Решение по делу № 2-660/2023 от 19.09.2023

УИД 37RS0021-01-2023-000696-62

Дело № 2-660/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Смирновой А.А.,

при секретаре Грибковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фурманове Ивановской области <ДД.ММ.ГГГГ> гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты <№> путем присоединения заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)». Заемщиком были подписаны Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, а также получена банковская карта <№>. В соответствии с Условиями заемщику был установлен кредитный лимит в размере 36.000 рублей на срок по <ДД.ММ.ГГГГ> со взиманием за пользование кредитом 21,9 % годовых. Согласно п. 6 Условий и п. 5.4 Правил клиент обязан ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца вносить на счет сумму в размере не менее суммы минимального платежа. <ДД.ММ.ГГГГ> Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <№> путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования и подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитного договора. В соответствии с договором банком ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 1.691.480 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 10,2% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 17-го числа каждого календарного месяца суммами в размере 36.105 рублей 63 копеек. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. <ДД.ММ.ГГГГ> ФИО1 умерла, предполагаемыми наследниками заемщика являются ее муж ФИО2 и сын ФИО3. Сумма задолженности по договору о предоставлении и использовании банковской карты на <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 65 рублей 84 копейки, из которых 62 рубля 24 копейки – сумма основного долга овердрафта, 3 рубля 60 копеек – сумма плановых процентов. Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> включительно составляет 1.139.261 рубль 20 копеек, из которых 1.062.177 рублей 62 копейки – сумма основного долга, 77.083 рубля 58 копеек – сумма плановых процентов за пользование кредитом, общая сумма задолженности составляет 1.139.327 рублей 04 копейки. Просят взыскать с ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности в размере 1.139.327 рублей 04 копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 13.897 рублей 00 копеек.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) ФИО4 о дате и времени слушания дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, при подаче иска заявила суду ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 о дате и времени слушания извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель третьего лица АО «Согаз» о дате и времени слушания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (т. 1, л.д. 219-220).

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между - сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта может быть сформулирована в виде письменного предложения или же полного текста договора, подписанного оферентом. Оферта связывает направившее ее лицо и, следовательно, такое лицо считается заключившим договор, если на оферту последует надлежащий акцепт.

<ДД.ММ.ГГГГ> ФИО1 обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на выпуск и получение банковской карты «карта возможностей» с опцией «Cash back» (Visa), открыть ей банковский счет для совершения операций с использованием карты, предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит в размере не более 36.000 рублей (т. 1, л.д. 10-11).

<ДД.ММ.ГГГГ> между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 на индивидуальных условиях был заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты Банка ВТБ (ПАО) от <ДД.ММ.ГГГГ> № КК-651058452087, согласно которому лимит кредитования установлен в размере 36.000 рублей, который может быть изменен в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), срок действия договора до <ДД.ММ.ГГГГ>, процентная ставка 21,9 % годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием карты, 31,9 % годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием карты, не связанных с оплатой товаров и услуг. Базовая процентная ставка установлена в размере 24,9 % годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием карты, 31,9 % годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием карты, не связанных с оплатой товаров и услуг. Размер минимального платежа установлен в 3 % от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом, платежная дата установлена 20 числа каждого месяца, следующего за отчетным (т. 1, л.д. 12-13).

Распиской от <ДД.ММ.ГГГГ> ФИО1 подтвердила получение банковской карты <№> (т. 1, л.д. 14).

Судом установлено, что ФИО1 была выпущена кредитная карта <№>, тем самым банк акцептовал оферту ФИО1, между сторонами заключен кредитный договор <№>, ФИО1, располагающая на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах, что подтверждается подписью ФИО1 в заявлении, добровольно в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя обязанность по уплате предусмотренных договором процентов и комиссий в установленные сроки. После получения кредитной карты ФИО1 произведена активация кредитной карты на условиях, предусмотренных договором. Таким образом, между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор, при этом единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях, в том числе условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, правилах, тарифах. Суд приходит к выводу, что письменная форма кредитного договора сторонами соблюдена. Письменное предложение ФИО1 заключить договор принято Банком ВТБ (ПАО) путем совершения действий по выполнению указанных в нем условий договора. Определение отдельных условий кредитного договора, со ссылкой на Условия и Тарифы по кредитным картам банка, как неотъемлемые части договора о карте, не противоречит закону.

