Решение по делу № 2-2863/2025 от 16.10.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

24RS0002-01-2025-003856-94

№2-2863/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2025 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Кончаковой М.Г., при секретаре Заболотько Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Филберт» (далее ООО ПКО «Филберт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 10 марта 2020 года между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 620 000 руб. под 15,90% годовых. Ответчик обязался производить гашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, однако нарушил свои обязательства по своевременной оплате кредита, в связи с чем, образовалась задолженность. 12 декабря 2022 года между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки права требования (цессии) № У77- 22/1916, по которому Банк уступил ООО «Филберт» право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 Сумма приобретенного права требования по договору составила 552 224,19 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 502 133,32 руб., по процентам - 50 090,87 руб. В период с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления о взыскании задолженности ответчиком исполнены обязательства в сумме 30 000 руб.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 522 224,19 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 502 133,32 руб., по процентам - 20 090,87 руб., возмещение расходов по оплате госпошлины в размере 15 444,48 руб. (л.д.4).

Определением суда от 12 сентября 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено Банк ВТБ (ПАО) (до реорганизации АО «Почта Банк») (л.д. 48).

Представитель истца ООО ПКО «Филберт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.50, 51), при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает (л.д.4-оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом по адресу регистрации (л.д.47, 50), извещение возвращено в суд по истечению срока хранения (л.д.53), возражений по иску не представил, об отложении слушания дела не просил.

Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.50, 52), отзыв на иск не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст.ст. 432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 от 10 марта 2020 года (л.д.8-оборот-9) ПАО «Почта Банк» путем подписания индивидуальных условий заключен договор потребительского кредита «Адресный_500_15,9» <***>, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 620 000 руб. (в том числе: кредит1 - 120 000 руб., кредит 2 - 500 000 руб.) под 15,90 % (л.д. 6-7).

Указанные индивидуальные условия договора были подписаны ответчиком ФИО1 в соответствии со ст.ст. 160, 434 ГК РФ аналогом собственноручной подписи – простой электронной подписью с использованием SMS-кода (уникальной комбинации букв и/или цифр, направляемой на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи) с аутентификацией заемщика через Почта Банк Онлайн.

Таким образом, в данном случае кредитный договор <***> от 10 марта 2020 года заключен сторонами путем регистрации заемщика в онлайн сервисе банка и оформления заявки после принятия ею условий соглашения и ознакомления с Правилами, Общими условиями.

Также при заключении кредитного договора ФИО1 заключил договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций с ООО «Альфа Страхование-Жизнь» (полис-оферта № L0302/534/51608756 от 10 марта 2020 года) (л.д.10).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора <***> от 10 марта 2020 года ФИО1 были предоставлены кредитные средства в размере 620 000 руб., из которых 120 000 руб. на основании распоряжения заемщика были направлены в счет оплаты страховой премии по договору страхования на счет ООО «Альфа Страхование-Жизнь», 500 000 руб. перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.9-оборот, 21).

Пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что срок возврата кредита 1- (120 000 руб.) - 16 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 (500 000 руб.) - 60 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита - 10 марта 2025 год.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий и графику платежей, количество платежей по кредиту составляет 60 (рассчитано на дату заключения договора), размер платежа – 15 060 руб. Платежи осуществляются ежемесячно до 10 числа каждого месяца, начиная с 10 апреля 2020 года, и включают в себя платежи по кредиту 1 и/или кредиту 2 (л.д.11).

В силу п. 1.8 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее Общие условия) (л.д.12-17), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В п. 6.2 Общих условий и п. 12 индивидуальных условий договора определено, что при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых.

В соответствии с п. 6.5 Общих условий, в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты. договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

Факт заключения кредитного договора и перечисления денежных средств ответчиком ФИО1 не оспорен.

Кредитный договор <***> от 10 марта 2020 года по своему содержанию и форме соответствуют положениям ГК РФ и Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», заключен ФИО1 добровольно и содержит все необходимые условия, позволяющие оценить объем вытекающих из них обязательств и порядок их выполнения.

