подлинник
Дело № 2-478/2022 (2-3941/2021)
24RS0017-01-2021-006177-32
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 августа 2022 года Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Смирновой И.С.,
при секретаре судебного заседания Шишкиной И.С.,
при участии представителя истца ФИО1- ФИО2, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия два года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ФЕНИКС» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 473,41 руб., которая состоит из: основного долга в размере 30 436,12 руб.- основной долг, 2 633,85 руб.- проценты на непросроченный основной долг, 55 703,44 руб.- проценты на просроченный основной долг, 700 руб. – комиссии, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 884,2 руб.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства выплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные законом сроки вернуть заемные денежные средства. ДД.ММ.ГГГГ. Банк уступил требования задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашение задолженности ДД.ММ.ГГГГ В связи с тем, что ответчик не выполнял взятые на себя обязательства по возврату денежные средств, образовалась задолженность, о взыскании которой просит истец.
Представитель ответчика ФИО1- ФИО2, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ., сроком действия два года, в судебном заседании исковые требования не признала, заявив о применении пропуска срока исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ, учитывая сроки уплаты минимальных платежей 3 % продолжительностью 25 календарных дней, и последний платеж по счету произведен ДД.ММ.ГГГГ. Требование о погашение задолженности и обращение к мировому судьей за выдачей судебного приказа было за истечением срока давности.
Представитель истца ООО «Феникс» в зал судебного заседания не явился, о дате, времени и месте извещался судом надлежащим образом, об уважительности причины неявки суду не сообщил, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представителем истца ФИО3, действующим на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия три года, представил пояснения по иску, согласно которым банк в соответствии с условиями заключенного договора расторг договор путем выставления в адрес ответчика требования о погашении задолженности. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления процентов и комиссий банк не осуществлял. ООО «Феникс» не может предоставить реестр почтовых отправлений, подтверждающих направление ответчику заключительного счета, так как рассылка уведомлений об уступке прав требования осуществляется контрагентами. Истец не может представить иных документов, относящихся к кредитному досье ответчика, кроме тех, что были приложены к исковому заявлению, по причине того, что кредитное досье было передано цедентом в рамках договора цессии.
Ответчик ФИО1 в зал судебного заседания не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом, об уважительности причины неявки суде не сообщил, обеспечил явку своего представителя.
Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» в зал судебного заседания не явился, о дате, времени и месте извещался судом надлежащим образом, об уважительности причины неявки суду не сообщил.
В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.
В этой связи, полагая, что лица, участвующие в деле, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства, в силу ст. ст. 167,233 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела и представленные доказательства в своей совокупности, суд приходит к следующему выводу:
Как следует из ст. 1 ГК РФ, субъекты гражданского права осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п.4 ст.421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.
Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.
Пункт 1 ст. 408 ГК РФ, гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Согласно ст. 382 ГК РФ, Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить должнику - физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы, была совершена без согласия должника. Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах.
Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Как установлено судом и следует из материалов дела, между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен договор предоставления банковской расчетной карты №, по тарифному плану «ТП 77», счет №.
Согласно условиям тарифного план «ТП 77»: льготный период кредитования до 55 календарных дней, размер минимального платежа составляет 3 % от кредита с границей 100 ру., полная стоимость кредита от 0 % до 54 %, общий лимит по карте 500 000 руб., продолжительность платежного периода 25 календарных дней.
Так же тарифным планом предусмотрено, что проценты по кредиту, предоставленному для осуществления расходных операций по оплате товаров, отраженных на счет по карте в течении расчетного периода, по результатам которого сформирован отчет не взимаются при условии погашения клиентом суммы задолженности по договору перед банком в полном объеме не позднее 25 календарных дней с даты формирования данного отчета. Таким образом, продолжительность льготного периода кредитования зависит от даты совершения расходной операции по оплате товаров и не может превышать 55 календарных дней.
В соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), утвержденного ДД.ММ.ГГГГ №, Порядок предоставления и обслуживания банковских карт, платежный период- период, в течении которого клиент обязан погасить минимальный платеж за истекшей расчётный период. Первым днем каждого платежного периода является расчетный день. Продолжительность платежного периода устанавливается тарифами по картам, при этом если последний день платежного периода попадает на нерабочий день, последним днем платежного периода считается следующий за ним рабочий день.
В соответствии п. ДД.ММ.ГГГГ.2 условий клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера, установленного тарифами по картам банка, банк в праве выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж.
Пунктом ДД.ММ.ГГГГ условий предусмотрено, что по окончании каждого расчетного периода банк формирует отчет. Отчет направляется клиенту по электронной почте клиента, адрес которой указан клиентов в кредитном договоре о карте, анкете или иных документах, предоставленных клиентом банку
Их п. ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредит предоставляется банком клиенту до востребования, срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан,- в течении 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.
ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) заключен договор № № уступки прав (требований) (цессии), по условиям которого цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требований.
В адрес ответчика истцом направлено уведомление об уступке прав требований, требование о полном погашении долга в размере 89 473,41 руб. в течении 30 дней, дату выставления требование не содержит, доказательств отправки требования суду не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № 50 в Железнодорожном районе г. Красноярска вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 473,41 руб.
В связи с поступившим возражениями, на основании определения мирового судьи судебного участка № 50 в Железнодорожном районе г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ № в отношении ФИО1 отменен.
Разрешая заявленные требования, суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).
В силу ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Как разъяснено в абзаце первом п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43), в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Для дел о взыскании задолженности по договору кредитной карты периодическими платежами являются минимальные обязательные платежи, которые при наличии в договоре соответствующего условия заемщик обязан вносить ежемесячно до истечения платежного периода. Поэтому для определения момента истечения срока внесения минимального обязательного платежа необходимы выписки по кредитной карте по каждому такому платежу с указанием крайней даты его внесения.
