Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2022 года с. Сарыг-Сеп

Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего судьи Хертек С.Б., при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «*** к Л.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику, указывая, что между ПАО «***» и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 466 098 руб. под 22.70%/55.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 575 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п. 3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «***» реорганизован в форме присоединения к ПАО «***», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности с гос.рег.номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «***» перешли к ПАО «***» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 588 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 174255 руб. С учетом изложенного, просит взыскать с ответчика - Л.Д. в пользу ПАО «***» задолженность по кредитному договору №(4663653787) от 20.02.2020г. в размере 461 474,72 руб., из которых просроченные проценты – 41 531, 02 рубля; просроченная ссудная задолженность – 415 388,38 р.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 1 629,51 р.; неустойка на просроченную ссуду – 1 313,27 р.; неустойка на просроченные проценты – 1 612,54 р., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7814,75 руб.

Определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на стороне ответчика, привлечено ООО «СК «***».

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без участия, о чем указано в самом исковом заявлении.

Ответчик Л.Д., ее представитель по доверенности - П.Н. в судебное заседание не явились, извещены о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, сведений об уважительности неявки, а также ходатайств об отложении судебного заседания не представили.

В ранее проведенных судебных заседаниях Л.Д. подтвердила о получении у истца денежных средств в кредит, пояснила, что сначала выплачивала ежемесячные суммы в срок, затем, заболев и потеряв работу, не смогла в полном объеме вносить суммы, однако с иском не согласились, просили отказать в иске, платежи ответчиком производились, которые как считает ответчик полностью погашены, после того, ее представитель по доверенности П.Н. обратилась в страховую компанию с заявлением о признании страховым случаем и выплаты страхового возмещения, в связи с заболеванием и потерей работы, ответчику полагается страховое возмещение, ответа которого не получали.

Представитель третьего лица ООО «СК «***» в судебное заседание не явился, извещен, причины неявки суду неизвестны.

Согласно абз.1 ч.2.1 ст.113 ГПК органы государственной власти, органы местного самоуправления, иные органы и организации, являющиеся сторонами и другими участниками процесса, могут извещаться судом о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий лишь посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в указанный в части третьей настоящей статьи срок, если суд располагает доказательствами того, что указанные лица надлежащим образом извещены о времени и месте первого судебного заседания. Такие лица, получившие первое судебное извещение по рассматриваемому делу, самостоятельно предпринимают меры по получению дальнейшей информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи.

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения иска на официальном сайте Каа-Хемского районного суда Республики Тыва в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Суд на основании ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело без участия надлежащим образом извещенных сторон.

Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком Л.Д. и ПАО «***» заключен договор кредитования №, по условиям которого, Банк предоставил заемщику Л.Д. денежные средства на следующих условиях: лимит кредитования 466 100 руб. (в случае предоставления заемщиком документов, подтверждающих заявленный доход заемщика); срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора; срок возврата кредита - до востребования; ставка за проведение безналичных операции – 22,70% годовых; ставка, за проведение наличных операции - 25,0% годовых; размер минимального обязательного платежа – 14 156 руб, что не оспаривается стороной ответчика.

Из выписки по счету Л.Д. следует, что ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит на сумму 200 000 руб., в этот же день - 66 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 200 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 49 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 49 руб., итого 466 098 руб., что также подтверждается расчетом банка.

Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Согласно п. 17 договора кредитования, Банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совокупности действий: открытия ТБС, номер ТБС - 40№, установления лимита кредитования, выдачи и активации кредитной карты и ПИН-конверта.

Ответчик Л.Д., подписывая договор кредитования, подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «***» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно определению мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ, отменен.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвращать займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Из ст.811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Решением № единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «***» реорганизован в форме присоединения к ПАО «***»

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «***» ответчику направлял требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 461 474 рубля 72 копейки.

По расчёту Банка, общая сумма задолженности Л.Д. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет- 461 474,72 руб., в том числе задолженность по просроченные проценты – 41 531,02, просроченная ссудная задолженность – 415388,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 629,51 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 313,27 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 612,54 р.

Таким образом, судом установлено, что ответчик была ознакомлена с процентной ставкой по данному договору до его заключения. Процентная ставка по договору не превысила ограничений, установленных законодательством, с условиями договора ответчик была ознакомлена, заключение договора явилось результатом свободного волеизъявления сторон.

Судом также установлено и подтверждено материалами дела, что Л.Д. обязательства по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ исполняла ненадлежащим образом, а именно платежи по договору вносила несвоевременно, что подтверждается представленной выпиской по счету, допустила нарушение сроков уплаты сумм основного долга и процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, в связи с чем у Банка возникло право требовать взыскания кредитной задолженности. Установив, что в результате ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору на на ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность в размере 461 474,72 руб.

Доказательств возврата банку суммы кредита, уплаты процентов, Л.Д. не представила. Предоставленная ответчиком информация о платежах не свидетельствует о том, что ответчик вносила данные суммы в счет погашения задолженности, не опровергает представленный истцом расчет. Внесенные ответчиком средства были недостаточными для досрочного погашения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, данные средства были правомерно распределены Банком в счет последовательного взыскания ежемесячных платежей, согласно графику.

Из выписки по лицевому счету Л.Д. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ею вносились суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 20.02.2020г., указанные суммы согласно выписке, а также расчету задолженности были учтены в счет погашения, как кредита, так и начисленных срочных процентов по договору, начисленных просроченных процентов по ссудам, пени за несвоевременное погашение ссуды по договору, процентов за просроченный кредит, просроченной ссудной задолженности, поскольку с августа 2020 года ответчиком вносились платежи несвоевременно и в меньшем размере, также с просрочкой вносила платежи в большем размере, чем указано в кредитном договоре (14 156 руб.), внесенные суммы учтены истцом при расчете задолженности. Из расчета задолженности, а также выписке по лицевому счету следует, что только до июля 2020 года ответчиком вносились платежи по договору № без просрочек.

Согласно договору страхования по программе страхования «Наследие 6» №, заключенному между ООО «***» страховыми рисками являются: дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования, смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая.

Доводы ответчика о том, что она обращалась в страховую компанию ООО «СК «***» для выплаты страхового возмещения, поскольку она в 2021 году переболела коронавирусом и потеряла работу, не сможет в дальнейшем погасить кредит, судом проверены и не нашли подтверждения в судебном заседании.

Согласно ответу на запрос, страховой компанией предоставлены сведения о том, что действительно Л.Д. обращалась в ООО «***» с заявлением о признании ее положения страховым случаем - ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ей дан ответ о том, что договор страхования был прекращен ДД.ММ.ГГГГ по причине неоплаты очередного страхового взноса. Дополнительноей было сообщено, что договором страхования были предусмотрены следующие риски: дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования, смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая. Таким образом, у страховщика отсутствуют правовые основания для рассмотрения заявления.

На основании изложенного, судом установлено, что ответчиком Л.Д. обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «Восточный экспресс банк» в части уплаты кредита, процентов исполнялись не надлежащим образом, следовательно, суд признает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, требование истца о взыскании кредитной задолженности подлежит удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию 461 474,72 руб.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому с ответчика Л.Д. в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 814,75 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «***» к Л.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с Л.Д. в пользу Публичного акционерного общества «***» задолженность в размере 461 474 (четыреста шестьдесят один) рубль 72 (семьдесят две) копейки в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 7 814 рублей 75 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва через Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы со дня изготовления в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ (8,9 октября – выходные).

Судья С.Б. Хертек

.

.

.

.

.

.