К делу №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> края 05 июня 2025 года

Динской районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Семенихина Ю.В.,

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом Банк «Северный морской путь» (АО «СМПБанк») и ФИО1 (далее заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор № КД-№ (далее кредитный договор) в соответствии с которым АО «СМПБанк» предоставило Заемщику кредит в размере 2 040 000 руб. сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Кредит был АО «СМПБанк» предоставлен Заемщику для приобретения имущества в собственность (п.1.2 кредитного договора) у застройщика ООО «ИНВЕСТ-КУБАНЬ» (далее - застройщик) следующих объектов на земельном участке с кадастровым номером 23:43:0143021:2703 по адресу <адрес>:- по Договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ Жилого помещения № находящегося по строительному адресу: <адрес>, Прикубанский городской округ, <адрес> (далее - предмет залога 1)- по Договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ Жилого помещения № находящегося по строительному адресу: <адрес>, Прикубанский городской округ, <адрес> (далее - предмет залога 2). Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ была произведена регистрация ипотеки права требования по договорам долевого участия. ДД.ММ.ГГГГ АО «СМП Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк». Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности АО «СМП Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк». Размер ежемесячного платежа составляет 21 789,00 руб., процентная ставка за пользование кредитом составляет 11,49 % годовых со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату, предшествующую дате установления процентной ставки в соответствии с п. б настоящего абзаца п.1 Кредитного договора - 10, 49% годовых - с первого дня процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором кредитором получены от заемщика документы, установленные подтверждающие возникновение права собственности, регистрацию ипотеки в пользу кредитора, документы, подтверждающие страхование имущества, справки по рефинансируемому кредиту. В случае, если заемщик не воспользуется правом страхования, предусмотренного п. 4.2.3 Кредитного договора, процентная ставка увеличивается на 2%. Согласно п. 5.1 кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате платежей в счет возврата кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 07,75 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, расчет пени производится согласно формулы, указанной п.5.1 Кредитного договора. Заемщик в нарушение условий Кредитного договора с мая 2024 г. не исполнял обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. ДД.ММ.ГГГГ Истец направил Ответчику Требование о досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако данная обязанность Заемщиком до настоящего времени не исполнена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет 2 551 819.82 руб. Обязательства по кредитному договору обеспечены залогом прав требования, в соответствии с условиями Кредитного договора. Между Банком и Заемщиком не было заключено соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество. Для определения актуальной рыночной стоимости Предмета залога (прав требования по договорам долевого участия) Истцом было привлечено общество с ограниченной ответственностью «Элит-Оценка». Так согласно Отчёта об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «Элит-Оценка», рыночная стоимость Предмета залога 1 составила 3 250 000 руб. Согласно Отчёта об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «Элит-Оценка», рыночная стоимость Предмета залога 2 составила 2 261 000 руб. Полагают необходимым обратить взыскание на право требование по Договору участия в долевом строительстве № (Предмет залога 1) передаче квартиры путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости права требования в размере 80% от рыночной стоимости, указанной в Отчете об оценке, что составляет 2 600 000 руб.; на право требование по Договору участия в долевом строительстве № (Предмет залога 2) о передаче квартиры путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости права требования в размере 80% от рыночной стоимости, указанной в Отчете об оценке, что составляет 1808 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом.

В соответствии с п. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, суд счел возможным провести судебное заседание в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в нем условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, выплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом Банк «Северный морской путь» (АО «СМПБанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> в соответствии с которым АО «СМПБанк» предоставило Заемщику кредит в размере 2 040 000 руб. сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Кредит был АО «СМПБанк» предоставлен Заемщику для приобретения имущества в собственность (п.1.2 кредитного договора) у застройщика ООО «ИНВЕСТ-КУБАНЬ» следующих объектов на земельном участке с кадастровым номером № по адресу <адрес>: - по Договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ Жилого помещения № находящегося по строительному адресу: <адрес>, Прикубанский городской округ, <адрес>, состоящего из 2 комнат, проектной площадью с учетом балкона 53,85 кв.м, жилой проектной площадью 28,01 кв.м.; - по Договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ Жилого помещения № находящегося по строительному адресу: <адрес>, Прикубанский городской округ, <адрес>, состоящего из 1 комнат, проектной площадью с учетом балкона/лоджии 36,15 кв.м, жилой проектной площадью 16,83 кв.м. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ была произведена регистрация ипотеки права требования по договорам долевого участия.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СМП Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем УФНС России по <адрес> в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись № (строки 18-21, 128-131 выписки из ЕГРЮЛ в отношении АО «СМП Банк»). Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 ГК РФ).

В силу п. 4 ст. 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п. 2 ст. 58 ГК).

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности АО «СМП Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк».

Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 по смыслу пункта 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта.

Согласно п. 1.1. кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 21 789,00 руб.

