 3 части 1 статьи 16.1 Закона Об ОСАГО).
Согласно положениям статьи 20 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае принятия обращения к рассмотрению финансовый уполномоченный в течение двух рабочих дней со дня поступления обращения направляет его копию в финансовую организацию, к которой предъявляются требования, через личный кабинет финансовой организации, ведение которого осуществляется Банком России или службой обеспечения деятельности финансового уполномоченного в порядке, установленном Банком России или Советом Службы соответственно. Если к обращению не прилагается ответ финансовой организации на заявление потребителя финансовых услуг, финансовый уполномоченный направляет в указанную финансовую организацию копию обращения с запросом о предоставлении обоснованного решения финансовой организации по предмету спора, которое было направлено потребителю финансовых услуг. В этом случае финансовая организация обязана предоставить финансовому уполномоченному указанное решение в течение пяти рабочих дней со дня получения запроса финансового уполномоченного (пункт 1).
Финансовый уполномоченный вправе запросить у финансовой организации разъяснения, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения, в том числе информацию, составляющую коммерческую, служебную, банковскую тайну, тайну страхования или иную охраняемую законом тайну (пункт 2).
Финансовая организация обязана предоставить финансовому уполномоченному разъяснения, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения, в течение пяти рабочих дней со дня получения запроса финансового уполномоченного (пункт 3).
Непредоставление (несвоевременное предоставление) разъяснений, документов и (или) сведений, связанных с рассмотрением обращения, не препятствует рассмотрению обращения по существу (пункт 4).
Законом N 123-ФЗ не предусмотрено оснований для отказа в рассмотрении обращения потребителя и вынесении по нему решения по причине того, что финансовая организация не представила необходимые документы.
Финансовый уполномоченный, направляя запрос, уведомляет финансовую организацию о начале процедуры рассмотрения обращения потребителя, и финансовая организация обязана в период всего срока рассмотрения обращения потребителя направлять в адрес Финансового уполномоченного все относящиеся к данному делу документы, а также уведомлять Финансового уполномоченного о всех совершенных со своей стороны действиях, которые могут повлиять на принятие решения Финансовым уполномоченным.
Таким образом, запрос Финансового уполномоченного в финансовую организацию о предоставлении документов, связанных с рассмотрения обращения потребителя, является длящимся.
Следовательно, Финансовый уполномоченный не должен повторно запрашивать у финансовой организации какие-либо документы, поскольку обязанность незамедлительно направлять финансовому уполномоченному документы и сведения в соответствии с Законом N 123-ФЗ лежит на финансовой организации.
11 августа 2022 года в адрес САО «ВСК» финансовым уполномоченным направлен запрос о предоставлении документов и сведений, связанных с рассмотрением обращения, в том числе: направление на ремонт ТС и документы, подтверждающие передачу направления на ремонт ТС заявителю, доверенному лицу и (или) ремонтной организации.
САО «ВСК» предоставила финансовому уполномоченному разъяснения, документы и сведения, связанные с рассмотрением обращения, в которых указано, что направление на СТОА было выдано по электронной почте, приложен скриншот, в котором имеется информация о направлении направления на ремонт, в качестве получателя указано – Энергия БЛГ; сведений об отправке направления на ремонт в адрес ЕВ или ее представителя, в том числе посредством электронной почты, не представлено.
Материалы дела не содержат доказательств, отражающих факт направления САО «ВСК» финансовому уполномоченному сведений о направлении потерпевшему или ее представителю направления на ремонт по согласованным сторонами средствам связи, а именно: по электронной почте autopomoshch@gmail.com.
Таким образом, на момент принятия решения у финансового уполномоченного не имелось документов, подтверждающих отправку направления на ремонт в адрес страховщика.
Поскольку Федеральным законом от 04 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", не предусмотрены основания для отказа в рассмотрении обращения потребителя по причине непредставления финансовой организацией необходимых документов, финансовым уполномоченным исполнена обязанность по рассмотрению обращения потребителя на основании представленных ему документов, в связи с чем, суд признает решение финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг от 13 сентября 2022 года по существу законным и обоснованным.
Оспаривание САО «ВСК» решения финансового уполномоченного на основании доказательств, которые финансовая организация не представляла финансовому уполномоченному при рассмотрении им обращения, свидетельствует о нарушении заявителем требований Закона.
Рассмотрев обращение ЕВ и представленные материалы, финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что САО «ВСК» направление на ремонт, соответствующее требованиям пункта 4.17 Правил ОСАГО, было отправлено в адрес страхователя 01 июля 2022 года (отчет об отслеживании почтового отправления с идентификационным номером ***), то есть с нарушением срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Закона Об ОСАГО.
Учитывая положения пункта 52 постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», установив, что САО «ВСК» не осуществила возложенную на нее пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ обязанность по выдаче направления на ремонт транспортного средства в срок, финансовый уполномоченный пришел к обоснованному выводу о том, что у ЕВ возникло право на получение страхового возмещения в денежной форме, размер которого установлен на основании экспертного заключения ООО «Страховой Эксперт» от 05 сентября 2022 года, подготовленного по инициативе финансового уполномоченного.
Указанное решение финансового уполномоченного постановлено в соответствии с требованиями Федерального закона от 04 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» и Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», регламентирующими обращение потерпевшего к финансовому уполномоченному в целях защиты своих прав и законных интересов.
В результате рассмотрения обращения потребителя финансовой услуги ЕВ финансовым уполномоченным правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела и принятия решения, основанного на законе; выводы уполномоченного должностного лица соответствуют установленным обстоятельствам и подлежащим применению к спорным правоотношениям нормам права, в связи с этим, оснований считать их неправильными суд не усматривает.
Согласно правовой позиции, изложенной в Разъяснениях по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом ВС РФ 18.03.2020), в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.
В случае признания решения финансового уполномоченного законным и обоснованным суд отказывает в удовлетворении заявления финансовой организации (вопрос 5).
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что вопреки доводам САО «ВСК» оснований для отмены решения финансового уполномоченного не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
САО «ВСК» отказать в удовлетворении заявления об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ДВ №У-22-95766/5010-009 от 13 сентября 2022 года, распределении судебных расходов.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий А.А. Касымова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 24 ноября 2022 года.