Дело №2-3630/2022
24RS0017-01-2022-004205-47
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 ноября 2022 года г.Красноярск
Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего судьи Шамовой О.А.,
при секретаре Овченковой Е.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Аргум» к ФИО1 чу о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Аргум» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МКК «ЮТА» заключен договор потребительского займа, согласно условиям которого кредитор предоставил заемщику 35000 рублей под 208,134% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ, размером пени 20% годовых. После образования просроченной задолженности по договору права требования по нему были переуступлены первоначальным кредитором истцу. До настоящего времени сумма займа и проценты на сумму займа по договору ответчиком не оплачены в полном объеме, сроки платежей, установленные графиком платежей, нарушены. Задолженность по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет по основному долгу 21080,61 рублей, по процентам на сумму займа 27928,05 рублей, по пени 2436,07 рублей. Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму долга в размере 53188,07 рублей, из которых: суммау займа 21080,61 рублей, сумма процентов на сумму займа 27928,05 рублей, сумма пени 2436,07 рублей, сумма госпошлины 1743,34 рублей.
Представитель истца ООО «Аргум» в зал судебного заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в зал судебного заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом по адресу, указанному в иске, а также по месту регистрации. Судебное извещение получено ФИО1 лично, что подтверждается вернувшимся в суд почтовым уведомлением.
Представитель третьего лица ООО МКК «ЮТА» в зал судебного заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания ходатайства не заявлял.
В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Кроме того, по смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка в судебное заседание лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.
В этой связи, полагая, что стороны, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 1 ст.807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ДнД» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по которому кредитор предоставил заемщику займ в размере 35000 рублей под 207,021% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ (с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ), а ФИО1 обязался вернуть заем и уплатить проценты за пользование займом согласно графику платежей.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма.
Факт передачи ответчику денежных средств в сумме 35000 рублей по договору подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ на указанную сумму.
Таким образом, ООО МКК «ДнД» надлежащим образом выполнило принятые на себя обязательства, ДД.ММ.ГГГГ передав ответчику денежные средства в размере 35000 рублей.
В соответствии с п.13 индивидуальных условий договора потребительского займа уступка кредитором третьим лицам права требования по настоящему договору осуществляется при наличии согласия заемщика на передачу его персональных данных третьим лицам, полученного в порядке, предусмотренном Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №230-ФЗ. При этом, у заемщика есть возможность установления запрета на совершение такой уступки.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 дано согласие ООО МКК «ДнД» на обработку его персональных, биометрических данных и их передачу третьим лицам, в том числе, в связи с уступкой прав по договору потребительского займа.
Таким образом, заемщик дал свое согласие кредитору на право без ограничений уступать любые свои права по настоящему договору третьему лицу без согласия заемщика.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Аргум» и ООО МКК «ДнД» заключен договор уступки права требования №, по условиям которого право требования, в том числе по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, перешло к истцу.
ООО МКК «ДнД» переименовано в ООО МКК «ЮТА».
Ответчиком обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им исполняются ненадлежащим образом.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №49 в Железнодорожном районе г.Красноярска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Аргум» задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с возражениями ответчика определением мирового судьи судебного участка №49 в Железнодорожном районе г.Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ был отменен.
В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчика по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 51444,73 рублей, в том числе: 21080,61 рублей – задолженность по основному долгу, 27928,05 рублей - задолженность по процентам за пользование займом, 2436,07 рублей – задолженности по неустойке.
Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по договору потребительского займа (микрозайма) ответчиком суду не представлено.
При таких обстоятельствах, суд находит подлежащими удовлетворению требования ООО «Аргум» о взыскании с ФИО1 суммы основного долга в размере 21080,61 рублей.
Истец просит взыскать проценты, исходя из указанной в договоре потребительского займа ставки за пользование займом в размере 207,021% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Между тем, с требованиями истца о том, что проценты за пользование микрозаймом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должны исчисляться, исходя из процентной ставки, установленной договором, составляющей 207,021% годовых, согласиться нельзя по следующим причинам.
Согласно п.7 ст.807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно на срок от 181 дня до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 206,595% годовых при их среднерыночном значении 154,946% годовых.
