Решение по делу № 2-468/2025 от 30.10.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества <ФИО>.

УИД № 58RS0025-01-2025-000710-91

Производство №2-468/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов 30 октября 2025 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе судьи Суховой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Родниковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что 06.04.2024 между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №0311539542. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор, индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п.1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед Банком составляет 84337,94 рублей, из которых: - сумма основного долга 74227,60 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; - сумма процентов 10008,74 рублей – просроченные проценты; - сумма штрафов и комиссии 101,60 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. Банку стало известно о смерти ФИО1 На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело №187/2024.

На основании изложенного, истец просил взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность, состоящую из суммы общего долга 84337,94 руб., из которых: - сумма основного долга 74227,60 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; - сумма процентов 10008,74 рублей – просроченные проценты; - сумма штрафов и комиссии 101,60 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Определением Нижнеломовского районного суда Пензенской области от 29 сентября 2025 года произведена замена ответчика «наследственное имущество ФИО1» на ответчика ФИО3.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще, согласно представленному заявлению просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца, ответчика, с согласия истца в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела и материалы наследственного дела, суд приходит к следующему:

в соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 06 апреля 2024 года ФИО1 подала в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету, в которой просила заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка Tinkoff.ru, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является активация Банком Кредитной карты и получение Банком первого реестра операций. В заявке от 06.04.2024 ФИО1 просила заключить с ней Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: Договор №0311539542, Тарифный план ТП 21.300 (рубли РФ), карта №. Максимальный лимит задолженности 1000000 рублей. Текущий лимит задолженности 70000 рублей. Текущий лимит задолженности доводится до сведения заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка tinkoff.ru. Лимит задолженности может быть изменен в порядке, установленном Договором кредитной карты. Срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора. Процентная ставка: 1.1 покупки, платы и операции с беспроцентным периодом до 55 дней 0% годовых; 1.2 совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции: 1.2.1 покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 24,9% годовых; 1.2.2 снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, 24,9 % годовых; 1.2.3 платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции 59,9% годовых; 1.3 совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции: 1.3.1 покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9 % годовых; 1.3.2 снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, 59,9% годовых; 1.3.3 платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции 59,9% годовых. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Делая Банку оферту, заемщик соглашается с УКБО (п.п.1,2,4,6,12,14 Индивидуальных условий, Тарифный план ТП 21.300). В заявлении-анкете ФИО1 выразила свое согласие на получение вышеуказанной карты по адресу, указанному ей при заключении договора кредитной карты. А также подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru тарифами и полученными ей индивидуальными условиями договора потребительского кредита, понимает их и, подавая заявку в Банк, обязалась их соблюдать.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита №0311539542 от 06 апреля 2024 года подписаны заёмщиком ФИО1 электронной подписью.

Подписав Индивидуальные условия, ФИО1 согласилась на получение кредита на условиях банка, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита №0311539542 от 06 апреля 2024 года, Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц. Указанные документы содержат в себе все существенные условия договора потребительского кредита.

Следовательно, письменная форма договора потребительского кредита соблюдена.

26 июля 2024 года ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла, о чём 30 июля 2024 года территориальным отделом ЗАГС Нижнеломовского района Управления ЗАГС Пензенской области составлена запись акта о смерти № (свидетельство о смерти № от 30 июля 2024 года).

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследованное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Статьей 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно части 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст.1142 ГК РФ).

В силу ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1), либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (п. 2).

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1). Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (п. 2).

Как следует из положений п.4 ст.1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 13 июля 2025 года за ФИО1 числится задолженность по договору кредитной линии №0311539542 в размере 84337,94 рублей, из которых: - сумма основного долга 74227,60 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; - сумма процентов 10008,74 рублей – просроченные проценты; - сумма штрафов и комиссии 101,60 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Расчет задолженности судом проверен и является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

После смерти ФИО1 на основании заявления ФИО3 от 22.11.2024 на принятие наследства после умершей ФИО1 нотариусом города Нижний Ломов и Нижнеломовского района Пензенской области ФИО2 заведено наследственное дело №.

В состав наследственного имущества входит: - 1/2 доли жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 31,3 кв.м., с кадастровым номером №; - 1/2 доли земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 1369 кв.м.

13.02.2025 ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 долю жилого дома и 1/2 долю земельного участка.

Согласно выписок из ЕГРН №№КУВИ-001/2024-286872948, КУВИ-001/2024-286875940 от 26.11.2024 кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на 03.01.2024 составляет 239092 рубля 25 копеек.

Согласно выписок из ЕГРН №№КУВИ-001/2024-286872517, КУВИ-001/2024-286876588 от 26.11.2024 кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на 01.01.2023 составляет 125 496 рублей 23 копейки.

Общая стоимость наследственного имущества ФИО1 составляет 182294 рубля 24 копейки (239092,25 рублей + 125496,23 рублей = 364488,48 рублей * 1/2 доли = 182294,24 рублей) и превышает сумму задолженности.

Единственным наследником к имуществу умершей ФИО1 является её сын ФИО3, ответчик по настоящему делу, который в правоотношениях с истцом, приняв наследство после смерти ФИО1, принимает права и обязанности должника (заёмщика) ФИО1 и должен нести ответственность в пределах перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59).

В п. 60 указанного Постановления Пленума ВС РФ также разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно ст. 1114 ГК РФ днём открытия наследства является день смерти гражданина.

В п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В силу указанных правовых норм переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, суд считает, что после смерти ФИО1 имеет место универсальное правопреемство, поскольку смерть заёмщика в силу ст. 418 ГК РФ не влечёт прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору. Ответчик ФИО3 принял наследство после умершей ФИО1 в установленный законом срок, своевременно обратившись к нотариусу с соответствующим заявлением, следовательно, становится должником, и несёт обязанность по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости наследственного имущества.

До настоящего времени обязательства перед банком наследником не исполнены.

После смерти ФИО1 сумма заявленных АО «ТБанк» требований составляет 84337,94 рублей.

Учитывая, что ответчик ФИО3 принял наследство в виде 1/2 доли на жилой дом и на земельный участок, стоимость перешедшего к указанному наследнику имущества составила 182294 рубля 24 копейки, что превышает сумму долга, то в силу положений п. 1 ст. 416 ГК РФ на ответчика должна быть возложена обязанность по исполнению обязательств наследодателя ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При изложенных обстоятельствах заявленные истцом АО «ТБанк» требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом АО «ТБанк» согласно платёжному поручению № 2880 от 21.08.2025 понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, которые в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194,198,233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «ТБанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (<данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты №0311539542 от 06 апреля 2024 года в сумме 84337 (восемьдесят четыре тысячи триста тридцать семь) рублей 94 копейки, из которых: - сумма основного долга 74227 (семьдесят четыре тысячи двести двадцать семь) рублей 60 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; - сумма процентов 10008 (десять тысяч восемь) рублей 74 копейки – просроченные проценты; - сумма штрафов и комиссии 101 (сто один) рубль 60 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также расходы по оплате государственной пошлины 4 000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек, а всего 88 337 (восемьдесят восемь тысяч триста тридцать семь) рублей 94 копейки.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Нижнеломовский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения, а также что ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.А. Сухова