Заключив кредитный договор, активизировав карту, и проведя по карте различные операции, пользуясь денежными средствами банка, ФИО1 тем самым подтвердила, что между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, ФИО1 приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные, как в текстах заявлений, так и в правилах и тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора.

Банк ВТБ (ПАО) исполнил взятые на себя по кредитному договору обязательства. Однако условия договора заемщиком ФИО1 с <ДД.ММ.ГГГГ> не исполняются, что следует из расчета задолженности и выписки по счету (т. 1, л.д. 15-16, 17-18), из которых следует, что в день заключения договора ФИО1 впервые воспользовалась денежными средствами, хранящимися на кредитной карте, <ДД.ММ.ГГГГ> образовалась просрочка во внесении платежей, <ДД.ММ.ГГГГ> был внесен последний платеж в счет погашения задолженности.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку заключенным между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям, а заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, не внося ежемесячные платежи в уплату кредита и процентов за пользование кредитом, то истец, на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет право на возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности, задолженность ФИО1 по кредитному договору <№> за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 65 рублей 84 копейки, из которых сумма основного долга 62 рубля 24 копейки, проценты 3 рубля 60 копеек. Суд соглашается с представленным расчетом, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, отражает порядок образования задолженности по кредитному договору, порядок распределения платежей в счет погашения задолженности, платежи, внесенные заемщиком, учтены при расчете задолженности. Нарушений очередности списания кредитором денежных средств, предусмотренных ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлено. Доказательств обратного и контррасчет задолженности ответчиками не представлен. Поэтому у суда отсутствуют основания не доверять представленному истцом расчету, поскольку расчет задолженности заемщика произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключенного между сторонами кредитного договора. Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, или о внесении платежей в большем размере, чем указано в расчете истцом, ответчиками не представлено.

Кроме того, <ДД.ММ.ГГГГ> между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <№>, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит на цели личного потребления в сумме 1.691.480 рублей под 10,2 процентов годовых на срок 60 месяцев. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) 36.105 рублей 63 копейки, размер первого платежа 36.105 рублей 63 копейки, размер последнего платежа 36.315 рублей 29 копеек. Платежная дата установлена 17 числа месяца. Согласно п. 12 кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процента на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Кредит предоставляется на счет 40<№> (т. 1, л.д. 19-21).

Как следует из выписки по счету <№> <ДД.ММ.ГГГГ> на счет поступили денежные средства в сумме 1.691.480 рублей, таким образом, кредитор свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме (т. 1, л.д. 22-25).

Судом установлено, что кредит был предоставлен заемщику путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Для планового погашения задолженности ответчик обязался в платежную дату, определенную условиями кредитного договора, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в кредитном договоре. Однако с сентября 2022 г. заемщик свои обязательства по возврату кредита не исполняет, платежи в счет возврата кредита на счет не поступают.

Согласно расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 1.139.261 рубль 20 копеек, в том числе: основной долг 1.062.177 рублей 62 копейки, проценты 77.083 рубля 58 копеек (т. 1, л.д. 26-28).

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, отражает порядок образования задолженности по кредитному договору, платежи, внесенные заемщиком в счет погашения задолженности, порядок распределения платежей в счет погашения задолженности, платежи, внесенные заемщиком, учтены при расчете задолженности. Нарушений очередности списания кредитором денежных средств, предусмотренных ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлено. Доказательств обратного и контррасчет задолженности суду не представлен. Поэтому у суда отсутствуют основания не доверять представленному истцом расчету, поскольку расчет задолженности заемщика произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключенного между сторонами кредитного договора. Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчетов, или о внесении платежей в большем размере, чем указано в расчете истцом, суду не представлено.

