Производство № 2-630/2025
УИД 70RS0002-01-2025-000408-73
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
06 марта 2025 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего А.Р. Корниенко,
при секретаре В.А. Тагиевой,
помощник судьи И.А. Сафиулина,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело поисковому заявлению ПАО «Совкомбанк» кЯцковой ИА о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности с 23.04.2024 по 13.01.2025 в размере 754055,27 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 20081,11 руб.
В обоснование иска указано, что 22.06.2023 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор<номер обезличен>), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 675447 руб. под 23,90 % годовых, сроком на 1827 дней. 26.06.2024 между истцом и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. Ответчик в период пользования кредитом исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил условия договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.04.2024 (по состоянию на 13.01.2025 - 266 дней), по процентам – 23.07.2024 (по состоянию на 13.01.2025 - 175 дней). Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 299620,67 руб. Общая задолженность ФИО1 перед истцом составила 754055,27 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 617536,58 руб., просроченные проценты – 112010,96 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6388,55 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 168,77 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5836,23 руб., неустойка на просроченные проценты – 7397,78 руб., штраф за просроченный платеж – 2925,40 руб., комиссия за смс-информирование – 1 791 руб. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате просроченной задолженности по кредитному договору, которое он не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил. Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности<номер обезличен> от 14.08.2020 сроком на 10 лет, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в соответствии со ст.165.1 ГК РФ считается надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, представителя не направила, причин неявки суду не сообщила.
Суд, определив на основании ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, изучив представленные по делу доказательства в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании п. 1 ст. 441 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.
Судом установлено, что 22.06.2023 ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, в котором предложила Банку заключить с ней договор потребительского кредита <номер обезличен> и установить ей условия договора, согласно которым сумма кредита – 675 447 руб., срок возврата кредита – бессрочно, 60 календарных месяцев, стандартная ставка 23,90 % годовых, ежемесячный платеж – 19597,85 руб., дата платежа – по 22 число каждого месяца.
Заключением договора считается акцепт Банком сделанной в заявлении от 22.06.2023<номер обезличен>оферты, путем зачисления на открытый текущий счет<номер обезличен>суммы кредита.
Подписывая указанное заявление и договор, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими и индивидуальными условиями договора.
Выпиской по счету за период с 22.06.2023 по 13.01.2025 подтверждается, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» акцептовал оферту ФИО1, зачислив сумму кредита в общем размере 675447 руб. по договорупотребительского кредита <номер обезличен>от 22.06.2023.
С учетом изложенного, положений ч. 1 ст. 441 ГК РФ, суд считает установленным, что 22.06.2023 между обществом и ФИО1 заключен договорпотребительского кредита <номер обезличен>, являющийся основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.
Согласно положениям ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Судом установлено, и не оспорено в судебном заседании, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита общество исполнило надлежащим образом.
26.06.2024 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (цедент) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) заключено соглашение <номер обезличен> об уступке прав (требований), по условиям которого цедент уступает цессионарию в полном объеме все права (требования) и иные права, основанные на кредитных договорах, сведения о которых содержатся в Базе данных, в объеме сведений (информации), необходимой цессионарию для реализации правомочий в отношении уступаемых прав.
По акту приема-передачи прав (требований) от 14.07.2024 цедент передал цессионарию в электронном виде реестр передачи уступаемых прав, в том числе, в отношении должника ФИО1 (кредитный договор <номер обезличен>).
ФИО1 в нарушение взятых на себя обязательств нарушала сроки возврата кредита и размер ежемесячного платежа, с 23.04.2023 внесение денежных средств во исполнение кредитных обязательств прекращено, что в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ является основанием требовать досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору.
Доказательств того, что ФИО1 погасила задолженность по кредитному договору в полном объеме, суду по правилам ст.56 ГПК РФ не представлено.
Размер просроченной ссудной задолженности – 617536,58 руб., просроченных процентов – 112010,96 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду – 6388,55 руб. установлен расчетом задолженности заемщика, представленным ПАО «Совкомбанк», подтверждается выпиской по счету, доказательствами не опровергнут, проверен судом и признан верным.
Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 168,77 руб. за период с 04.08.2024 по 13.01.2025, неустойки на просроченную ссуду в размере 5836,23 руб. за период с 15.07.2024 по 13.01.2025, неустойка на просроченные проценты в размере 7397,78 руб. за период с 15.07.2024 по 13.01.2025, штрафа за просроченный платеж в размере 2925,40 руб. за период с 25.04.2024 по 13.07.2024, комиссия за смс-информирование в размере 1 791 руб.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.
Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах).
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 № 263-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО3 на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции Российской Федерации.
Исходя из соотношения договорного размера неустойки – 0,1 % в день (36,5 % годовых), к размеру ключевой ставки, установленной Банком России, действовавшей в период неисполнения обязательств ответчиком, а также к процентной ставке по кредиту – 23,913 %, принимая во внимание период просрочки должника, суд не усматривает оснований к уменьшению заявленной Банком ко взысканию размера неустойки, считая ее соразмерной последствиям нарушенного обязательства, и полагает возможным удовлетворить требования истца в названной части.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 20081,11 руб., что подтверждается платежным поручением от 16.01.2025<номер обезличен>.
С учетом удовлетворения иска, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 754055,27 руб., а, следовательно, подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20081,11 руб. (расчет в порядке ст. 333.19 ч. 1 НК РФ: 15 000 руб. + 2 % от 254055,27 руб.)
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» кЯцковой ИА о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать сЯцковой ИА в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность за период с 23.04.2024 по 13.01.2025 по кредитному договору от 22.06.2023<номер обезличен>в размере 754055,27 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 617536,58 руб., просроченные проценты – 112010,96 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6388,55 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 168,77 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5836,23 руб., неустойка на просроченные проценты – 7397,78 руб., штраф за просроченный платеж – 2925,40 руб., комиссия за смс-информирование – 1 791 руб.
Взыскать сЯцковой ИА в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 20081,11 руб.
Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.
Судья А.Р. Корниенко
Решение суда принято в окончательной форме 24.03.2025.