Дело № 2-211/2025

УИД: 42RS0035-01-2024-002300-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Таштагол 30 января 2025 года

Таштагольский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Отрадновой А.С.,

при ведении протокола помощником судьи Луниным В.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главкредит» к ФИО2 о взыскании долга по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главкредит» (далее - ООО МКК «Главкредит») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании долга по договору займа.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Главкредит» и ФИО1 был заключен договор займа № № о предоставлении должнику кредита (займа) в размере <данные изъяты> руб., на <данные изъяты> мес..

ООО МФО «Главкредит» предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, а Ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование займом, согласно условиям договора.

В целях обеспечения возврата суммы займа был заключен договор поручительства № ТА00001479/1 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, в соответствии с п. 1.1, 2.1 которого Поручитель обязуется отвечать перед Займодавцем за исполнение обязательств в полном объеме, включая оплату суммы займа, процентов за пользование займом, пени, судебных издержек по взысканию суммы займа в судебном порядке, срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии с п.12 Договора займа, за каждый день просрочки по своевременному соблюдению графика платежей заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование займом. Стороны согласились, что велечина процентной ставки за каждый день определяется как результат деления процентной ставки годовых по договору займа <данные изъяты> от суммы займа в день.

Кроме того, при несоблюдении графмика платежей Заемщик обязался уплачивать неустойку в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности.

3а всё время действия договора, с даты его заключения по дату подачи искового заявления, согласно прилагаемого расчёта, долг по денежному обязательству заёмщика составил: <данные изъяты> рублей - основной долг по возврату займа; <данные изъяты> рубля - долг по уплате процентов за пользование займом в сроки, определенные договором; <данные изъяты> рублей - долг по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определенных договором; <данные изъяты> рублей - долг по уплате пени за задержку платежей, предусмотренных договором.

Данные обязательства ответчик не исполнил в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ для принудительного взыскания с заемщика части неисполненного обязательства: <данные изъяты>.-основной долг, <данные изъяты> руб.-проценты за пользование займом в сроки, определенные договором, <данные изъяты> руб.-проценты за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определенных договором, <данные изъяты> руб.-пеня за задержку платежей, предусмотренных договором, <данные изъяты> руб.-уплата госпошлины.

Данное обязательство исполнено заемщиком в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет <данные изъяты> руб., а именно: <данные изъяты> руб.-проценты за фактчиеское пользование займом в периоды сверх сроков, определенных договором, <данные изъяты> руб.-пеня за задержку платежей, предусмотренных договором.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ для принудительного взыскания части задолженности: <данные изъяты>-проценты за пользование займом в периоды сверх сроков, определенных договором, <данные изъяты> руб.-уплата госпошлины. Однако по заявлению ФИО2 судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Просит суд с учетом уточнения взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору № № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – сумма процентов за пользование займом сверх сроков, а также <данные изъяты> рублей – судебные расходы по оплате госпошлины.

Истец ООО МК «Главкредит» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился без уважительных причин, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель тертьего лица ОСП по г.Таштаголу ГУФССП России по Кемеровской области-Кузбассу в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Главкредит» и ФИО1 был заключен договор займа № №, по условиям которого заемщику предоставлен заем в размере <данные изъяты> рублей, на срок <данные изъяты> (л.д. 6-9).

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Поскольку в соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег, доказательства таковой передачи представлены в материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о заключении договора займа.

Пунктом 4 договора займа установлена процентная ставка в размере <данные изъяты> годовых.

Заемщик обязался возвратить сумму займа в срок, установленный договором.

Заемщик ознакомлен и согласен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата займа и с ними полностью согласен.

Факт заключения договора займа, равно как и факт зачисления займа в указанной сумме подтвержден расходным кассовым ордером № № ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13).