Таким образом, факт нарушения ФИО1 условий кредитного договора <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> и условий кредитного договора <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, а также наличия задолженности по ним нашли свое полное подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Поскольку заключенными между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 кредитными договорами <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> и условий кредитного договора <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), а заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, длительное время не внося ежемесячные платежи в уплату кредита и процентов за пользование кредитом, то истец, на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет право на возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно сообщению Фурмановского районного филиала комитета Ивановской области ЗАГС в архиве имеется запись акта о смерти ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения, умершей <ДД.ММ.ГГГГ>, на момент смерти ФИО7 состояла в браке с ФИО2, в браке у них родился сын ФИО3 (т. 1, л.д. 105).

Смерть заемщика в силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.п. 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что неисполненные обязательства заемщика ФИО1 по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство.

Согласно ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно сообщениям АО Банк НБС, АО «Россельхозбанк», АО КИБ «Евроальянс», АО «Кранбанк», ПАО «Совкомбанк», Банк ГПБ (АО), АО «Инвестторгбанк», ПАО «МТС-Банк», АО «Банк Русский Стандарт», АО КИБ «Евроальянс» ФИО1 клиентом данных банков не являлась, счетов в банках не имеет (т. 1, л.д. 103, 111, 113, 123, 127, 129, 177, 205, 224, т. 2, л.д. 96).

Согласно сообщению ПАО «Промсвязьбанк» ФИО1 являлась клиентом банка, на дату смерти на ее счетах денежных средств не имелось (т. 1, л.д. 120, 121).

Согласно сообщению ОГИБДД ОМВД России по Фурмановскому району в собственности ФИО1 транспортных средств на дату смерти не имелось (т. 2, л.д. 81).

Согласно сообщению ОМВД России по Фурмановскому району и поквартирной карточке на день смерти заемщик ФИО1 была зарегистрирована по адресу: <адрес>, вместе с ней в квартире на дату смерти был зарегистрирован ее муж ФИО2 (т. 1, л.д. 78, 79, 102).

Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии в собственности ФИО1 на дату смерти объектов недвижимого имущества, расположенных на территории Российской Федерации, не имелось (т. 1, л.д. 76).

В соответствии с постановлением Главы администрации г. Фурманова Ивановской области от <ДД.ММ.ГГГГ> <№> «О приватизации квартиры» квартира, расположенная по адресу: <адрес>, передана в собственность ФИО8, ФИО2, ФИО1, ФИО3 (т. 1, л.д. 95, 96).

Согласно материалам наследственного дела к имуществу ФИО1, умершей <ДД.ММ.ГГГГ>, с заявлением о принятии наследства обратился супруг наследодателя ФИО2, которому <ДД.ММ.ГГГГ> выданы свидетельства о праве на наследство по закону, наследственное имущество состоит из прав на денежные средства, находящиеся в ПАО «Банк ВТБ», прав на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк, 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес> (т. 1, л.д. 86-100).

Также из ответов банков, имеющихся в материалах наследственного дела, следует, что на дату смерти ФИО1 остаток денежных средств, имеющихся на ее вкладах в ПАО Сбербанк, составлял 18.218 рублей 53 копейки (т. 1, л.д. 91, 180), остаток денежных средств, имеющихся на ее вкладах в ПАО «Банк ВТБ», составлял 144 рубля 72 копейки (т. 1, л.д. 93, 207).

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером 37:27:011305:279, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 44,8 кв.м., составляет 60.694 рубля 59 копеек (т. 1, л.д. 72-74).

Согласно уведомлению Филиала ППК «Роскадастр» по Ивановской области в архиве филиала отсутствует документ, содержащий сведения о кадастровом стоимости объекта недвижимости с кадастровым номером <№> (<адрес>). Сведения о кадастровой стоимости вышеуказанного объекта недвижимости внесены в ЕГРН в соответствии с постановлением Правительства Ивановской области от 25.09.2012 № 362-П «Об утверждении результатов кадастровой оценки объектов недвижимости (за исключением земельных участок) на территории Ивановской области» (т. 1, л.д. 133).

