Дело № 2-357/2023

Поступило в суд 16.11.2022 года

УИД 54RS0009-01-2022-001836-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(мотивированное)

03 февраля 2023 года город Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Новосадовой Н.В.,

при секретаре Полянской Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Изначально ПАО «Сбербанк России» обратилось в Советский районный суд г. Новосибирска с иском к Т.О. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. В обоснование иска указано, что 01.07.2019 года между истцом и Ф.Ю. заключен договор №0441-Р-13616520880 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным на ней кредитом (далее – кредитный договор). Во исполнение заключенного договора Ф.Ю. выдана кредитная карта №, а также открыт счет №. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, заемщику предоставлены кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита, заемщик в свою очередь должен ежемесячно вносить на счет карты в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Процентная ставка за пользование кредитом установлена 23,9% годовых, погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет банковской карты.

В нарушение обязательств, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности.

Банку стало известно, что заемщик Ф.Ю. умер ДД.ММ.ГГГГ. На дату смерти заемщика обязательства по выплате задолженности по кредитному договору не исполнены.

Просили взыскать с Т.О. сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 07.06.2022 года в размере 48209,48 руб., в том числе: пророченные проценты 7 892,53 руб., просроченный основной долг – 40316,95 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины (л.д.6-8).

05.10.2022 года определением Советского районного суда г. Новосибирска произведена замена ненадлежащего ответчика Т.О. на ФИО1 (л.д.87).

05.10.2022 года определением Советского районного суда г. Новосибирска дело передано на рассмотрение в Бердский городской суд Новосибирской области (л.д.88).

Представитель истца - ПАО Сбербанк, в судебное заседание не явился, извещены надлежаще (л.д. 108), просили рассматривать дело в отсутствие представителя (л.д. 101).

Ответчик ФИО1, извещена надлежаще (л.д.107), в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление, где указала, что с требованиями согласна (л.д. 109).

Учитывая надлежащее извещение участников процесса, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив доводы иска, процессуальную позицию стороны ответчика, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что на основании заявления на получение кредитной карты (л.д.24-оборот), Ф.Ю. 01.07.2019 года выдана кредитная карта ПАО Сбербанк, с кредитным лимитом 84 000 рублей, процентная ставка 23,9% годовых, открыт счет, что подтверждается индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д.25-27оборот), общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д.32-34оборот), тарифами банка (л.д.35-41).

Статья 421 ГК РФ закрепляет свободу граждан, юридических лиц в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П от 24.12.2004 года (с учетом изменений установленных Указанием Банка России от 10.08.2012 N 2862-У) установлено, что кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 Положения конкретных условий предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Согласно п. 1.1. индивидуальных условий, для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 84 000 рублей. Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита (п.1.2. индивидуальных условий).

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как предусмотрено п.1.15 Положения Центрального банка, конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Пунктом 4 индивидуальных условий установлено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых. Индивидуальными условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых(п.12).

ДД.ММ.ГГГГ Ф.Ю. умер (л.д. 54 оборот).

Согласно представленной копии наследственного дела (л.д.54-76), к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ Ф.Ю. заведено наследственное дело №, из материалов которого следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась полнородная сестра наследодателя ФИО1. Установлено имущество, принадлежащее наследодателю на день смерти в виде комнаты в квартире расположенной по адресу: <адрес> (л.д.64-66). Стоимость установленного наследственного имущества составляет 296 328,45 руб.. Наследнику ФИО1 выдано свидетельства о праве на наследство по закону (л.д.68 оборот).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В пункте 58 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Применительно к данному делу, обязательства заемщика по возврату кредитов не прекратились в связи с его смертью, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследникам. Соответственно, наследник должен исполнить обязательство о возврате основного долга и уплате процентов за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредиторам, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю представлялись под условие уплаты таких процентов.

Истцом представлен расчет взыскиваемых сумм, согласно которому по состоянию на 07.06.2022 года размер задолженности составляет 48209,48 руб., из которых: 7892,53 руб. – просроченный основной долг, 40316,95 руб. – просроченные проценты (л.д. 14-19 оборот).

Изучив представленный расчет, суд признает его правильным, согласующимся с условиями договора, тарифами банка, требованиями закона и поступившими платежами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором. Договор не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых обязательств.

Учитывая изложенное, установленные по делу обстоятельства и представленные доказательства, поскольку с момента открытия наследства ответчик ФИО1, являясь наследником заемщика, не исполняла кредитные обязательства в сроки и размерах, установленных кредитным договором, в результате чего образовалась задолженность, стоимость принятого наследственного имущества превышает общий размер задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с наследника ФИО1, принявшей наследство, суммы задолженности по кредитному договору № от 01.07.2019 года.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере 1646,28 руб. (л.д.13), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» за счет стоимости наследственного имущества после смерти Ф.Ю., умершего ДД.ММ.ГГГГ, сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 07.06.2022 года в размере 48209,48 руб., в том числе: пророченные проценты - 7 892,53 руб., просроченный основной долг – 40316,95 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1646,28 руб., всего взыскать сумму в размере 49 855,76 руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья /подпись/ Н.В. Новосадова

Решение в окончательной форме изготовлено 06.02. 2023 года

Судья /подпись/ Н.В. Новосадова