В целях обеспечения возврата суммы займа заключен договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Главкредит» и ФИО1, ФИО2, срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.38-39)

Как установлено судом, ответчик воспользовался денежными средствами по указанному договору, при этом обязанность по возврату суммы займа и процентов в установленный договором срок не исполнил, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно сведений ЕГРЮЛ ООО Микрофинансовая организация «Главкредит» изменила наименование на ООО Микрокредитная компания «Главкредит» ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.21-24)

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора займа, истец обратился за судебной защитой.

На основании суденбного приказа мирового судьи судебного участка № 1 Таштагольского городского судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ с должников ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке взыскана задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ по сотоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.. (л.д.29)

Указанная задолженность исполнена в полном объеме, что подвтерждается постановлением СПИ ОСП по г.Таштаголу об окончании исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.66)

И.о. мирового судьи судебного участка № 1 Таштагольского городского судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ. От должника ФИО2 поступили возражения относительно его исполнения. Определением И.о. мирового судьи судебного участка № № 1 Таштагольского городского судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен (л.д. 77-79).

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013), также указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В соответствии с п. 12 договора займа за несоблюдение срока внесения платежей, заемщик взял на себя обязательство уплачивать неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности нарушения обязательства. Также в соответствии с п. 12 договора при нарушении заемщиком своих обязательств по своевременному погашению займа и уплате процентов в соответствии с графиком платежей не приостанавливает начисление процентов на сумму займа. За каждый день просрочки заемщика по своевременному соблюдению графика платежей, заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование займом, величина процентной ставки за каждый день определяется как результат деления процентной ставки годовых по настоящему договору (п. 4) на 365 (базовое количество календарных дней в году) и составляет 0,2% от суммы займа в день. Сумма процентов, подлежащих уплате заемщиком за период просрочки исполнения своих денежных обязательств по настоящему договору, определяется как результат умножения количества дней просрочки на величину процентной ставки за каждый день пользования займом (л.д. 7).

Согласно материалам дела, погашение задолженности по кредитному договору было предусмотрено периодическими платежами, график внесения которых является неотъемлемой частью договора.

Согласно расчёту истца задолженность ФИО2 по договору займа № № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей задолженность по уплате процентов, за фактическое время пользования займом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Определяя размер процентов, подлежащий взысканию с ответчика, суд исходит из следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно части 2 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В данном случае применению пункт 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции от 03.07.2016, действовавшей на момент заключения договора, согласно которому микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 27.12.2016 г., поэтому положения данного законодательства распространяются и на заключенный сторонами договор займа.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В пункте 9 «Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» от 27.09.2017, Верховный Суд Российской Федерации разъяснил, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Начисление процентов в соответствии с условиями договора по истечении срока его действия противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

При таких обстоятельствах, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в размере <данные изъяты> годовых, установленных договором только на срок до ДД.ММ.ГГГГ, суд считает неправомерным, размер взыскиваемых процентов за пользование займом после окончания действия договора подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 3 лет по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Согласно информации официального сайта Банка России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года (месяц заключения договора микрозайма) средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до <данные изъяты>, составляла <данные изъяты> годовых.

Расчет задолженности по процентам за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата полного погашения ответчиком суммы основного долга), следует произвести исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до <данные изъяты>, а именно <данные изъяты> годовых.

Так, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> дней) составит <данные изъяты>

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> дня) составит <данные изъяты>).

Всего за период после истечения срока договора размер процентов составит <данные изъяты> руб.

В последующие периоды проценты не начислялись, так как основной долг был погашен.

Таким образом, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность по договору займа № № № от ДД.ММ.ГГГГ по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей.

Учитывая изложенное, исковые требования подлежат частичному удовлетворению на <данные изъяты> от заявленных.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, судебные расходы взыскиваются пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку настоящим решением суда исковые требования о взыскании задолженности удовлетворены частично, то в пользу истца с ответчика подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере <данные изъяты> руб..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главкредит» к ФИО2 о взыскании долга по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №),в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главкредит» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей-сумма процентов, за фактическое время пользования займом, а также <данные изъяты> рублей – судебные расходы по оплате госпошлины.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 11 февраля 2025 г.

Судья А.С. Отраднова