Дело № 2-1690/2023
УИД: 36RS0002-01-2023-000186-05
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 марта 2023 года г. Воронеж
Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:
председательствующего судьи Косаревой Е.В.,
при секретаре Кузьминой И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
ООО «РСВ» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по договору <***> от 19.03.2012г. в размере 59692,95 руб., государственную пошлину в размере 1990,78 руб.
В обоснование иска указано, что 19.03.2012 г. между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 был заключен договор о карте <***>, с лимитом кредитования 5000 руб. под 55 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование картой в размере, сроки и на условиях кредитного договора. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по договору за период с 19.03.2012 г. по 11.12.2019 г. образовалась задолженность в общем размере 59692,95 руб., которую просит взыскать ООО «РСВ», к которому перешли права требования по вышеуказанному договору <***> от 19.03.2012 г. на основании договора уступки прав (требований) 19.11.2021 г. (л.д. 4).
Истец ООО «РСВ» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен судом в установленном законом порядке, в заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 4).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях, заявил о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Суд, выслушав объяснения, лиц, участвующих в деле, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.
В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.
В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом и договором.
Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Пунктом 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Согласно пункту 2 той же статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
19.03.2012 года ФИО1 обратился в ПАО «МТС-Банк» с заявлением на выпуск банковской карты с условиями кредитования счёта с тарифом МТС-БАНК МТС ДЕНЬГИ ONLINE GRACE, запрашиваемым лимитом кредита 5 000 руб., и анкетой клиента розничного кредитования (л.д. 9,10).
В силу пункта 1.2 Общих условий получения и использования Банковских карт ОАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета заявление на получение карты, надлежащим образом заполненное и подписанное Держателем карты, Условия, Тарифы Банка за осуществление расчетов по операциям с использованием Карт, в том числе с использованием систем дистанционного банковского обслуживания SMS-Банк-Инфо и Интернет-Банкинг и расписка в получении карты в совокупности составляют Договор банковского счета с условиями кредитования счета (договор смешанного типа, включающий условия договора банковского счета, договора по обслуживанию банковских карт, кредитного договора и договора дистанционного банковского обслуживания) между Держателем карты и Банком. Договор считается заключенным с момента акцепта Банком представленного Держателем карты заполненного и подписанного Заявления (Оферты). Акцептом Договора со стороны Банка является решение о выпуске Карты, на основании которого держателю карты выпускается карта и открывается текущий счет для расчетов с использованием Карты. Акцептом Оферты со стороны Банка в части кредитных отношений в случае согласия Банка на выдачу кредита является установка лимита кредита по текущему счету для расчетов с использованием Карты. Заполненное и подписанное Держателем карты Заявление является подтверждением и безоговорочного принятия Держателем карты условий Договора (п.1.4).
Рассмотрев предложение клиента, 19.03.2012 г. Банк совершил действия по принятию оферты (акцепт), выпустив на имя ответчика банковскую карту MasterCard Unembossed № 533736******2731 сроком действия до 11/14 и открыв ФИО1 текущий банковский счет для расчетов с использованием Карты за №0817810400005958155, что подтверждается соответствующей распиской имеющейся в материалах дела.
Порядок открытия ПАО «МТС-Банк» специальных карточных счетов физическим лицам и осуществления расчетов по операциям, совершаемым физическими лицами с использованием банковской карты ОАО «МТС-Банк» регламентирован Общими условиями получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк» с условиями кредитования сета, с приложением (далее – Общие условия) (л.д. 14-22).
Таким образом, 19.03.2012 года между сторонами в простой письменной форме был заключен кредитный договор, которому присвоен <***>.
Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств с уплатой процентов за их пользование исполнял ненадлежащим образом, не своевременно и не в полном объеме, в связи, с чем образовалась задолженность.
В соответствии с Тарифом ОАО «МТС-БАНК» «МТС ДЕНЬГИ ONLINE GRACE» процентная ставка составляет 55%; минимальная сумма платежа – 10 руб., максимальная – 15000 руб.
29.12.2016 г. между ПАО «МТС-Банк» (цедент) и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (цессионарий) заключен договор № 19/12/2016 уступки права требования (цессии), по условиям которого право требования по кредитному договору <***> от 19.03.2012 г. перешло к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД; размер задолженности на дату уступки прав требований (т.е. на 29.12.2016г.) составил 59692,95 руб., в том числе: 40000 руб. – сумма задолженности по просроченному основному долгу; 19692,95 руб. – сумма задолженности по просроченным процентам (л.д. 23-24, 31).
19.11.2021 г. между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (цедент) и ООО «РСВ» (цессионарий) также заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно п. 1.1. которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по гражданско-правовым (кредитным) договорам, в том числе и по кредитному договору <***> от 19.03.2012 г. заключенному с ФИО1; размер задолженности на дату уступки прав требований (т.е. 19.11.2021г.) составил 59692,95 руб., в том числе: 40000 руб. – сумма задолженности по просроченному основному долгу; 19692,95 руб. – сумма задолженности по просроченным процентам и пр. (л.д. 25-26).
Таким образом, в настоящее время права и обязанности кредитора по кредитному договору перешли ООО «РСВ» в установленном законом порядке.