Таким образом, предусмотренная условиями договора потребительского займа процентная ставка в размере 207,021% годовых при предоставлении займа на срок от 181 дня до 365 дней включительно превышает предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, установленные Банком России в размере 206,595% годовых.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно на срок свыше 365 дней, установлены Банком России в размере 66,755% годовых при их среднерыночном значении 50,066% годовых.
С учетом изложенного суд приходит к выводу о необходимости перерасчета процентов, исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) по потребительским микрозаймам без обеспечения в сумме свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно, предоставляемым микрофинансовыми организациями физическим лицам в рублях на срок от 181 дня до 365 дней включительно, которое, исходя из даты заключения договора потребительского займа (микрозайма), составляет 206,595%, за период действия договора потребительского займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) по потребительским микрозаймам без обеспечения в сумме свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно, предоставляемым микрофинансовыми организациями физическим лицам в рублях на срок свыше 365 дней, которое, исходя из даты заключения договора потребительского займа (микрозайма), составляет 66,755%, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п.10 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).
На основании п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.
При таких обстоятельствах задолженность ответчика с учетом заявленных в иске требований следует рассчитывать следующим образом:
- задолженность по основному долгу составляет 21080,61 рублей;
- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ при сумме основного долга в размере 21080,61 рублей сумма процентов составит 15392,17 рублей, исходя из расчета:
Задолженность:
21 080,61 руб.
Ставка:
206,59 % годовых
Начало периода:
27.06.2019
Конец периода:
02.11.2019
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты за период
Сумма процентов
с
по
дней
21 080,61
27.06.2019
02.11.2019
129
21 080,61 * 129 / 365 * 206.595%
+ 15 392,17 р.
= 15 392,17 р.
Сумма процентов: 15 392,17 руб.
Сумма основного долга: 21 080,61 руб.
- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ при сумме основного долга в размере 21080,61 рублей сумма процентов составит 6158,07 рублей, исходя из расчета:
Задолженность:
21 080,61 руб.
Ставка:
66,75 % годовых
Начало периода:
03.11.2019
Конец периода:
10.04.2020
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты за период
Сумма процентов
с
по
дней
21 080,61
03.11.2019
31.12.2019
59
21 080,61 * 59 / 365 * 66.755%
+ 2 274,71 р.
= 2 274,71 р.
21 080,61
01.01.2020
10.04.2020
101
21 080,61 * 101 / 366 * 66.755%
+ 3 883,36 р.
= 6 158,07 р.
Сумма процентов: 6 158,07 руб.
Сумма основного долга: 21 080,61 руб.
Кроме того, п.12 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма неустойки составляет 3335,06 рублей, исходя из расчета:
Задолженность:
21 080,61 руб.
Ставка:
20,00 % годовых
Начало периода:
27.06.2019
Конец периода:
10.04.2020
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты за период
Сумма процентов
с
по
дней
21 080,61
27.06.2019
31.12.2019
188
21 080,61 * 188 / 365 * 20%
+ 2 171,59 р.
= 2 171,59 р.
21 080,61
01.01.2020
10.04.2020
101
21 080,61 * 101 / 366 * 20%
+ 1 163,47 р.
= 3 335,06 р.
Сумма неустойки: 3 335,06 руб.
Сумма основного долга: 21 080,61 руб.
С учетом положений ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере 2436,07 рублей.
Таким образом, суд определяет ко взысканию с ответчика в пользу истца сумму долга по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 45066,92 рублей, в том числе: 21080,61 рублей – основной долг, 21550,24 рублей (15392,17 руб. + 6158,07 руб.) – проценты, 2436,07 рублей – неустойка.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 1552 рубля.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Аргум» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 ча (паспорт <данные изъяты>) в пользу ООО «Аргум» (ИНН №) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 45066,92 рублей, из которых: 21080,61 рублей – основной долг, 21550,24 рублей – проценты, 2436,07 рублей – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1552 рубля.
В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья О.А. Шамова
Мотивированное решение изготовлено 09.11.2022 года.