№ 2-183/2025

61RS0045-01-2024-000066-96

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2025 года г. Таганрог Ростовской области

Таганрогский городской суд в составе:

Председательствующего судьи Шевченко Ю.И.,

при секретаре судебного заседания Прядко А.В.

открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 (третье лицо, не заявляющие самострельных требований относительно предмета спора, нотариус Неклиновского района ФИО2, ТГОСП УФССП России по Ростовской области) о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Неклиновский районный суд Ростовской области с иском к наследственному имуществу должника ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с <дата> по <дата> в размере 95 148,46 руб. в пределах стоимости перешедшего имущества, в том числе: просроченные проценты – 14 804,13 руб., просроченный основной долг – 80 344,33 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 054,45 руб.

Определением суда от <дата>, изложенным в протоколе судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник умершего – ФИО1

Определением Неклиновского районного суда Ростовской области от <дата> настоящее гражданское дело передано в Таганрогский городской суд Ростовской области по подсудности.

Определением Таганрогского городского суда от <дата> принято к производству судьей Шевченко Ю.И.

Заочным решением Таганрогского городского суда от <дата> исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены.

Определением суда от <дата> заочное решение Таганрогского городского суда отменено, рассмотрение дела возобновлено.

В обоснование иска указано на то, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №). Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее — Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9 % годовых. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты – 14 804,13 руб., просроченный основной долг – 80 344,33 руб. Банку стало известно, что <дата> заемщик умер. Заёмщик застрахован не был. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

В судебном заседании представитель истца – ФИО4, действующая на основании доверенности № № от <дата> поддержала заявленные исковые требования, просила суд их удовлетворить.

Ответчик – ФИО1, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. Направил в адрес суда заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика – адвокат Турзаева Е.К., действующая на основании ордера от <дата> в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований. Пояснила, что выписка представленная суду истцом не подтверждает наличия задолженности ее доверителя, сведения из представленной выписки невозможно идентифицировать. Также просила обратить внимание на то, что проценты по данному кредитному договору продолжали начисляться и после смерти отца ее доверителя. Автомобиль, который числиться в собственности у ФИО3, неизвестно, где находится, в связи с чем обратились в органы полиции с соответствующим заявлением. На основании изложенного, в удовлетворении заявленных требований просила отказать.

Представитель ответчика – ФИО5, действующая на основании доверенности № <адрес> от <дата> в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, просила отказать.

Третьи лицо, не заявляющее самострельных требований относительно предмета спора, нотариус Неклиновского района ФИО2, Центральный Банк России в лице Центрального каталога кредитных историй, Таганрогский ГОСП УФССП России по Ростовской области, уведомленные надлежащим образом и заранее, по вызову суда не явились, сведений об уважительности неявки суду не представлено.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд по сути заявленных требований приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ (здесь и далее - в редакции, действовавший на время заключения сторонами Кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 указанного Кодекса, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из абзаца второго пункта 1 статьи 807 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Таким образом, заключение Кредитного договора и получение предусмотренной этим договором суммы влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить кредит и проценты за пользование им, а неисполнение этой обязанности частично или в полном объеме является основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по Кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

Пункт 1 статьи 432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункт 3 ст. 434 названого Кодекса).

Офертой статьей 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В пункте 3 статьи 438 ГК РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта эмиссионный контракт №

В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Таким образом, ФИО3 при подписании Заявления от<дата> располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

Судом установлено, что Банк надлежащим образом выполнил взятые на себя обязательства по Кредитному договору и открыл Клиенту банковский счет, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении. Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

В тоже время должник свои обязательства по уплате кредита исполнял ненадлежащим образом, допускал пропуски платежей, что стороной ответчика не опровергнуто.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте( л.д. №).

С доводами стороны ответчика о том, что данная выписка нечитаема, данные в ней указаны не по хронологии, а вразброс и сведения в ней не совпадают с данными из расчета задолженности, представленного истцом, то суд не может с ними согласиться по следующим основаниям.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО4 произвела сверку отражения операций за различные даты в представленной суду выписке по лицевому счету ( л.д. №) с приложением № к расчету задолженности – Движение основного долга и срочных процентов, в результате все операции, действительно приведенные в выписке по лицевому счету не в хронологическом порядке, нашли свое отражение в приложении № ( л.д. №).

Таким образом, в представленной выписке по счету отражены операции по кредитной карте, в том числе последняя расходная опеарция от <дата>.

По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Обязательства клиента считаются надлежащим образом и полностью выполненными после возврата Банку всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, штрафов.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи.

Таким образом, у Заемщика по кредитной карте с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 95 148,46 руб., из которых: просроченные проценты – 14 804,13 руб., просроченный основной долг – 80 344,33 руб.

