2-3643/2022

24RS0046-01-2022-002406-27

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2022 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Милуш О.А.

при секретаре Морозовой А.С.,

с участием представителя истца ФИО3 – ФИО6, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» об исключении информации из кредитной истории,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» об исключении информации из кредитной истории.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в отношении истца сформирована кредитная история в ООО «Кредитное ФИО2».

Согласно отчету о кредитной истории по указанному кредитному договору отражена информация: состояние договора «закрыт», дата погашения договора ДД.ММ.ГГГГ, дата появления сведений ДД.ММ.ГГГГ. В письме ООО «Кредитное ФИО2» от ДД.ММ.ГГГГ сообщает, что ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Ренессанс Кредит» удалил из кредитной истории переданную ранее информацию по кредитному договору и передал обновленную информацию, при этом ДД.ММ.ГГГГ опять удалил переданную информацию и второй раз передал обновленную информацию, информация отображается с датой последнего обновления от ДД.ММ.ГГГГ. К письму от ДД.ММ.ГГГГ приложен ответ ООО КБ «Ренессанс Кредит», в котором банк подтверждает, что задолженность по кредитному договору отсутствует, состояние счета «счет закрыт» ДД.ММ.ГГГГ. При этом в кредитном отчете, полученном от ООО «Кредитное ФИО2», дата последнего обновления информации стоит ДД.ММ.ГГГГ. В связи с вышеуказанным, действия ООО КБ «Ренессанс Кредит» по обновлению информации ДД.ММ.ГГГГ приведут к следующим последствиям: по п. 1 ч.1 ст.7 ФЗ «О кредитных историях» в связи с обновлением информации, которое не было вызвано объективной необходимостью, поскольку каких-либо действий или событий не происходило по закрытому кредитному договору, информация по состоянию, запись о кредитном договоре будет аннулирована только после ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного, истец просит обязать ООО КБ «Ренессанс Кредит» удалить информацию, переданную в ООО «Кредитное ФИО2» после ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, реализовал свое право на участие в деле через представителя ФИО6 /доверенность от ДД.ММ.ГГГГ/, которая в судебном заседании исковые требования поддержала полном объеме, пояснила, что истец имеет отрицательную кредитную историю, кредитный договор был закрыт уступкой прав, движение по счету отсутствует, оснований к обновлению информации не имелось. Истец планирует оформить кредит, но ему отказывают, так как от ООО «Кредитное ФИО2» публикует информацию, которую предоставляет банк.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» ФИО7 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, представила отзыв на исковое заявление, ДД.ММ.ГГГГ между банком и истцом был заключен договор предоставления кредита на № в размере № руб. Подписав договор, истец выразил свое понимание и согласие со всеми положениями, а также принял на себя обязательство исполнять их надлежащим образом. Вышеуказанные условия были истцом нарушены, что привело к образованию просроченной задолженности по договору, связи, с чем банком были начислены штрафные санкции в соответствии с договором и общими условиями предоставления кредита и выпуска банковских карт. Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в погашение кредита истец внес четыре платежа в № года никаких погашений истец не производил.

В 2013 году банком принято решение закрыть кредит в одностороннем порядке. Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность и основной долг были списаны на внебаланс. За период, с 2010 года по дату списания на внебаланс, задолженность составила в размере № руб., из них: просроченный основной долг № руб.; просроченные проценты № руб.; задолженность по комиссии № руб.; остаток задолженности по неустойке № руб.ДД.ММ.ГГГГ из ООО «ФИО2 кредитных историй Эквифакс» поступил запрос о проверке информации, в связи с обращением заемщика в ФИО2 с просьбой удалить информацию по всем кредитным договорам из кредитной истории, в связи с истечением 7 летнего срока хранения информации. Запрос ФИО2 был принят в работу Банком. Условия кредитного договора, информация о просроченной задолженности была перепроверена, в результате проверки установлено наличие ошибок в ранее переданной информации в БКИ относительно платежных периодов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и текущего состояния счета. Корректировки вносились на основании: положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 758-П (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О порядке формирования кредитной истории" (вместе с "Порядком расчета источником формирования кредитной истории величины среднемесячного платежа физического лица по заключенному договору займа (кредита)", "Правилами присвоения источником формирования кредитной истории уникального идентификатора договору (сделке)", "Требованиями к формированию кредитной информации", "Требованиями к приему кредитной информации", "Правилами поиска информации о субъекте кредитной истории и признаки недостоверности сведений в отношении субъекта кредитной истории"), с учетом "Корректирующие пояснения Банка России от 24.11.2021г. к Положению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 758-П "О порядке формирования кредитной истории" (редакция 4)" (Зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ N 63882. Регламента по работе с запросами по корректировке кредитных историй, утвержденного от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с п.3.3. Регламента, процесс работы по процедуре осуществляется посредством специальной программы Credit Registry, предназначенной для сбора, хранения и формирования данных о кредитных историях для передачи их в БКИ и ЦККИ. Прием и обработка запросов по КИ осуществляется с помощью системы MS.В соответствии с пунктом 6.6. Регламента, при завершении запроса в MS сотрудник ОПКО обязательно заполняет поля, указанные в тематике, а также выбирает требуемые аналитические результаты в соответствии с проведенной работой по запросу. Все что вносилось в кредитную историю в 2022 году отражено в отчетах по ручным исправлениям в специализированной программе Credit Registry. В результате уточнена информация о просрочках по Договору, текущее состояние счета. Обновления были произведены при проверке от ДД.ММ.ГГГГ. Критичных корректировок не производилось. Кредитная история субъекта была проставлена к исправлению автоматически после проверки. Состояние счета - передан в другой банк, было изменено на корректное, Состояние счета - счет закрыт. Последний экспорт фактически производился в БКИ ДД.ММ.ГГГГ. Обязанность Банка в направлении сведений по кредитному договору вытекает из прямого указания ФЗ «О кредитных историях». Банк обязан передавать в ФИО2 всю информацию по договору, Истец внес четыре платежа по кредиту и больше не платил.