Согласно п. 1.1 кредитного договора Процентная ставка за пользование кредитом составляет 11,49 % годовых со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату, предшествующую дате установления процентной ставки в соответствии с п. б настоящего абзаца п.1 Кредитного договора - 10, 49% годовых - с первого дня процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором кредитором получены от заемщика документы, установленные подтверждающие возникновение права собственности, регистрацию ипотеки в пользу кредитора, документы, подтверждающие страхование имущества, справки по рефинансируемому кредиту).

В случае, если заемщик не воспользуется правом страхования, предусмотренного п. 4.2.3 Кредитного договора, процентная ставка увеличивается на 2%.Согласно п. 2.1. Кредитного договора, кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления на счет заемщика, открытый на имя заемщика.

В соответствии с условиями Кредитного договора (п.3.2) Заемщик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и уплату процентов ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

Согласно п. 5.1 кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате платежей в счет возврата кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 07,75 % от сумммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, расчет пени производится согласно формулы, указанной п.5.1 Кредитного договора.

Ответчик, в нарушение условий указанного договора, нарушил принятые на себя обязательства по добровольному погашению кредита и уплате процентов в срок и в объеме указанных в договоре.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ Истец направил Ответчику Требование о досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако данная обязанность Заемщиком до настоящего времени не исполнена.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет 2 551 819.82 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 1 935 905.74 руб., просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом - 424 747.54 руб., задолженность по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу - 111 311.40 руб.(из расчета процентной ставки 11.49% с ДД.ММ.ГГГГ, 13.49% с ДД.ММ.ГГГГ, 11.49% с ДД.ММ.ГГГГ, 13.49% с ДД.ММ.ГГГГ), неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга в размере - 63 472.33 руб., неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов в размере- 16 382.81 руб.

Данный расчет судом проверен и признан обоснованным. В связи с изложенным, принимая во внимание размер просроченных платежей, срок просрочки, суд находит, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным, в связи с чем считает необходимым удовлетворить требования банка о взыскании в его пользу с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, проценты за пользование кредитом по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13,49 % годовых от суммы задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по Кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,021% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет заога суд приходит к следующему.

Обязательства по кредитному договору обеспечены залогом прав требования, в соответствии с условиями Кредитного договора.

Согласно п. 4.4.2 Кредитного договора стороны договорились, что обращение взыскания на залог осуществляется в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст. 348 ГК является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства, по обстоятельствам за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Между Банком и Заемщиком не было заключено соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество.

П. 1 ст. 334 ГК предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотренное иное.

Согласно ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. При этом, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета ООО «Элит-Оценка» об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ

рыночная стоимость Предмета залога 1 составила 3 250 000 руб.

Согласно Отчёта об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «Элит-Оценка», рыночная стоимость Предмета залога 2 составила 2 261 000 руб.

Согласно п.5 ст. 54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с чем суд считает обоснованным обратить взыскание на право требование по Договору участия в долевом строительстве № (Предмет залога 1) по передаче квартиры путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости права требования в размере 80% от рыночной стоимости, указанной в Отчете об оценке, что составляет 2600 000 руб.; на право требование по Договору участия в долевом строительстве № (Предмет залога 2) о передаче квартиры путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости права требования в размере 80% от рыночной стоимости, указанной в Отчете об оценке, что составляет 1 808 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 60518 руб., расходы по оплате произведенной оценке в размере 2 844,00 руб., что подтверждается имеющимся в деле платежными поручениями.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

Заочно

решил:

исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 551 819,82 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 1 935 905,74 руб., просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом 424 747,54 руб., задолженность по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу 111 311,40 руб. неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга 63 472,33 руб., неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов в размере 16 382.81 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» проценты за пользование кредитом по Кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13,49 % годовых от суммы задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» неустойку по Кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,021% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание на находящееся в залоге у ПАО «Промсвязьбанк» и принадлежащее ФИО1 право требование к ООО «ИНВЕСТ-КУБАНЬ» по Договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ жилого помещения № находящегося по строительному адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, состоящего из 2 комнат, проектной площадью с учетом балкона 53,85 кв.м., жилой проектной площадью 28,01 кв.м. на земельном участке с кадастровым номером 23:43:0143021:2703 по адресу <адрес>, путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 600 000 руб.

Обратить взыскание на находящееся в залоге у ПАО «Промсвязьбанк» и принадлежащее ФИО1 право требование к ООО «ИНВЕСТ-КУБАНЬ»ПО Договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ жилого помещения № находящегося по строительному адресу: <адрес>, Прикубанский городской округ, <адрес>, состоящего из 1 комнат, проектной площадью с учетом балкона/лоджии 36,15 кв.м., жилой проектной площадью 16,83 кв.м., на земельном участке с кадастровым номером 23:43:0143021:2703 по адресу <адрес>, путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 808 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 60518 руб., расходы по оплате произведенной оценке в размере 2 844,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Динской районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Динской районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.В. Семенихин