КОПИЯ

70RS0003-01-2022-005313-98

Дело № 2-2314/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 августа 2022 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

Председательствующего судьи Кучеренко А.Ю.,

при секретаре Лобановой А.Е.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к наследнику И.Ф. - ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать в свою пользу с ФИО1 (наследника И.Ф..) задолженность в размере 40830,36 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1424,91 руб. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 20.05.2019 между банком и И.Ф.. был заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 45000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. И.Ф.. умерла, до настоящего времени задолженность не погашена.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк", ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, не явились, не представили сведения о причинах неявки, представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при настоящей явке.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из наследственного дела №98/20, представленного нотариусом г. Томска Н.В.. с заявлением о принятии наследства после смерти И.Ф. обратилась ее дочь ФИО1, других заявлений о принятии наследства, либо отказе от наследства не имеется. ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 16.09.2020 на денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк на счетах №..., №..., №..., ... ..., а также на 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: ....

Согласно выписке из ЕГРН от 10.07.2020 кадастровая стоимость квартиры составляет 2486272.34 руб., в соответствии со сведениями ПАО Сбербанк, общая сумма на счетах И.Ф.. на дату ее смерти составляла 3272,91 руб.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно изменениям №1, вносимые в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк», решением единственного акционера от 08.10.2014 №8 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ПАО «Совкомбанк».

В силу ч.ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен в том числе, путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Частью 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что на основании анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита от 20.05.2019 между И.Ф.. и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого заемщику был предоставлен лимит кредитования в размере 45000 руб., проценты и срок пользования предусмотрен тарифами банка и общими условиями договора.

В соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» И.Ф. был предоставлен лимит кредитования на 120 месяцев, с льготным периодом кредитования 0%.

Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит выводу о том, что в указанных документах содержались все существенные условия договора о потребительском кредитовании, в силу чего договор о потребительском кредитовании между истцом и И.Ф. считается заключенным с 20.05.2019, требования к форме соблюдены. При этом указанные документы являются составляющими и неотъемлемыми частями кредитного соглашения между сторонами.

Согласно п. 3.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 20.05.2019 И.Ф.. просила выдать ей в день заключения договора расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Общие условия), банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кардитом. Договор считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

Предоставление банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, подписание банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита, предоставление суммы кредита заемщику, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (п.п. 3.3 Общих условий).

В день полписания договора потребительского кредита <***> от 20.05.2019 ответчику была выдана расчетная карта 553609******8741, открыт кредитный лимит.

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта Халва» размер минимального обязательного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы и иные платежи, при их наличии. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Как следует из выписки по счету за период с 20.05.2019 по 22.06.2022 И.Ф.. использовала и не оплатила лимит кредитования в сумме 30254,96 руб.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из содержания п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования отношений из договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору <***> от 20.05.2019, по состоянию на 22.06.2022 составляет просроченная ссудная задолженность в размере 30254,96 руб.

Проверяя расчет, суд руководствуется условиями кредитного договора <***> от 20.05.2019, разделом 3 Общих условий, устанавливающими порядок пользования кредитом и его возврата.

Согласно п. 4.1.1 Условий, заемщик обязан возвратить кредит, в сроки установленные договором о потребительском кредитовании.

Как указано в абз. 2 п. 3.9 Общих условий, моментом исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате штрафных санкций следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания банка либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка, при безналичном перечислении – в том случае, если денежные средства поступили до 18 часов 00 минут (до 15 часов 00 минут – при внесении денежных средств через устройство самообслуживания банка) местного времени. Все денежные средства, поступившие в банк в погашение задолженности по договору потребительского кредита после 18 часов 00 минут (после 15 часов 00 минут – при внесении денежных средств через устройство самообслуживания банка) местного времени, считаются поступившими следующим банковским днем.

Кроме того, в соответствии с подписанными заемщиком индивидуальными условиями договора потребительского кредита <***> от 20.05.2019, Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» штраф за нарушение срока возврата кредита за 1-й раз выхода на просрочку в размере 590 руб., за второй раз подряд 1% от суммы полной задолженности + 509 руб., в третий раз подряд и более 2% от полной задолженности.

Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Поскольку было допущено нарушение сроков возврата кредита, истцом начислен штраф за нарушение сроков возврата кредита в размере 590 руб.

При этом Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва», а также договором <***> от 20.05.2019 предусмотрены комиссии по операциям с денежными средствами.

В соответствии с представленным расчетом, общая сумма задолженности по комиссиям составила 614,83 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд признает его арифметически правильным и обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора, заключенного сторонами, считает возможным согласиться с ним, а потому с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в размере 30254,96 руб., штраф за просрочку платежа в размере 590 руб., иные комиссии в размере 614,83 руб.

Согласно ст. 821.1 Гражданского кодекса РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Условиями кредитования определена ответственность заемщика, согласно п. 5.2 Условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочно возвратить задолженность по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства (п. 5.3 Общих условий).

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору, с требованием возвратить задолженность в течение 30 дней с момента направления уведомления.

Требование кредитора было направлено, в том числе и нотариусу, приобщено к материалам наследственного дела. До настоящего времени задолженность не погашена.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором, в нарушение ч.1 ст.56 ГПК РФ стороной ответчика суду представлено не было.

При таких обстоятельствах заявленные ПАО «Совкомбанк» требования о взыскании с ФИО1 задолженности являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требование о взыскании штрафных санкций (неустойки), суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Как предусмотрено п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 20.05.2019, Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки, начисляется с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Согласно п. 6.3 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора о потребительском кредитования.

Таким образом, согласованная сторонами неустойка является штрафной санкцией за ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по своевременному возврату денежных средств.

За неисполнение условий договора о возврате суммы кредита Банком начислены неустойка на просроченную ссуду в размере 9050,90 руб., неустойка на остаток основного долга в размере 319,67 руб.

На основании п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», данное положение закона применяется в отношении, как установленной законом, так и договорной неустойки (п.69).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 №263-О, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в п.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд не усматривает оснований для снижения неустойки, проверив представленный истцом расчет задолженности по неустойке ФИО1, суд признает его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию неустойка на просроченную ссуду в размере 9050,90 руб., неустойка на остаток основного долга в размере 319,67 руб.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Как следует из п.п. 1, 2 ст. 333.20. НК РФ, по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается при подаче исковых заявлений, содержащих требования имущественного характера, в пределах цены иска, которая определяется истцом.

Пунктом 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ предусмотрено, что при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, государственная пошлина оплачивается в следующих размерах при цене иска: до 20 000 рублей - 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей; от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей; от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей; от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей; свыше 1 000 000 рублей - 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей.

Платежным поручением № 322 от 28.06.2022 подтверждается факт уплаты истцом государственной пошлины по данному делу в сумме 1424,91 руб. Указанная сумма, являясь судебными расходами, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО "Совкомбанк" к наследнику И.Ф. - ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору <***> от 20.05.2019 в размере 40830,36 руб., расходы по оплату государственной пошлины в размере 1424,91 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.

Мотивированный текст решения изготовлен 17.08.2022.

Копия верна

Судья А.Ю. Кучеренко

Секретарь: А.Е. Лобанова

«__» _____________ 2022 года

Оригинал находится в деле № 2-2314/2022 Октябрьского районного суда г. Томска.