Представители третьих лиц ООО «Кредитное ФИО2», АО «Национальное ФИО2 кредитных историй» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не пояснили, ходатайств не поступало.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав и оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

Статья 819 ГК РФ предусматривает обязанность банка по кредитному договору предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 3, 4, 5, 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях" под кредитной историей понимается информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) и хранится в ФИО2 кредитных историй. ФИО2 кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита).

Кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из титульной части, основной части, дополнительной (закрытой) части, информационной части.

В основной части кредитной истории физического лица содержатся сведения в отношении обязательств заемщика, (для каждой записи кредитной истории), в том числе указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа и др.

Источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в ФИО2 кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Источники формирования кредитных историй - организации, являющиеся заимодавцами по договорам займа (за исключением кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов), вправе представлять в ФИО2 кредитных историй имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей хотя бы в одно ФИО2 кредитных историй, включенное в государственный реестр ФИО2 кредитных историй, без получения согласия на ее представление, а также обязаны представлять в ФИО2 кредитных историй информацию о погашении займов, информация о которых была ранее передана в ФИО2 кредитных историй.

ФИО2 кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, ФИО2 кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса ФИО2 кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный ФИО2 кредитных историй, представить в письменной форме в ФИО2 кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в ФИО2 кредитных историй.

В случае, если в течение установленного срока ФИО2 кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 настоящей статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.

ФИО2 кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.

Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в ФИО2 кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ ФИО2 кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Согласно пп. "з" п. 2 ч. 3 ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях" в основной части кредитной истории физического лица содержатся сведения о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории.

При этом, п. 2 ч. 3 указанной нормы определено, что данная информация вносится в отношении обязательства заемщика (поручителя, принципала).

Положение указанной нормы полностью согласуется с положениями ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях", в силу которой, целями данного Федерального закона, в частности, являются повышение защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышение эффективности работы кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов, а также создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в ФИО2 кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 591 355 руб. 62 коп., под 26% годовых, сроком на 60 месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты. Заемщик также по условиям договора разрешил банку получать и передавать о нем кредитную информацию из ФИО2 кредитных историй, о чем собственноручно расписался в договоре (л.д.15-16).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ произвел в банк платеж в сумме 80 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1000 руб., что подтверждается расчетом долга по кредитному договору (л.д. 23).

В ответ на запрос ООО КБ «Ренессанс Кредит» ДД.ММ.ГГГГ сообщил заемщику, что имеется информация о просроченных платежах по договору № сентябрь 2008, октябрь 2008, ноябрь 2008, май 2009, декабрь 2008, май 2009, январь 2009, апрель 2009, июнь 2009, май 2013 (л.д.13).

Указанную банком задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком принятых обязательств по договору, ФИО3 до настоящего времени не оспаривал, условия заключенного кредитного договора в судебном порядке истцом не оспорены, кредитный договор не признан недействительным либо ничтожным. С 2008 года ФИО3 не спорил с банком о том, что после внесения им платежей долг по кредитному договору полностью не погашен.

Поскольку ФИО3 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, у него образовалась задолженность по указанному договору.

Из пояснений представителя ответчика следует, что согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность и основной долг были списаны на внебаланс с задолженностью в размере № руб., из них: просроченный основной долг № руб.; просроченные проценты № руб.; задолженность по комиссии № руб.; остаток задолженности по неустойке № руб. ДД.ММ.ГГГГ от ООО «ФИО2 кредитных историй Эквифакс» поступил запрос о проверке информации по указанному кредиту. В результате проверки установлено наличие ошибок в ранее переданной информации в БКИ относительно платежных периодов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и текущего состояния счета, в связи с чем внесены корректировки, а именно, уточнена информация о просрочках по Договору, текущее состояние счета: состояние счета - передан в другой банк, было изменено на корректное, состояние счета - счет закрыт. Обновления были произведены при проверке от ДД.ММ.ГГГГ. Последний экспорт фактически производился в БКИ ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из кредитной истории истца, имеющейся в материалах дела, у истца перед ООО КБ «Ренессанс Кредит» имелись просрочки, кредитная задолженность не была погашена (л.д.8-9).

Таким образом, информация, переданная банком, соответствует фактическому платежному поведению заемщика.

При таких обстоятельствах, у суда не имеется оснований для удовлетворения требований о понуждении ответчика удалить информацию, переданную в ООО «Кредитное ФИО2» после ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку содержащаяся в ФИО2 кредитных историй информация о нарушении истцом порядка и срока исполнения кредитных обязательств является актуальной и соответствует обстоятельствам исполнения им кредитного договора. Взыскание долга по кредитному договору является правом, а не обязанностью Банка, в связи с чем, несостоятельны доводы стороны истца о том, что задолженность по кредитному договору отсутствует, поскольку от Банка с 2008 не было претензий по погашению истцом оставшейся части долга по кредиту.

Обстоятельств, свидетельствующих о нарушении прав и интересов истца в результате действия (бездействия) ответчика судом не установлено, доказательств, свидетельствующих об ограничении ответчиком прав истца на получение кредита в иных кредитных организациях не представлено, в указанной связи оснований для удовлетворения требований об обязании удаления информации, переданной в ООО «Кредитное ФИО2» после ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не имеется.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» об обязании исключении информации из кредитной истории отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Свердловский районный суд <адрес>.

Судья О.А. Милуш

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.А. Милуш