В установленный договором займа срок заемщик ФИО1 свои обязательства по договору не выполнил, полученные денежные средства в полном объеме не возвратил. Доказательств обратного, как и доказательств возврата долга, ответчиком суду не представлено.

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д.19-20, 21-26), а также выписки по счету усматривается, что платежи в счет погашения кредита ответчиком с июля 2021 года не вносились, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

В силу п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО1 дал свое согласие на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, с учетом требований законодательства Российской Федерации (л.д.6-оборот).

12 декабря 2022 года АО «Почта Банк» (Цедент) и ООО «Филберт» (после переименования ООО ПКО «Филберт» (Цессионарий) заключили договор уступки прав (требований) № У77-22/1916, в соответствии с которым цедент передал право требования задолженности по кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существовавших к моменту перехода прав (л.д. 27-30).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) к договору уступки от 12 декабря 2022 года АО «Почта Банк» передано ООО «Филберт» право требования задолженности по кредитному договору <***>, заключенному с ответчиком ФИО1, в общей сумме 552 224,19 руб. (л.д.31).

ООО ПКО «Филберт» 24 декабря 2022 года заемщику было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования с требованием о погашении задолженности в размере 552 224,19 руб. (л.д.32,33), которое ответчиком исполнено не было.

Право осуществления кредитором уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении, предусмотрено ч. 1 ст. 12 Федерального закона 353-ФЗ «О потребительском кредите», на основании которой кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Уступка требований по денежному обязательству в нарушение условия договора о предоставлении согласия должника или о запрете уступки, по общему правилу, действительна независимо от того, знал или должен был знать цессионарий о достигнутом цедентом и должником соглашении, запрещающем или ограничивающем уступку (п. 3 ст. 388 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для профессиональной коллекторской организации, со дня внесения сведений о нем в государственный реестр и утрачивает такие права и обязанности со дня исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра, если иное не предусмотрено настоящей главой.

Соответственно деятельность по возврату просроченной задолженности с физических лиц имеют право осуществлять юридические лица, внесенные в государственный реестр.

Под государственным реестром понимается государственный реестр профессиональных коллекторских организаций (п. 2 ч. 2 ст. 2 Закона № 230-ФЗ).

Включение в государственный реестр сведений о юридическом лице является юридическом фактом, с которым связывается момент приобретения таким юридическим лицом прав и обязанностей, предусмотренных Законом о коллекторской деятельности.

ООО ПКО «Филберт» является организацией, осуществляющей деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, внесено в соответствующий реестр, что подтверждено копией его Устава (л.д.37), свидетельством о включении в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности (л.д. 40-оборот). ООО ПКО «Филберт» состоит в государственном реестре профессиональных коллекторских организаций (л.д.54-55).

При таких обстоятельствах, суд считает, что передача права требования ООО «Филберт» в данном случае не нарушает норм действующего законодательства, действовавшего на момент такой уступки, и действующего в настоящее время, а также толкованию, приведенному в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», которым допускается такая уступка в случаях, установленных законом.

Как следует из искового заявления и расчета задолженности ответчиком ФИО1 в период с даты заключения договора цессии по дату направления иска в суд исполнены обязательства по кредитному договору в сумме 30 000 руб., что учтено истцом при расчете задолженности.

Согласно представленному расчету сумма задолженности ответчика с учетом внесенных платежей в размере 30 000 руб. составляет 522 224,19 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 502 133,32 руб., по процентам - 20 090,87 руб.

Доказательств оплаты долга по кредитному договору в полном объеме после заключения договора цессии, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, поскольку ФИО1 не выполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита, с ответчика в пользу ООО ПКО «Филберт» подлежит взысканию задолженность в размере 522 224,19 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 15 444,48 руб. (л.д.5).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества ООО ПКО «Филберт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ООО ПКО «Филберт» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 522 224 рубля 19 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 444 рубля 48 копеек, всего 537 668 рублей 67 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд Красноярского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд Красноярского края.

Судья Кончакова М.Г.

Мотивированное решение составлено 16 октября 2025 года.