Смерть заемщика, согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Обязанность наследников рассчитаться по имущественным обязательствам (долгам) наследодателя вытекает из сущности универсального правопреемства.

Судом установлено, что ФИО3 умер <дата>, что подтверждается свидетельством о смерти от <дата> (л.д. №), а также копией наследственного дела, представленной в материалы гражданского дела.

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из прямого толкования ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Судом установлено, что нотариусом ФИО2 было открыто наследственное дело № после умершего <дата> ФИО3

Наследником после его смерти является сын ФИО1, подавший заявление о принятии наследства (л.д. №). Дочь умершего ФИО6, точный адрес которой неизвестен, с заявлением о принятии наследства не обращалась, доказательств совершения действий по фактическому принятию наследства не представлено.

В ходе судебного разбирательства установлено, что наследственное имущество состоит из:

- автомобиля марки № идентификационный номер (VIN) №, <дата> года выпуска, кузов № № цвет серебристый серо-зеленый, регистрационный знак №

С доводами стороны ответчика о том, что место нахождение данного автомобиля ответчику не известно, в связи с чем такое имущество не может являться наследственным, оно фактически не было принято наследником, суд не может согласиться ввиду следующего.

На запрос суда представлены карточка учета транспортного средства автомобиля № госрегзнак № собственником зарегистрирован ФИО3 В ответе от <дата> МРЭО ГАИ по Ростовской области указано, что регистрация данного транспортного средства прекращена в связи со смертью физического лица <дата> РЭП отд. № 1 г. Таганрог МРЭО ГАИ по РО в соответствии с п. 138 Административного регламента МВД РФ предоставления государственной услуги по регистрации транспортных средств, утвержденного приказом МВД РФ от <дата> №( в порядке межведомственного взаимодействия в связи с получением из ЗАГСа сведений о смерти физического лица).

Таким образом, прекращение регистрации в связи со смертью не связано с конкретными действиями кого-либо, в том числе наследников.

В ответ на обращение ответчика начальник Отдела ГАИ УМВД России по г. Таганрогу сообщил <дата>, что заявление от <дата> по факту определения местонахождения автомобиля № госрегзнак № определения наличия зарегистрированных за ФИО3 транспортных средств, перенаправлено в МРЭО ГАИ пор Ростовской области по подведомственности.

Таким образом, суду не представлено достоверных, достаточных и допустимых доказательств, подтверждающих физическое отсутствие или уничтожение вышеуказанного автомобиля и невозможностью наследнику владеть, пользоваться или распоряжаться им.

Кроме того, в функции суда не входит осуществление поиска фактического наличия движимого наследственного имущества при том, что оно продолжается по сведениям уполномоченных органов находится в собственности наследодателя.

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Ответчиком как наследником, принявшим наследство, задолженность умершего ФИО3 перед истцом не погашена.

Суд приходит к выводу, что ответчик может нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Суд принимает решение на основании тех доказательств, которые представлены суду на момент рассмотрения дела (ч. 2 ст. 150 ГПК РФ).

В статье 1112 Гражданского кодекса РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В данном случае обязанности исполнения кредитного договора относятся к имущественным обязанностям, которые входят в состав наследства.

Согласно статья 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина, а в статье 1114 Гражданского кодекса РФ говорится, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Следовательно, в данном случае с момента смерти наследодателя ФИО3 к его наследникам перешли обязанности по рассматриваемому кредитному договору.

В пункте 1 статьи 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Следовательно, в состав перешедшей к ответчикам обязанности исполнения кредитного договора входит и обязанность уплаты указанных в договоре процентов за пользование кредитом.

Расчет задолженности в размере 95 148,46 руб., составленный истцом, не вызывает у суда сомнений в правильности его составления, ответчиком контррасчет не предоставлен, в связи с чем, суд принимает его во внимание и считает, что указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пределах стоимости наследственного имущества, установление стоимости которого относится к компетенции службы судебных приставов –исполнителей на стадии исполнения судебного решения.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части иска, выразившиеся в уплате истцом государственной пошлины.

Истцом при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3 054,45 рублей, что подтверждается платежными поручениями, представленными в материалы настоящего дела.

Учитывая, что судом исковые требования удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в полном размере.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<дата> г.р., уроженца <адрес> Россия, паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН:№ ИНН: №) задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с <дата> по <дата> в размере 95 148,46 руб. в том числе: просроченные проценты – 14 804,13 руб., просроченный основной долг – 80 344,33 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 054,45 руб.,- в пределах стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированном виде.

Мотивированное решение суда составлено 27 января 2025 года.

Судья Ю.И. Шевченко