Решение по делу № 2-1591/2023 от 18.08.2023 - о взыскании задолженности по кредитному соглашению после смерти <ФИО>.

Гражданское дело № 2-1591/2023

УИД: 68RS0001-01-2023-000045-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тамбов 18 августа 2023 года

Октябрьский районный суд г. Тамбова в составе:

председательствующего судьи Анохиной Г.А.

при секретаре Селиванове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях о взыскании задолженности по кредитному соглашению после смерти ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Российской Федерации в лице МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 61 019,20 руб., заключенному между Банком и ФИО2

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 было заключено кредитное соглашение, по условиям которого Банк предоставил последнему денежные средства в размере 110 000 руб., под 11,9 % годовых, со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, денежные средства предоставлены заемщику в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик прекратил исполнение своих обязанностей по возврату части основной суммы долга и процентов по соглашению.

Поскольку ФИО2 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнялись ненадлежащим образом, образовалась задолженность в размере 61 019, 20 руб., где: 55 336,22 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 5 682,98 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

В процессе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО СК "РСХБ - Страхование", ПАО Сбербанк России.

Согласно сообщению Тамбовской Областной Нотариальной Палаты наследственное дело к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не открывалось.

Представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» по доверенности ФИО3 в судебном заседании иск поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в нем. Пояснил, что сведениями о возможных наследниках умершего Банк не располагает, результаты рассмотрения обращения в страховую компанию по вопросу страховой выплаты ему неизвестны, страховая выплата в связи со смертью заемщика не произведена.

Ответчик Российская Федерация в лице МТУ Росимущества в Тамбовской явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, просило суд о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, в письменном отзыве на иск исковые требования не признало, просило истребовать сведения о страховании жизни и здоровья заемщика.

Представители третьих лиц АО СК "РСХБ - Страхование", ПАО Сбербанк России в судебное заседание не явились.

Исследовав материалы дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Исходя из требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809 того же Кодекса - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 было заключено кредитное соглашение №, по условиям которого Банк предоставил последнему денежные средства в размере 110 000 руб., под 11,9 % годовых, со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Также установлено, что 14.12.2020г. ФИО2 умер. Согласно ответу <адрес> нотариальной палаты от 16.01.2023г. №.1-68 на судебный запрос наследственное дело после смерти ФИО2 в производстве нотариусов тамбовской области не значится.

Поскольку заемщиком ФИО2 погашение задолженности по вышеуказанному кредитному договору производились ненадлежащим образом, у него, согласно представленному истцом расчету по состоянию на 12.12.2022г., образовалась задолженность в сумме 61019,20 рублей, из которых задолженность по основному долгу составляет – 55336,22 рублей, задолженность по процентам – 5682,98 рублей.

Данный расчет судом проверен, является правильным и сомнений у суда не вызывает, кроме того, ФИО1 расчет не оспаривался.

Доказательств надлежащего исполнения ФИО1 (либо его наследниками) обязательств по кредитному договору в суд не представлено.

Определяя надлежащего ФИО1 по делу, суд исходит из следующего.

Как следует из ответа <адрес> нотариальной палаты от ДД.ММ.ГГГГ №.1-68, наследственное дело после смерти ФИО2 в производстве нотариусов <адрес> не значится.

В рамках рассмотрения настоящего гражданского дела с целью установления какого-либо имущества, принадлежащего ФИО2, судом были направлены запросы в Управление Росреестра по <адрес>, УМВД УГИБДД России по <адрес>, ПАО «Сбербанк России», ПАО Банк «ВТБ», АО «ФИО1 сельскохозяйственный банк»

Согласно поступившим ответам из вышеуказанных организаций имущества у ФИО2 не имеется.

Согласно ответу ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ на счетах, открытых на имя ФИО2, находится 4082,63 руб.

В соответствии с п. 1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.1152, п.1,2 ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным. В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации.

Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. (п.61).

Согласно п.5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства РФ от 05.06.2008 г. №432 Федеральное агентство по управлению государственным имуществом принимает в установленном порядке имущество, обращенное в собственность РФ, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством РФ переходит в порядке наследования в собственность РФ.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается РФ, городу федерального значения Москве, Санкт-Петербургу, Севастополю или муниципальному образованию в лице соответствующих органов в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе и от выплаты по долгам наследодателя.

В силу п.2 ст.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лиц, выгоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п.1 с.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.1 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что при заключении кредитного соглашения заемщик был присоединен к программе коллективного страхования заемщиков кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней. В силу п.1.6 договора страхования получателем страховой выплаты по договору по риску «смерть» в результате несчастного случая и болезни» является Банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия.

В силу п.3.1.1, 3.6.4 договора страхования, при наступлении страхового случая в период действия договора по рискам «смерть в результате несчастного случая и болезни», «инвалидность 1,2 группы в результате несчастного случая и болезни», «инвалидность 1 группы в результате несчастного случая и болезни» страховая выплата осуществляется страховщиком единовременно в размере 100 % от страховой суммы. После осуществления страховой выплаты действие страхования в отношении застрахованного лица, с которым произошел страховой случай, прекращается.

В соответствии с п.3.9.1 договора страхования при обращении за страховой выплатой страховщику должны быть предоставлены документы в связи со смертью застрахованного лица, полный перечень которых указан в договоре страхования.

Вместе с заключением кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ с АО «Россельхозбанк» ФИО2 присоединился к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней Пенсионный № на основании заявлений заемщика на присоединение к программе страхования.

Тем самым, ФИО2 согласился с условиями страхования по договору страхования.

АО «Россельхозбанк» обратился к страховщику с заявлением о страховой выплате по факту смерти ФИО2

По условиям страхования, как и по заявлению на страхование по договору страхования, заключенному в отношении ФИО2, выгоприобретателем является АО «Россельхозбанк».

Как следует из материалов дела, наследников, принявших наследство после смерти ФИО2 нет.

Из материалов дела следует, что АО «Россельхозбанк», АО СК «РСХБ-Страхование» были своевременно уведомлены о наступлении страхового случая по указанному выше договору присоединению к программе добровольного страхования.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие, что истец, как единственный выгоприобретатель предпринимал все возможные меры по получению страховой выплаты.

Банк, являясь выгоприобретателем по договору страхования, обладающим информацией о наступлении страхового случая с ФИО2, имел возможность получить страховую выплату в связи с наступлением страхового случая, но не принял надлежащих мер по взысканию страхового возмещения, в связи с чем, неблагоприятные последствия не совершения выгоприобретателем предусмотренных договором страхования действий, не могут быть возложены на ФИО1 и предполагаемых наследников, а потому надлежащих доказательств того, что права истца нарушены, не имеется.

Банком не получено конкретное мотивированное решение страховщика об отказе в страховой выплате или об отказе в рассмотрении заявления банка о страховой выплате. Действия страховщика по нерассмотрению обращения Банка с заявлением о страховой выплате Банком не оспорены.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворению не подлежат, поскольку Банк, являясь единственным выгоприобретателем по договору страхования, не предпринял всех возможных мер к погашению задолженности за счет страховой выплаты.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Тамбова в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 30.08.2023 года.

Судья: Г.А.Анохина