Решение по делу № 2-242/2023 от 22.11.2023

Дело № 2-242/2023

УИД: 22RS0021-01-2023-000272-60

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 ноября 2023 г. г. Заринск

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Чубуковой Л.М.

при секретаре Науменко Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

АО «Тинькофф Банк» к наследнику умершего заемщика О., ФИО1,

установил :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Заринский районный суд с иском к наследственному имуществу должника О., в котором просили взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имуществ О. просроченную задолженность по договору займа № от 23.08.2013, на день направления иска в размере 58 950,23 руб., за счет входящего в состав наследства имущества, из которых:

- 57 833,90 - просроченная задолженность по основному долгу,

- 526,33 руб. - просроченные проценты,

590 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Также просили взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 968,50 руб.

В обоснование требований указано, что 23.08.2013 между О и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму

60 000 руб. (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты). На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность заемщика перед банком составляет 58 950,23 руб. Банку стало известно о смерти О. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершей не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти О. открыто наследственное дело № к имуществу О.

Определением суда от 04.09.2023 ненадлежащий ответчик Наследственное имущество должника О. заменен на надлежащего ответчика ФИО1

В судебное заседание истец АО «Тинькофф банк» был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащем образом извещенная о судебном заседании, в суд не явилась, возражений на иск не предоставила.

Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица АО ОТП Банк, было надлежащим образом извещено о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направило. С самостоятельным иском о взыскании задолженности в рамках настоящего дела не обратилось.

Ознакомившись с иском, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Так, в силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ( ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как указано в статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора ( пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте ( пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта ( пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Как указано в п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых, с использованием платежных карт, утвержденных Банком России 24.12.2004 N 266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

Таким образом, заключение кредитного договора посредством акцептирования банком поступившей от гражданина оферты прямо предусмотрено законом.

Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), утвержденным решением Правления банка 28.09.2011, договором кредитной карты является заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании Кредитной карты (Кредитных карт), включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) ( п.1 на л.д. 32).

Как указано в п. 2.2 Общих Условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (л.д. 33).

Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в Счете-выписке ( п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на л.д. 34)

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования Заключительного счета включительно (п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку ( п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.( п. 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану( п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на л.д.33).

Решением б/н единственного акционера «Тинькофф кредитные системы Банк»

( закрытое акционерное общество) от 16.01.2015 название банка было изменено на АО «Тинькофф Банк».

Как было установлено в судебном заседании, 23.07.2013 О. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум(л.д.30).

Согласно тексту Заявления-Анкеты, подписанному О., она предложила АО «Тинькофф банк» заключить с ней Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах. Тарифный план в Заявлении -Анкете указан, как 1.0, Кредитная карта - Тинькофф Платинум. В заявлении-Анкете отмечено, что Акцептом является совершение Банком для Договора Кредитной карты - активация Кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Заемщик просила заключить с ней Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту ( кредитные карты) на условиях, указанных в настоящем заявлении-Анкете ( л.д. 30).

В предоставленных суду тарифах Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план ТП 1.0 RUB беспроцентный период - действует до 55 дней, базовая тарифная ставка -12,9% годовых, плата за обслуживание основной кредитной карты - 590 руб., дополнительной кредитной карты - 590 руб.; комиссии: за выдачу наличных денежных средств или перевод средств - 2,9% плюс 390 руб., за предоставление услуги» СМС-банк» - 39 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях-2,9% плюс 390 руб.; Минимальный платеж - не более 6% от Задолженности, мин. 600 руб.; штраф за неоплату Минимального платежа: первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от Задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от Задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате Минимального платежа-0,12% в день, при неоплате Минимального платежа -0,20% в день, плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от Задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб. ( л.д. 31).

В судебное заседание Банк предоставил достаточные доказательства исполнения своих обязательств по кредитному договору по предоставлению денежных средств.Заемщик активировала кредитную карту, снимала с нее наличные денежные средства, однако в нарушение условий договора допускала просрочки в датах внесения Минимальных платежей, не в полном размере вносила Минимальный платеж, в связи с чем Банк со своей стороны начислял ответчику штрафы за неоплату Минимального платежа. Данные выводы суд сделал на основании Расчета/выписки по договору кредитной линии № с О., выписки по номеру договора № с 02.08.2013 по 29.06.2023 (л.д.22-28).

В материалы дела истец предоставил копию Заключительного счета, в котором О. уведомлялась об истребовании в течение 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета всей суммы задолженности, которая по состоянию на 28.09.2020 по вышеуказанному кредитному договору составила

58 950,23 руб., а также о расторжении Договора. В ответе на запрос суда указал, что данный заключительный счет был отправлен в адрес заемщика простым письмом без уведомления ( л.д. 199).