Как следует из выписки по счету, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату денежных средств и процентов, в результате чего образовалась задолженность. Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору <***> от 19.03.2012 г. составляет 59692,95 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 40000,00 руб., задолженность по пророченным процентам – 19692,95 руб. (л.д.). Данный расчет судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.
Между тем, ответчик ФИО1 представил письменные возражения, согласно которым ответчик ссылается на пропуск срока исковой давности, в связи, с чем полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.
В силу ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Как следует из п.8.15 Общих условий получения и использования Банковских карт ОАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета держатель карты, имеющий задолженность по кредиту, для подтверждения своего права на пользование картой, ежемесячно, в течение платежного периода размещает на счете сумму минимального платежа, включающую: минимальную сумму внесения средств на счет, установленную тарифами; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно Тарифам за предыдущий расчетный период; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно Тарифам за предыдущий расчетный период – в случае выполнения условий льготного периода кредитования; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно Тарифам за соответствующий Расчетный период, при не выполнении условий льготного периода кредитования; технический офердрафт – в полном объеме; минимальные суммы внесения на счет, не внесенные на счет в предыдущие периоды и начисленные проценты – в полном объеме; сумму штрафных санкций и плат, в соответствии с Тарифами.
Минимальная сумма внесения средств на счет определяется тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита, образовавшейся на конец последнего календарного дня расчетного периода (п.8.14); платежный период – для Тарифов, предусматривающих наличие льготного периода кредитования Платежным периодом по договору является период с 1 по 20 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом, для Тарифов, не предусматривающих наличие Льготного периода кредитования Платежным периодом по Договору является период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за Расчетным периодом; расчетный период – 1 календарный месяц. Первый расчетный период начинается с первого числа месяца заключения договора.
Соответственно, при просрочке внесения очередного минимального платежа, который согласно Тарифам составляет 10% от суммы задолженности, но не менее 100 руб., правопредшественник узнал о нарушенном праве.
Срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – путем выставления Держателю карты заключительного счет-выписки. Днем выставления банком держателю карты заключительного счета-выписки является ее день формирования и направления держателю карты. Дата выставления заключительного счета выписки определяется по усмотрению банка. Заключительный счет-выписка направляется держателю карты в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности. Погашение задолженности на основании выставленного банком держателю карты заключительного счет-выписки производится путем размещения держателем карты на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности и их списания банком без дополнительного распоряжения (п.8.7).
В случае, если в сроки, установленные Банком в Заключительном счет-выписке, задолженность Держателя карты не будет погашена, данная задолженность со дня, следующего за днем, указанным в заключительном счет-выписке, считается просроченной задолженностью держателя карты перед Банком (п.8.9).
Вместе с тем, как следует из материалов дела, истребуемая истцом в судебном порядке задолженность по кредитному договору образована до дня заключения договора первого договора цессии, то есть 19.12.2016г.
Согласно Приложения №2 к договору уступки прав требования от 19.11.2021г., заключенному между СВЭА ЭКОНОМИ и ООО «РСВ», по условиям которого право требования задолженности, вытекающей из заключенного с ФИО1 кредитного договора, по основному долгу и просроченным процентам также составила 40000 руб. и 19692,95 руб., соответственно.
10.01.2020г. ООО «РСВ» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности в таком же размере. При этом, как усматривается из материалов дела, данное заявление не содержит каких-либо сведений о том, за какой период истец просил осуществить взыскание по кредитному договору, расчет задолженности к нему не приложен.
После отмены судебного приказа мирового судьи от 22.01.2020г. на основании определения от 07.02.2020г. в порядке статьи 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации 04.01.2023г. ООО «РСВ» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, в котором просило взыскать задолженность аналогичный размер задолженности.
Таким образом, истребуемая истцом в судебном порядке задолженность по кредитному договору образована до дня заключения первого договора цессии, то есть 19.12.2016г. Требований по иным платежам и периодам истцом фактически не заявлялось, что прямо следует из расчета к исковому заявлению.
Исходя из установленной судом обязанности ФИО1 по внесению обязательных периодических платежей в размере 10% от суммы задолженности по кредитному договору, но не менее 100 руб., а также принимая во внимание отсутствие таких платежей начиная с 19.12.2016г., трехлетний срок исковой давности истек до подачи заявления ООО «РСВ» о выдаче судебного приказа и до подачи искового заявления.
При таких обстоятельствах, указания ответчиком на пропуск истцом срока исковой давности при обращении в суд с требованиями о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору, суд признает обоснованными, в связи, с чем оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.
В связи с этим, суд находит и доводы ответчика о пропуске истцом срока давности по взысканию задолженности обоснованными, оснований для удовлетворения иска не имеется.
С учетом этого и исходя из ст.98 ГПК РФ, устанавливающей, что возмещение судебных расходов осуществляется лишь той стороне, в пользу которой состоялось решение суда, правовых оснований для взыскания с ФИО1 в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1990,78 руб. не имеется.
На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.
Судья Е.В. Косарева
Решение суда в окончательной форме изготовлено 22.03.2023 года.