Дело № 2 – 356/2023

УИД 42RS0030-01-2023-000482-05

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт Яшкино 29 мая 2023 года

Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Безбородовой И.В.,

при секретаре Киприяновой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 с вышеуказанными требованиями. В обоснование иска указывает, что 04.09.2020 между ООО МФК "Веритас" и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 30 000 руб. сроком возврата по 09.10.2020 включительно под 365% годовых. В тот же день ФИО1 подписала заявление, в котором выразила согласие на присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев от 11.12.2018 N 001-ГС-000399, заключенному между ООО "Абсолют Страхование" и ООО МФК "Веритас". За присоединение к договору страхования ответчиком внесена плата в размере 700 руб., которая вычитается из суммы займа. 10.11.2020 права (требования) по договору займа, заключенному с ответчиком, ООО МФК "Веритас" уступило АО «ЦДУ». Ответчиком обязательства по договору в установленный срок не были исполнены, что привело к образованию задолженности, которая на 12.05.2021 составила 57 000 руб., из них: 30 000 руб. - сумма невозвращенного основного долга, 26 146,68 руб. - сумма задолженности по процентам, 83,32 руб. - сумма задолженности по штрафам.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу: задолженность по Договору потребительского кредита № от 04.09.2020, заключенному с ООО МФК «Веритас», за период с 09.12.2020 по 12.05.2021 в размере 57 000 рублей, в том числе, сумма невозвращенного основного долга 30 000 рублей, сумма задолженности по процентам 26 146 рублей 68 копеек, сумма задолженности по штрафам 853 рубля 32 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 910 рублей, почтовые расходы в размере 165 рублей 60 копеек

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В исковом заявлении при подаче иска в суд просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась, не ходатайствовала об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в её отсутствие, сведения о причинах своей неявки суду не представила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц и в соответствии со ст.ст.233,234 ГПК РФ в порядке заочного производства.

На основании ст. 307 ГК РФ обязательство возникает из договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно положениям ст.ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества в срок и в порядке которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Как указано в ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Федеральным законом «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ регулируются отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнения государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами.

Пунктом 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией, и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Пунктом 5 названной статьи установлено, что для создания электронной подписи используется ключ электронной подписи, представляющий собой уникальную последовательность символов.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интерес физических и юридических лиц - получателей финансовых-услуг, оказываемых члена саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансов организации» (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателя балансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Участники гражданского оборота вправе не только заключать электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами, через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст.ст. 7,9,12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и изложены в Правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО1 04.09.2020 осуществила регистрацию на официальном сайте ООО МФК «Веритас» в сети «Интернет» по адресу № путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Проходя регистрацию, Потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора займа, Правила предоставления и обслуживания займов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также предоставляет Обществу своё Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не предоставив Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.

При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Общества Потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения Потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в Общество ответного смс-сообщения с текстом: «EZAEM ОК».

В соответствии с п. 2.1.6. Общих условий договора потребительского микрозайма ООО МФК «Веритас», подлежащих применению с 20.04.2020, которые размещены на официальном сайте https://www.ezaem.ru/ (л.д.28-30), после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных, в т.ч., с использованием баз данных МВД России, Федеральной нотариальной палаты, баз данных коммерческих организаций. Осуществляя регистрацию в Обществе Потенциальный клиент подтверждает свое согласие на получение обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных Потенциальным клиентом при регистрации в Обществе, его Идентификации, приема на обслуживание в Обществе. а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении Микрозаймов

Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в Общество заявку на предоставление Микрозайма (п.2.1.7 Общих условий).

Согласно п. 1.2 Правил предоставления микрозаймов ООО МФК «Веритас» (л.д.31-32), АСП – аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте, и законодательства Российской Федерации.

Согласно п. 1.28 Правил предоставления микрозаймов ООО МФК «Веритас», СМС-код – предоставляемый Клиенту посредством СМС-сообшения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». СМС-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Заявку на получение займа ответчик направил 04.09.2020. Договор займа на Индивидуальных условиях (л.д. 17-18) ФИО1 подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно п.п. 3.6., 3.7 Общих условий Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов; посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика на бумажном носителе, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности аналога собственноручной подписи ответчика и, соответственно, между ООО МФК «Веритас» и ответчиком ФИО1 04.09.2020 был заключен договор потребительского займа 4466164005 путем акцепта заимодавцем заявки-оферты Заемщика, сформированной на сайте кредитора www.ezaem.ru, направление которой означает согласие заемщика на получение потребительского займа на условиях названного договора и Правил, по условиям которого ФИО1 предоставлен займ на сумму 30 000 руб. с процентной ставкой 365 % годовых, срок возврата займа 09.10.2020 включительно

При заключении договора ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в Правилах предоставления микрозаймов и в Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Заключая с Обществом договор, ФИО1 ознакомилась с Общими условиями договора потребительского займа, Правилами предоставления микрозаймов Индивидуальными условиями, что подтверждается электронной подписью. Исходя из условий договора, ФИО1 заключила договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, доказательств обратного суду не представлено.

