Дело №2-616/2022
УИД: 61RS0048-01-2022-001158-24
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
2 ноября 2022 г.
пос. Орловский
Орловский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Халиной И.Л.,
при секретаре судебного заседания Гаевой А.Ю.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, судебных расходов,
установил:
ПАО «Сбербанк России» (Банк, Кредитор) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (Заемщик, Ответчик) о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, указав в обоснование заявленных требований, что на основании кредитного договора № от 09.10.2019 Банк выдал кредит Заемщику в сумме 67 001,68 руб. на срок 60 мес. под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договора через удаленные каналы обслуживания. 30.03.2011 ФИО1 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. 31.05.2018 ФИО1 обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Мир Классическая, номер счета карты №. ФИО1 08.10.2019 осуществил подключении к системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона – №, получил СМС-сообщении пароль для подключения к системе «Сбербанк-Онлайн» и ФИО1 был верно введен пароль для входа в систему. 08.10.2019 в 14:13 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 08.10.2019 в 14:26 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 09.10.2019 15:54 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 09.10.2019 в 15:59 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» в 16:06 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 67 001,68 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял надлежащим образом, за период с 23.11.2021 по 22.08.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 55617 руб. 64 коп., в том числе: просроченные проценты - 7 883,32 руб.; просроченный основной долг - 47 734,32 руб.
Банк направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, которое Заемщиком не выполнено.
Истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 09.10.2019 № за период с 23.11.2021 по 22.08.2022 (включительно) в размере 55 617,64 руб., в том числе: просроченные проценты - 7 883,32 руб., просроченный основной долг - 47 734,32 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 868,53 руб. Расторгнуть кредитный договор от 09.10.2019 №.
Истец ПАО «Сбербанк России», уведомленный надлежащим образом о дате и времени судебного заседания в суд не явился, направил заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. (л.д.81).
В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца.
Ответчик ФИО1 в суд явился, не возражал против удовлетворения заявленных требований, признав указанную задолженность перед ПАО Сбербанк.
Выслушав ответчика, проверив и оценив имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к нижеследующим выводам.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрено законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Указанная норма содержит перечень юридических фактов, с которыми связано возникновение гражданских прав и обязанностей, как по воле субъекта гражданского права, так и помимо его воли. В частности одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.
Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).
В соответствии со ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа, одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и количества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Как следует из ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно ч.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
По правилам ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу ч.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
На основании ч.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 30.03.2011 ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на банковское обслуживание. 31.05.2018 ФИО1 обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Мир Классическая. (л.д.23).
В соответствии с п.1.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» настоящие Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания.
Согласно п. 1.2 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного клиентом собственноручно, при предъявлении клиентом документа, удостоверяющего личность. Экземпляр заявления на банковское обслуживание с отметкой о принятии его Банком передается клиенту и является документом, подтверждающим факт заключения договора банковского обслуживания.
09.10.2019 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 67001 руб. 68 коп., на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. (л.д.24-26).
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Согласно п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.
09.10.2019 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 67001 руб. 68 коп., что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн». (л.д.34).
Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/ или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.4 Общих условий кредитования, п. 12 кредитного договора).
Подписывая кредитный договор, ответчик также указал, что с содержанием общих условий кредитования ознакомлен и согласен исполнять положения, изложенные в Условиях предоставления и обслуживания кредитов ПАО «Сбербанк России», Графике платежей.
Кредит предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты, открытой у Кредитора.
Согласно п.12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашении кредита, и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки в соответствии с общими условиями. (л.д.25).
В нарушение указанных условий кредитного договора ФИО1 не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается представленным банком расчетом задолженности (л.д.37-38).
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств образовалась задолженность в размере 55 617,64 руб., в том числе: просроченные проценты - 7 883,32 руб., просроченный основной долг - 47 734,32 руб., которую кредитор просит взыскать с ответчика в полном объеме.
15.06.2022 мировым судьей судебного участка №2 Орловского судебного района Ростовской области, исполняющим обязанности временно отсутствующего мирового судьи судебного участка №1 Орловского судебного района Ростовской области, был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженности по кредитному договору <***> от 9.10.2019, а также судебные расходы (дело 2-1-832/2022). По заявлению ФИО1 определением мирового судьи судебного участка № 2 Орловского судебного района Ростовской области от 15.06.2022, исполняющего обязанности временно отсутствующего мирового судьи судебного участка №1 Орловского судебного района Ростовской области, указанный судебный приказ был отменен, в связи с чем, заявленное требование предъявлено истцом в порядке искового производства (л.д.36).
Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредита (л.д.44).
До настоящего времени ответчик требования истца о добровольном погашении задолженности по кредитному договору не исполнил.
Суд, проверив имеющийся в материалах дела расчет истца, не опровергнутый ответчиков, находит его арифметически верным и не вызывающим у суда сомнений, поскольку правильно определен период задолженности и сумма задолженности, а также верно начислены проценты за пользование кредитом в соответствии с размером процентов, предусмотренных кредитным договором, задолженность по кредитному договору по состоянию на дату подачи иска составляет 55 617 руб. 64 коп.
Других доказательств, опровергающих данный расчет, суду не представлено. Поэтому суд полагает возможным принять данный расчет и положить его в основу решения.
На основании ст.12, ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Судом учитывается, что истцом представлены в обоснование исковых требований все имеющиеся у него доказательства, тогда как ответчиком не представлены какие-либо доказательства.
Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих возврат суммы кредита, а данное обстоятельство должен доказать именно заемщик.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора № от 09.10.2019, а поэтому исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
Доводы ответчика о предоставлении ему отсрочки исполнения решения суда не могут быть удовлетворены, поскольку отсрочка исполнения решения суда возможна лишь в отношении неисполненного судебного акта и при наличии исключительных обстоятельств, затрудняющих его исполнение, а лицо, обращающееся с заявлением должно представить суду доказательства наличия серьезных препятствий и затруднений к совершению исполнительных действий, при этом, должны учитываться интересы, как взыскателя, так и должника.
Исходя из фактических обстоятельств по делу, учитывая интересы не только должника, но и взыскателя, а также, учитывая то, что предоставление отсрочки является правом, а не обязанностью суда, суд приходит к выводу о том, что оснований для предоставления отсрочки исполнения решения суда на стадии принятия судебного акта не имеется, поскольку ответчиком не было представлено суду надлежащих, бесспорных и убедительных доказательств, подтверждающих наличие исключительных обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного решения и являющихся основанием для отсрочки его исполнения.
Ответчик вправе обратиться в суд с заявлением о предоставлении отсрочки либо рассрочки исполнения решения суда в порядке предусмотренном ст.203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представив доказательства наличия тяжелого материального положения.
В части требования о возмещении судебных расходов, суд исходит из следующего.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федераций).
В силу ч.1 ст.98, ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федераций стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с этим суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по государственной пошлине в сумме 1 868 руб. 53коп.
Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федераций, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, судебных расходов, удовлетворить полностью.
Расторгнуть кредитный договор № от 09.10.2019, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 о предоставлении кредита в размере 67 001 руб. 68 коп., на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, родившегося в <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>), в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от 09.10.2019 в размере 55 617 руб.64 коп., в том числе: просроченные проценты - 7 883 руб.32 коп., просроченный основной долг - 47 734 руб.32 коп.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, родившегося в <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>), в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 868 руб. 53 коп.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Орловский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий:
Решение в окончательной форме изготовлено 07.11.2022.