дело № 2-220/2025
УИД 56RS0026-01-2024-004587-81
РЕШЕНИЕ
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
20 мая 2025 г. г.Орск
Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Лозинской А.С.,
при секретаре Рыскулове Р.К.,
с участием ответчиков ФИО2, ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,
установил:
ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ответчикам, указывая, что между банком и ФИО1 заключен кредитный договор № от 12 апреля 2023 г., по которому последнему предоставлен кредит в размере 465000 руб., с условием уплаты 17,77 % годовых, на срок 60 мес.
Заемщик ФИО8 умер ДД.ММ.ГГГГ.
Заемщик обязательства по договорам надлежащим образом не исполнял, в связи с чем перед банком образовалась задолженность в размере 462056,81 руб.
Указанную сумму, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14051,42 руб. истец просит взыскать с ответчиков.
Определениями Октябрьского районного суда г. Орска от 18 февраля, 4 апреля 2025 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ООО «Сбербанк Страхование Жизни», ФИО3
Представитель истца ПАО «Сбербанк», ответчик ФИО4, представитель ответчика ООО «Сбербанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебном заседании не возражали против взыскания суммы основного долга, полагали, что проценты после смерти заемщика начислению и взысканию не подлежат.
Суд на основании ст.117,167 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 421, 422 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
На основании п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Условия, при соблюдении которых договор считается заключенным, предусмотрены ст. 434 Гражданского кодекса РФ. Согласно данной правовой норме договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п.1).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ (п.2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).
Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении.
В п.2 ст.6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 указанного Федерального закона).
В материалах дела имеются индивидуальные условия «Потребительского кредита», в которых ФИО8 подтвердил свое согласие на заключение кредитного договора № от 12 апреля 2023г., в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».
Кредитный договор подписан в электронной форме с использованием простой электронной подписи посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
12 апреля 2023 года ФИО1 с использованием мобильного устройства выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита с зачислением на счет 40№.
Согласно протоколу совершения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» по номеру телефона +№ апреля 2023г. в 15:22 ч заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит путем введения одноразового кода- пароля подтверждения, с указанием всех существенных условий договора- суммы, срока кредита, интервала процентной ставки. Клиентом введен пароль подтверждения(01773), а также код-подтверждение на получение кредита в размере 465000 руб.
Таким образом, исходя из положений ст. 432, 433, 434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ между ПАО Сбербанк и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор от 12 апреля 2023 г. №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 465000 руб., на срок 60 мес., с условием уплаты за пользование кредитом 17,77 % годовых.
Из индивидуальных условий кредитования (п.6) следует, что ФИО8 обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в размере 11694,4 руб. (с первым платежом в размере 8563,68 руб.) не позднее 12 числа месяца, следующего за платёжным.
За несвоевременное внесение платежа в погашение кредита и процентов п.12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность в виде взыскания неустойки в размере 20 % годовых с суммы простроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
При заключении кредитных договоров стороны согласовали, что выдача кредита производится на счет № (п.17 индивидуальных условий).
Стороны определили, что погашение кредитов осуществляется путем перечисления со счета погашения в соответствии с общими условиями (п.8 индивидуальных условий). Стороны согласовали, что выдача кредитов и их погашение производятся на счет/со счета заемщика ФИО1, открытого у кредитора №, а при недостаточности с иных счетов. (п.18 индивидуальных условий).
Факт перечисления ответчику денежных средств в размере 465000 руб. в счет исполнения банком обязательств по указанным кредитным договорам подтверждается выписками по счету №.
Как следует из истории погашений и расчёта задолженности, последний платеж внесен ФИО1 12 февраля 2024г.
По кредитному договору от 12 апреля 2023 года за период с 12 марта 2024г. по 22 октября 2024г. образовалась задолженность в размере 462056,81 руб., в том числе просроченный основной долг – 411519,07 руб., просроченные проценты – 50537,74 руб.
Заемщик ФИО8 умер ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ч.1 ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
В соответствии с требованиями ст.1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество), в том числе и имущественные права наследодателя (ст.1122 ГК РФ) переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст. 1153 ГК РФ).
Как разъяснено в п.36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежащее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст.1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст.1154 ГК РФ.
Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.
В целях подтверждения фактического принятия наследства (п.2 ст.1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.
Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (ст.1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (п.37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Из материалов наследственного дела следует, что в установленный законом срок с заявлениями к нотариусу о принятии наследства после смерти ФИО1 обратились: дочери ФИО2, ФИО3, которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/10 долю квартиры по <адрес> ( в равных долях, то есть по 1/20 доли в праве собственности на квартиру каждой), автомобиль HYUNDAYTUCSON государственный регистрационный знак № (по ? доле каждой), прицепа марки ММЗ 81021, регистрационный знак № (по ? доле каждой), прав на денежные средства в ПАО «Сбербанк России» ( по ? доле каждой)
Наличие иных наследников первой очереди после смерти ФИО1 не установлено.
Поскольку брак между наследодателем и ответчиком ФИО4 на момент смерти ФИО1, прекращен, к кругу наследников не относится, суд отказывает в удовлетворении иска к названному ответчику.
При заключении кредитного договора ФИО8не подключался к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и застрахованным лицом не является, страховая премия не уплачивалась, что подтверждается информацией ПАО «Сбербанк», ООО «Сбербанк Страхование жизни», выпиской о движении денежных средств. Представленные ответчиками модули полиса «Защита на любой случай»- «Защита дома», «Сбереги финансы», «Защита от травм» об обратном не свидетельствуют.
В связи с изложенным в удовлетворении иска к ООО СК«Сбербанк Страхование Жизни» суд отказывает.
Кадастровая стоимость наследственного имущества квартиры по <адрес> составляет 1249125,49 руб., соответственно стоимость 1/10 доли, вошедшей в состав наследства после смерти ФИО1 составляет 124912,6 руб.
Согласно отчету об оценке, стоимость вошедших в состав наследственной массы автомобиляHYUNDAYTUCSON государственный регистрационный знак № (по ? доле каждой) составляет 485100 руб., прицепа марки ММЗ 81021, регистрационный знак № в размере 4500 руб.
По сведениям РЭО ГАИ МУ МВД России «Орское» за ФИО1 также числятся прицепы САРМАТ 8232, государственный регистрационный знак № и Сармат, государственный регистрационный знак №, вместе с тем, по утверждению ответчиков, указанное имущество отчуждено и не подлежит включению в состав наследственной массы, его местонахождение неизвестно, правоустанавливающие документы уничтожены МУ МВД России «Орское» в связи с окончанием срока хранения.
Остаток денежных средств на счетах ФИО1 в ПАО Сбербанк на 14 февраля 2024 года составляет 1082,38 руб., в АО «Альфа- Банк» в размере 30,99 руб., что подтверждается выписками по счету.
Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 615625,97руб. (124912,6 (1/10 доля квартиры) + 1113,4 (остатки на счетах) +485100 (стоимость автомобиля)+4500 руб.(стоимость прицепа).
Доказательств иной стоимости наследственного имущества суду не представлено, о назначении судебной экспертизы по оценке имущества не заявлено.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, в силу закона ответственность по долгам наследодателя несут его наследники.
Суд также обращает внимание, что в силу пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом), а в соответствии с пунктом 1 статьи 404 Гражданского кодекса Российской Федерации, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника; суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.
Согласно абзацу третьему пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Поскольку не установлен факт недобросовестных действий со стороны банка, суд не находит оснований для освобождения ФИО2, ФИО3 от обязательств по кредитному договору, в том числе в части выплаты процентов на сумму займа.
Суд отмечает, что в настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, вопреки позиции ответчиков, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства Банком производилось обоснованно.
С учетом наличия неисполненных обязательств в сумме 462056,81 руб., сумма долга наследодателя не превышает стоимость наследственного имущества в размере 615625,97руб.
Поскольку требования иска соразмерны стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, то требования банка о взыскании суммы задолженности по кредитному договору суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в солидарном порядке.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
ПАО «Сбербанк» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 14051,42 руб., иск удовлетворен в полном объеме, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с наследников ФИО2, ФИО3 в пользу истца в солидарном порядке.
руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ суд
решил:
Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) задолженность:
- по кредитному договору № от 12 апреля 2023 г. за период с 12 марта 2024г. по 22 октября 2024г. в размере 462056,81 руб., в том числе просроченный основной долг 411519,07руб., просроченные проценты 50537,74 руб.,
-расходы по уплате государственной пошлины в размере 14051,42 руб., а всего в сумме 476108,23 руб. (четыреста семьдесят шесть тысяч сто восемь рублей 23 копейки).
В удовлетворении иска к ФИО4, обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» - отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г.Орска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: (подпись)
Мотивированное решение составлено 20 мая 2025 г.
Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2-220/2025
Гражданское дело № 2-220/2025 хранится в Октябрьском районном суде г.Орска