11.12.2018 между ООО «Абсолют Страхование» и кредитором заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев № по условиям которого Общество обязалось предоставить услуги в сфере страхования. Страховая премия по договору составила 700 рублей (л.д.25).

Обязанность по договору потребительского займа ООО МФК «Веритас» была исполнена, сумма займа составила 30 000 руб.

Так, согласно справке на расчетный счет ФИО1 в «Payneteasy» ООО МФК «Веритас» перевело денежные средства в размере 29 300 руб. на основании договора займа от 04.09.2020 (л.д.14).

По сведениям ООО «Т2 Мобайл» абонентский номер +№ принадлежит абоненту ФИО1 На вышеуказанный номер 04.09.2020 поступали СМС-собщении от «Ezaem».

Требуемая для заключения соглашения по займу форма (письменная) соблюдена согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ о чем, в частности, свидетельствуют действия ООО «МФК «Веритас», перечислившего денежные средства, и действия ответчика, акцептовавшего предложение по получению займа путем направления соответствующей заявки с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Таким образом, представленные доказательства свидетельствуют о том, что между ООО «МФК «Веритас» и ответчиком заключен договор займа, к которому применяются правила, установленные для договора займа, договора возмездного оказания услуг, а также общие положения об обязательствах, установленные Гражданским кодексом Российской Федерации.

10.11.2020 между ООО МФК «Веритас» и АО «Центр долгового управления» был заключен договор №№ уступки прав требования (цессии), по которому АО «ЦДУ» получило права (требования) по договорам микрозайма, в том числе по договору №, заключенному с ФИО1 в сумме 57 000 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 30 000 рублей, задолженность по процентам по займу – 10 500 руб., задолженность по штрафным процентам 15 646,68 рублей, задолженность по штрафам – 853,32 руб. (л.д. 10-12)).

ФИО1 была уведомлена об уступке прав требования (л.д.15).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как указано в ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

На основании ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Пуктом 13 индивидуальных условий предусмотрено, что общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору третьему лицу.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Яшкинского судебного района Кемеровской области от 20.10.2021 был отменен судебный приказ от 13.07.2021, вынесенный по заявлению АО «ЦДУ» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа и расходов по оплате государственной пошлины.

Доказательств исполнения договора займа и оплаты задолженности ФИО1 не представлено.

По состоянию на 12.05.2021 за ФИО1 числится задолженность в размере 57 000 рублей, в том числе, сумма невозвращенного основного долга 30 000 рублей, сумма задолженности по процентам 26 146 рублей 68 копеек, сумма задолженности по штрафам 853 рубля 32 копейки.

Представленный истцом расчет задолженности проверен, соответствует договору, учитывая, что доказательств погашения указанной задолженности ответчиком перед истцом не представлено, требования АО «ЦДУ» подлежат удовлетворению в полном объеме. С ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по договору потребительского кредита № от 04.09.2020 в размере 57 000 рублей, в том числе, сумма невозвращенного основного долга 30 000 рублей, сумма задолженности по процентам 26 146 рублей 68 копеек, сумма задолженности по штрафам 853 рубля 32 копейки.

Согласно абз. 8 ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Как следует из почтового реестра о направлении ФИО1 копии иска и приложенных к нему документов, истцом оплачено за пересылку почтового отправления 117,3 руб. (л.д.7),

Таким образом, расходы на оплату почтовых расходов являются необходимыми по настоящему делу, связанными с процедурой защиты прав ответчика в рамках настоящего дела, и надлежит взыскать с ответчика.

Также АО «ЦДУ» просит взыскать расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами мировому судье судебного участка №1 Яшкинского судебного района в размере 54 руб., однако документально данные расходы не подтверждены, в связи с чем в удовлетворении танных требований следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1910 рублей (л.д.37).

На основании изложенного, руководствуясь ч.1 ст.98, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления», ИНН <***>, ОГРН <***> от 30.09.2014, задолженность по Договору потребительского кредита № от 04.09.2020, заключенному с ООО МФК «Веритас», за период с 09.12.2020 по 12.05.2021 в размере 57 000 (пятьдесят семь тысяч) рублей, в том числе, сумма невозвращенного основного долга 30 000 (тридцать тысяч) рублей, сумма задолженности по процентам 26 146 (двадцать шесть тысяч сто сорок шесть) рублей 68 копеек, сумма задолженности по штрафам 853 (восемьсот пятьдесят три) рубля 32 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 910 (одна тысяча девятьсот десять) рублей, почтовые расходы в размере 117 (сто семнадцать) рублей 30 копеек.

В остальной части взыскания судебных расходов следует отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись И.В. Безбородова

Копия верна судья-