Согласно расчету задолженности сумма задолженности по состоянию на 29.06.2023 составляет:

- 57 833,90 - просроченная задолженность по основному долгу,

- 526,33 руб. - просроченные проценты,

Своих возражений против данного расчета задолженности ответчик не заявила, свой расчет задолженности не предоставила и не опровергла расчет истца иными доказательствами.Доказательств погашения задолженности суду также не предоставлено.

Проверив предоставленный расчет задолженности, суд находит его математически верным.

Как следует из материалов дела заемщик О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла 28.09.2020 ( копия записи акта о смерти на л.д. 67).

На запрос суда АО «Тинькофф банк» ответил, что О. были подключены дополнительные услуги страхования на стадии заполнения Заявления-Анкеты. 02.08.2013 отключена услуга по страхованию задолженности. 28.07.2016 подключена услуга по страхованию задолженности.18.05.2019 отключена услуга по страхованию задолженности ( л.д. 199 Т.1).

АО «Тинькофф Страхование» ответило на запрос суда, что страховая защита распространялась на договор кредитной карты № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (Т.2 л.д. 28).

Как указано в ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из ответа нотариуса Алтайской краевой нотариальной палаты Заринскогго нотариального округа Алтайского края ФИО2 на запрос суда следует, что в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей 28 сентября 2022 года. Наследником, принявшей наследство, является дочь ФИО1

Согласно документам, поступившим в наследственное дело, наследственная масса состоит из:

1) земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

219 142руб.;

2) жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 200 322 руб.;

3) денежных средств, находящихся в ПАО Сбербанк на общую 465,86 руб.

Свидетельство о праве на наследство не выдавалось ( л.д. 126).

Заявлением ФИО1, копия которого из наследственного дела была предоставлен нотариусом, подтверждается, что в установленный законом срок

ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти О. ( л.д. 128).

Доказательств принятия наследства иными наследниками в суд не предоставлено.

Согласно сведениям с органов ЗАГС на момент смерти О. в браке не состояла, брак с В. расторгнут в 1998 году ( л.д. 66 Т.1).

Родственные отношения О. с ФИО1 ( как матери с дочерью) подтверждаются копией записи акта о рождении ФИО1 ( л.д. 72), записью акта о заключении брака З. с В., после чего З. изменила фамилию на О. ( л.д. 69).

В силу пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На запросы суда с органов ГИБДД, Ростехнадзор поступили сведения об отсутствии имущества, зарегистрированного за О. ( л.д. 64,115).

В материалы дела предоставлена выписка из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, правообладателем которого зарегистрирована О. Кадастровая стоимость объекта недвижимости указана - 200 322, 63 руб. ( л. д. 79-82).

Выпиской из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся ( имеющиеся) у него объекты недвижимости также подтверждается, что за О. на праве собственности зарегистрирован земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> ( л.д. 87-88).

Как следует из Выписок из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости кадастровая стоимость объектов недвижимости на дату смерти наследодателя была определена: жилого дома с кадастровым номером № - 200 322, 63 руб., земельного участка - 88 786, 92 руб.

Учитывая, что кадастровая стоимость является стоимостью, наиболее приближенной к рыночной, принимая во внимание цену иска, суд приходит к выводу, что стоимость наследственной массы после смерти О. значительно превышает сумму, заявленную ко взысканию.

Иных доказательств стоимости объектов недвижимости в судебное заседание не предоставлено, ходатайств о проведении судебной экспертизы стороны не заявляли.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации( далее - ГК РФ) для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства ( пункт 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации ( пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9

(ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании",наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) ( п. 34).

Суд приходит к выводу, что дочь умершей О., ФИО1, которая в установленный законом срок обратилась к нотариусу за принятием наследственного имущества, тем самым совершила действия, свидетельствующие о принятии ею наследства после смерти матери.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества

( п.1 ст. 1175 ГК РФ).

Поскольку стоимость наследственного имущества принадлежащего наследодателю О., определенная на дату ее смерти, превышает размер заявленных требований, в судебное заседание предоставлены доказательства принятия наследства ответчиком, иск, заявленный к ФИО1 подлежит удовлетворению в полном размере, в пределах стоимости наследственного имущества.

Как указано в ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец предоставил в суд квитанцию об оплате госпошлины в сумме 1 968,50 руб. Указанные расходы истца подлежат компенсации за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 РФ, суд

решил :

исковые требования АО «Тинькофф Банк» к наследнику умершего заемщика О., ФИО1, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1,<данные изъяты> <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Тинькофф банк», адрес: 127287, <...>, ИНН: <***>, в пределах стоимости наследственного имущества после смерти заемщика О., задолженность, на дату 26 июля 2023 года, по договору займа № от 23.08.2013, в размере 58 950,23 руб., из которых:

- 57 833,90 - просроченная задолженность по основному долгу,

- 526,33 руб. - просроченные проценты,

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф банк» в счет компенсации расходов по оплате государственной пошлины 1 968,50 руб.

Разъясняется, что ответчик вправе подать в Заринский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение изготовлено 22 ноября 2023 года.

Судья Л.М. Чубукова