Дело № 2–635/2023

УИД 59RS0006-02-2022-002564-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 апреля 2023 года город Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Лепихиной Н.В.,

при секретаре Самохиной И.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному соглашению № №... от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 745 625 рублей 55 копеек, в том числе: 665 900 рублей – сумма основного долга, 79 725 рублей 55 копеек – проценты за пользование кредитом за период с (дата) по (дата), взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 656 рублей 26 копеек.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 (дата) заключено кредитное соглашение № №... о предоставлении кредита в сумме 665 900 рублей под 10 % годовых, срок возврата кредита (дата). Ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. По состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору составляет 745 625 рублей 55 копеек, в том числе: 665 900 рублей – сумма основного долга, 79 725 рублей 55 копеек – проценты за пользование кредитом за период с (дата) по (дата).

Представитель истца ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, при подаче иска в суд заявил ходатайство о рассмотрении дела без его участия (л.д. 3об.).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Об отложении слушания дела не просил, доказательств уважительности причин неявки не представил. Ранее представлял суду возражения относительно расчета задолженности, полагает, что процентная ставка по кредиту составляла не 10 % годовых, а 9,610 % годовых, представил свой расчет, начисление процентов с (дата) не соответствует условиям кредитного договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к выводу, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, на основании личного заявления ответчика (л.д. 12) (дата) между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 заключен договор потребительного кредита № №... на срок 120 месяцев. По условиям договора сумма кредита составила 665 900 рублей, процентная ставка за пользование кредитом – 10 % годовых, полная стоимость кредита 9, 610 % годовых (п. 1, 2, 3 Индивидуальных условий ДПК) (л.д. 13).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено начисление пени при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

В материалы дела представлен график платежей за период с (дата) по (дата) (л.д. 14).

Банк открыл должнику счет в рублях №...; осуществил эмиссию банковской карты и передал ее должнику; предоставил должнику кредит в размере 665 900 рублей (л.д.11).

Заемщик обязался ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения. Ежемесячный платеж осуществляет не позднее 16 числа месяца, размер ежемесячного платежа составляет 8 981 рубль с (дата), размер последнего платежа (дата) – 9 202 рубля 01 копейка (л.д. 13).

Вместе с тем ответчиком обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов надлежащим образом не исполнены, иных доказательств суду не представлено.

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 10) следует, что суммарная задолженность ФИО1 по состоянию на (дата) составляет 745 625 рублей 55 копеек, в том числе: 665 900 рублей – сумма основного долга, 79 725 рублей 55 копеек – проценты за пользование кредитом за период с (дата) по (дата).

Суд считает, что представленный истцом расчет соответствует условиям договора и не противоречит ему, арифметически правильный.

Представленный ответчиком контрасчет (л.д. 51) суд находит неверным, поскольку в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка по Кредиту, начисляемая по день срока возврата Кредита включительно, указанного в п.2 настоящих Индивидуальных условий ДПК, составляет 10 (десять целых) процентов годовых.

Полная стоимость потребительского кредита (займа), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле, указанной в ч. 2 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ.

В соответствии с ч. 4 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, следующие платежи заемщика:

1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа);

2) по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа);

3) платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей;

4) плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа);

5) платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом. Если условиями договора потребительского кредита (займа) определено третье лицо, для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) используются применяемые этим лицом тарифы. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика. Если кредитор не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа) платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) определены несколько третьих лиц, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) может производиться с использованием тарифов, применяемых любым из них, и с указанием информации о лице, тарифы которого были использованы при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа), а также информации о том, что при обращении заемщика к иному лицу полная стоимость потребительского кредита (займа) может отличаться от расчетной;

6) сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником;

7) сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.

Таким образом, полная стоимость кредита не идентична процентной ставке за пользование заемными денежными средствами, и поскольку процентная ставка за пользование кредитом была сторонами кредитного договора согласована, то банк при расчете задолженности обоснованно ссылается именно на ставку 10 % годовых.

Исчисление ответчиком размера задолженности по процентам с (дата) является неверным, поскольку согласно общим условиям договора потребительского кредита (п.3.3) проценты за пользование кредитом начисляются со дня следующего за датой выдачи кредита, то есть с (дата), при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита и график погашения кредита прямо не предусматривают предоставления каникул по уплате процентов за пользование кредитным средствами.

Указание в контрасчете о размере суммы кредита 665867,29 суд также находит неверным, поскольку опровергается выпиской по счету №..., согласно которой выдача кредита ответчику была осуществлена в размере 665900 рублей, заемщик самостоятельно распоряжается кредитными средствами.

На основании вышеизложенного суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца сумму задолженности в размере 745 625 рублей 55 копеек.

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 656 рублей 26 копеек (л.д. 8).

На основании изложенного руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженца <АДРЕС>, в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № №... от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 745 625 рублей 55 копеек, в том числе: 665 900 рублей – сумма основного долга, 79 725 рублей 55 копеек – проценты за пользование кредитом за период с (дата) по (дата), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 656 рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Лепихина

<.....>

<.....>

<.....>