О необходимости применения срока исковой давности к каждому минимальному обязательному платежу, по которому банк в соответствии с условиями договора о кредитной карте устанавливал срок его возврата, указывается в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 10 сентября 2019 года по делу N 49-КГ19-28).
Согласно почтовому штемпелю на конверте, настоящее исковое заявление подано ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ.
В нарушении п. ДД.ММ.ГГГГ условий обслуживания банковских карт, истцом не представлены суду отчеты по окончаниям расчетного периода.
При этом, в силу ст. 56 ГПК РФ, ООО «Феникс» и КБ «Ренессанс Кредит» и не представлено доказательств, направления ответчику заключительного требований, отчетов, ссылка на его выставление ДД.ММ.ГГГГ в исковом заявление, не является доказательством фактического направления требования ответчику.
Расчет срока возврата заемных денежных средств, с учетом минимальной части платежа- 3 % и продолжительностью платежного периода-25 дней, по условиям договора, согласно которому срок исковой давности по кредитному договору истек ДД.ММ.ГГГГ.
№
Срок внесения минимального платежа
Сумма основного долга (руб.)
Размер минимального платежа (руб.)
Дата снятия денежных средств
Дата истечения срока исковой давности
1
ДД.ММ.ГГГГ.
12 959,88
388,80
ДД.ММ.ГГГГ (платежный ордер № на сумму 12 958,88 руб.)
ДД.ММ.ГГГГ.
2
ДД.ММ.ГГГГ г
30 923,18
927,70
ДД.ММ.ГГГГ (платежный ордер № на сумму 17 963,13 руб.)
ДД.ММ.ГГГГ.
3
ДД.ММ.ГГГГ.
32 623,18
978,80
ДД.ММ.ГГГГ (платежный ордер № на сумму 1 700 руб.)
ДД.ММ.ГГГГ.
4
ДД.ММ.ГГГГ.
33 823,18
1 014,70
ДД.ММ.ГГГГ (платежный ордер № на сумму 1 200 руб.)
ДД.ММ.ГГГГ.
5
ДД.ММ.ГГГГ.
33 823,18
1 014,70
-
ДД.ММ.ГГГГ.
6
ДД.ММ.ГГГГ.
33 823,18
1 014,70
-
ДД.ММ.ГГГГ.
7
ДД.ММ.ГГГГ.
35 720,02
1 071,60
ДД.ММ.ГГГГ (платежный ордер № на сумму 1 896,84 руб.)
8
ДД.ММ.ГГГГ.
34 648,42 (35 720,02- 1 071,6)
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
9
ДД.ММ.ГГГГ.
33 576,82 (34 648,42-1 071,6)
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
10
23.04.2013
32 505,22 (33 576,82- 1 071,6)
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
11
ДД.ММ.ГГГГ.
31 433,62 (32 505,22- 1 071,60)
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
12
ДД.ММ.ГГГГ.
30 362,02 (31 433,62-1 071,6)
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
13
ДД.ММ.ГГГГ.
29 290,42 (30 362,02- 1 071,6)
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
14
ДД.ММ.ГГГГ.
28 218,82 ( 29 290- 1 071,6)
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
15
25.0832013 г.
21 174,22
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
16
ДД.ММ.ГГГГ.
26 075,62
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
17
ДД.ММ.ГГГГ.
25 004,02
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
18
ДД.ММ.ГГГГ.
23 932,42
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
19
ДД.ММ.ГГГГ.
22 860,82
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
20
ДД.ММ.ГГГГ.
21 789,22
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
21
ДД.ММ.ГГГГ.
20 717,62
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
22
ДД.ММ.ГГГГ.
19 646,02
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
23
ДД.ММ.ГГГГ.
18 574,42
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
24
ДД.ММ.ГГГГ.
17 502,82
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
25
ДД.ММ.ГГГГ.
16 431,22
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
26
ДД.ММ.ГГГГ.
15 359,62
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
27
ДД.ММ.ГГГГ.
14 288,02
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
28
ДД.ММ.ГГГГ.
13 216,02
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
29
ДД.ММ.ГГГГ.
12 144,82
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
30
ДД.ММ.ГГГГ.
11 073,22
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
31
ДД.ММ.ГГГГ.
10 001,62
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
32
ДД.ММ.ГГГГ.
8 930,02
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
33
ДД.ММ.ГГГГ.
7 858,42
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
34
ДД.ММ.ГГГГ.
6 786,82
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
35
ДД.ММ.ГГГГ.
5 715,22
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
36
ДД.ММ.ГГГГ.
4 643,62
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
37
ДД.ММ.ГГГГ.
3 572,02
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
38
ДД.ММ.ГГГГ.
2 500,42
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
39
ДД.ММ.ГГГГ.
1 428,82
1 071,60
-
ДД.ММ.ГГГГ.
40
ДД.ММ.ГГГГ.
357,22
1 071,60
29.04.2018
Согласно расчёту, суд приходит к выводу об отказе ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском срока исковой давности.
При отказе в иске в силу ст. 98 ГПК РФ судебные расходы возмещению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» ИНН <***> к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ур. , паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 473,41 руб., которая состоит из: основного долга в размере 30 436,12 руб.- основной долг, 2 633,85 руб.- проценты на непросроченный основной долг, 55 703,44 руб.- проценты на просроченный основной долг, 700 руб. – комиссии, а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 884,2 руб., отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Председательствующий И.С. Смирнова
Решение в окончательной форме изготовлено 24 августа 2022 года.
Судья И.С. Смирнова