11RS0002-02-2023-000491-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2023 г. пос. Воргашор, г. Воркута

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Щипанова И.А.,

при секретаре судебного заседания Мухаметшиной Е.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2-513/2023 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западный банк ПАО Сбербанк и Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитным договорам в пределах стоимости наследственного имущества, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор и взыскать задолженность по кредитному договору, судебные расходы. В обоснование иска указал, что на основании кредитного договора № от 16.03.2020 ПАО Сбербанк выдало ФИО2 кредит в размере 704 211,00 руб., под 12,9 % годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГ. у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 541 295,80 руб., из которых: основной долг – 459 894,88 руб., проценты по ключевой ставке Банка России – 81 400,92 руб. ДД.ММ.ГГ. ФИО2 умер. Согласно сведениям из реестра наследственных дел, нотариусом ФИО3 после смерти заемщика заведено наследственное дело заведено за №, предполагаемым наследником умершего, является ФИО1 По имеющейся информации у истца, заемщику ко дню смерти принадлежали денежные средства на банковских счетах: № в ПАО Сбербанк в размере 44 388,72 руб., № в ПАО Сбербанк в размере 1 125,23 руб., и имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: Адрес обезличен. На основании изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор № от 16.03.2020, взыскать в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 16.03.2020 за период с 16.03.2020 по 25.08.2023 в размере 541 295,80 руб., из которых: основной долг – 459 894,88 руб., проценты по ключевой ставке Банка России – 81 400,92 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 8 612,93 руб.

Представитель ООО «ХКФ Банк» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору, судебные расходы. В обоснование иска указал, что на основании кредитного договора № от 19.12.2020 ООО «ХКФ Банк» выдало ФИО2 кредит в размере 139 571,00 руб., под 22,5 % годовых. За ответчиком числится задолженность в размере 137 054,95 руб., из которых: сумма основного долга в размере 127 171,83 руб., проценты за пользование кредитом в размере 9 389,70 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 97,42 руб., комиссия за направление извещений в размере 396,00 руб. На основании изложенного, просит суд взыскать в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 19.12.2020 в размере 137 054,95 руб., из которых: сумма основного долга в размере 127 171,83 руб., проценты за пользование кредитом в размере 9 389,70 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 97,42 руб., комиссия за направление извещений в размере 396,00 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 3 941,10 руб.

Истцы о времени и месте судебного разбирательства извещённые надлежащим образом, в судебное заседание не явились, представители просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещалась о слушании дела надлежащим образом по месту жительства, однако в суд не явилась.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с правилами ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 16.03.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО2 был выдан кредит в сумме 704 210,75 руб., на срок 60 месяцев, под 12,9% годовых. Заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Согласно п. 6 договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату.

За несвоевременное перечисление платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (п. 12 кредитного договора).

Пунктом 4.2.3 Общих условий предусмотрено, что кредитор имеет право требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно представленному расчету, по состоянию на 25.08.2023 сумма задолженности по кредитному договору № от 16.03.2020 составляет 541 295,80 руб.

Судом установлено, что 19.12.2020 между ФИО2 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита в размере 139 751,00 руб., под 22,50% годовых сроком 60 ежемесячных платежей. С условием возврата денежных средств ежемесячно в размере 3 994,44 руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту.

Получение ФИО2 денежных средств по кредитному договору № от 19.12.2020 в размере 139 571,00 руб. подтверждается выпиской по счету.

Расчёт задолженности проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям договора, периодам начисления и тарифам, не оспорен ответчиком.

Из свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГ. № усматривается, что ФИО2, ДД.ММ.ГГ. года рождения, умер ДД.ММ.ГГ. в Адрес обезличен, о чем составлена актовая запись №.

На дату смерти ФИО2 был зарегистрирован по адресу: Адрес обезличен.

По сведениям нотариуса Воркутинского нотариального округа Республики Коми наследником ФИО2 по закону является ФИО1 (супруга).

На основании ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В п. 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 59, 60 Постановления, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из материалов наследственного дела усматривается, что после смерти ФИО2 открылось наследство в виде квартиры, расположенной по адресу: Адрес обезличен. Кроме того на имя ФИО2 были открыты счета в банке ПАО Сбербанк, остаток денежных средств на дату смерти составил: № в размере 1 125,23 руб., № в размере 44 388,72 руб., № в размере 13,57 руб.

Кадастровая стоимость квартиры расположенной по адресу: Адрес обезличен, согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости, составляет 728 554,11 руб.

Соответственно, стоимость наследственного имущества, принятого ФИО1 составляет 774 081,63 руб. Следовательно, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, основано на законе и подлежат удовлетворению.

Материалами дела подтверждено, что ответчик ФИО1 является наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, то есть универсальным правопреемником умершего заемщика, размер задолженности по кредитным договорам не превышает стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства банком производилось обоснованно, поскольку действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, она должна отвечать по долгам ФИО2, возникшим из указанных выше кредитных договоров. В связи с чем, сумма основного долга и договорные проценты за пользование кредитами подлежат взысканию с ответчика в пользу Банков.

Требование о расторжении кредитного договора № от 16.03.2020 обосновано положением п. 2 ст. 452 ГК РФ и существенным нарушением условий кредитного договора, в связи, с чем подлежит удовлетворению.

Также истцами заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов в сумме 8 612,96 руб. и в сумме 3 941,10 руб., за уплату государственной пошлины при подаче иска в суд.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика подлежит к взысканию уплаченная ПАО Сбербанк государственная пошлина в размере 8 612,96 руб. и уплаченная ООО «ХКФ Банк» государственная пошлина в размере 3 941,10 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западный банк ПАО Сбербанк и Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитным договорам в пределах стоимости наследственного имущества, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 16.03.2020 заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2 ем.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западный банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 16.03.2020 за период с 16.03.2020 по 25.08.2023 в размере 541 295,80 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 8 612,96 руб., а всего взыскать 549 908 (пятьсот сорок девять тысяч девятьсот восемь) руб. 76 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 19.12.2020 в 137 054,95 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 3 941,10 руб., а всего взыскать 140 996 (сто сорок тысяч девятьсот девяноста шесть) руб. 05 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Воркутинский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий И.А. Щипанов