№ 2-1039/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 сентября 2025 г. г. Астрахань
Наримановский районный суд Астраханской области в составе:
председательствующего судьи Мухамбеталиевой Л.К.,
при секретаре Тарасовой Л.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Поволжский Банк публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в его обоснование, что публичное акционерное общество «Сбербанк» на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № выдало ФИО1 кредит в размере 1 000 000 руб. на срок 60 месяцев под 29.9 % годовых. Указанный кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Вследствие ненадлежащего исполнением заемщиком своих обязательств по договору за период с 31 января 2025 г. по 25 июля 2025 г. образовалась задолженность в размере 1 113 883,53 руб., из них просроченный основной долг – 943 911,76 руб., просроченные проценты – 159 507,11 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3 096,29 руб., неустойка за просроченные проценты – 7 668,37 руб., которые истец просит взыскать с ФИО1, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 138,84 руб.
Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежаще.
В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть спор по существу заявленных требований в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.
Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее – Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратилась в ПАЛ «Сбербанк» с заявлением на банковское обслуживание.
В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
В соответствии с пп. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, ФИО1 подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять.
В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
ФИО1 с момента заключения ДБО не выразила своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение.
22 мая 2024 г. ФИО1, используя собственный идентификатор пользователя и постоянный пароль для входа в систему «Сбербанк онлайн», через официальный сайт online.sberbank.ru, подана онлайн-заявка на получение кредита на сумму 1 000 000,00 руб. на срок 60 мес. с процентной ставкой от 29,9% годовых, которая подтверждена вводом одноразового пароля путем направления ответного смс-сообщения с 5-значным кодом (распоряжение клиента).
По результатам рассмотрения данной заявки Банком одобрена выдача кредита с лимитом кредитования на сумму 1 000 000,00 руб. на срок 60 мес. с процентной ставкой 13,50% годовых в течение 2 мес., с 3 мес. ставка изменится в зависимости от предоставления залога.
22 мая 2024 г. ФИО1 путем направления ответного смс-сообщения с 5-значным кодом (распоряжение клиента) подтверждено получение кредита на предложенных Банком условиях, путем зачисления его на счет №.
Таким образом, 22 мая 2024г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 на индивидуальных условиях «Потребительского кредита» через систему «Сбербанк онлайн» был заключен кредитный договор № на сумму 1 000 000,00 руб. на срок 60 мес. под 29,9% годовых в соответствии с п. 11 на цели личного потребления.
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается неустойкой (п.1 ст. 329 ГК РФ).
В соответствии со ст. 5 Федерального закона РФ от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Согласно п. 2.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, выдача кредита производится единовременно путем зачисления на счет Заемщика. Во исполнение п. 17 кредитного договора, Астраханское отделение № 8625 Сбербанка России зачислило заемщику денежные средства в полном объеме (п.4.1.1 Общих условий кредитования).
С содержанием Общих условий кредитования Заемщик был ознакомлен и согласен (п.14 кредитного договора).
В соответствии с п. 4.3.1. Общих условий кредитования Заемщик обязуется возвратить Кредитору, полученный кредит. Срок исполнения обязательства (возврата кредита) – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2 кредитного договора).
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Согласно п. 8 кредитного договора, п.п. 3.1., 3.2. Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов должны производиться Заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.
Погашение производится в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита.
Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика, считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору за период с 31 января 2025 г. по 25 июля 2025 г. образовалась задолженность в размере 1 113 883,53 руб., из них просроченный основной долг – 943 911,76 руб., просроченные проценты – 159 507,11 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3 096,29 руб., неустойка за просроченные проценты – 7 668,37 руб.
Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признается правильным и принимается в подтверждение исковых требований в сумме 1 113 883,53 руб.
При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить исковые требования ПАО «Сбербанк» в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 26 138,84 руб., что подтверждается платежным поручением, представленным в материалы дела, которая подлежит возмещению ответчиком.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Поволжский Банк публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт № в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Поволжский Банк публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 31 января 2025 г. по 25 июля 2025 г. в размере 1 113 883,53 руб., а также судебные расходы в размере 26 138,84 руб., а всего 1 140 022,37 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через районный суд, принявший решение.
Мотивированное решение изготовлено 11 сентября 2025 г.
Судья Мухамбеталиева Л.К.