Согласно приложению № 25 к постановлению Правительства Ивановской области от 25.09.2012 № 362-П «Об утверждении результатов кадастровой оценки объектов недвижимости (за исключением земельных участок) на территории Ивановской области» «Средние (минимальные) удельные показатели кадастровой стоимости объектов недвижимости (за исключением земельных участок) на территории Ивановской области – муниципальный район Фурмановский» в кадастровом квартале <№> минимальная стоимость жилого помещения составляет 1.354 рубля 79 копеек за кв.м.

На основании указанных показателей кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 60.694 рубля 59 копеек (1.354 рубля 79 копеек х 44,8 кв.м.).

Согласно отчету об оценке ООО «Оценка 37» от <ДД.ММ.ГГГГ> <№>.23, составленного по инициативе истца, стоимость 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ>, составляет 244.000 рублей (т. 2, л.д. 85, 105-112).

Ответчики согласились с отчетом об оценке ООО «Оценка 37» от <ДД.ММ.ГГГГ>. Суд при определении стоимости 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ>, считает возможным руководствоваться отчетом ООО «Оценка 37» от <ДД.ММ.ГГГГ> <№>.23, отчет достаточно мотивирован, обоснован ссылками на методические руководства и иную специальную литературу, произведен согласно методике, стоимость наследственного имущества определена на дату смерти наследодателя.

Согласно сообщению Отделения Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Ивановской области ФИО1 являлась получателем страховой пенсии по старости и ежемесячной денежной выплаты по категории «инвалид 1 группы», в связи со смертью не получены пенсия за <ДД.ММ.ГГГГ>. в размере 19.312 рублей 99 копеек, ежемесячная денежная выплата в размере 3.117 рублей 26 копеек (т. 1, л.д. 163-175).

Исходя из положений ст. 1083 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 68 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ч. 4 ст. 26 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» сумма невыплаченной ФИО1 пенсии входит в наследственную массу, стоимость которой определяет размер ответственности наследников по обязательствам наследодателя.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам ФИО1 составляет 284.793 рубля 50 копеек (244.000 рублей (рыночная стоимость недвижимого имущества) + 18.218 рублей 53 копейки (денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк) + 144 рубля 72 копейки (денежные средства, хранящиеся в Банк ВТБ (ПАО) + 19.312 рублей 99 копеек (пенсия за <ДД.ММ.ГГГГ>.) + 3.117 рублей 26 копеек (ежемесячная денежная выплата в размере 3.117 рублей 26 копеек)).

Сторонам настоящего спора в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств того, что в наследственное имущество ФИО1 входило еще какое-либо имущество.

При этом суд отмечает, что наследственное имущество после смерти ФИО1 путем обращения с заявлением к нотариусу в полном объеме перешло к ФИО2, приняв часть наследства, ФИО2 принял все наследственное имущество, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ч. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку ФИО3 наследственное имущество после смерти ФИО1 не принимал, в удовлетворении иска Банка ВТБ (ПАО) к ФИО3 следует отказать.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества позволяет лишь частично погасить образовавшуюся задолженность, в связи с чем объем ответственности наследников заемщика ФИО1 подлежит ограничению стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ст. 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости. Такие расходы возмещаются до уплаты долгов кредиторам наследодателя и в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества. При этом в первую очередь возмещаются расходы, вызванные болезнью и похоронами наследодателя, во вторую - расходы на охрану наследства и управление им и в третью - расходы, связанные с исполнением завещания.

Таким образом, расходы на достойные похороны наследодателя, включая необходимые расходы на оплату места погребения, возмещаются до уплаты долгов его кредиторам и в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества, в первую очередь, а во вторую - расходы на охрану наследства и управление им и в третью - расходы, связанные с исполнением завещания.

В соответствии со ст.ст. 3, 5 Федерального закона от 12.01.1996 № 8-ФЗ «О погребении и похоронном деле», погребение понимается как обрядовые действия по захоронению тела (останков) человека после его смерти в соответствии с обычаями и традициями, не противоречащими санитарным и иным требованиям, которое может осуществляться путем предания тела (останков) умершего земле (захоронение в могилу, склеп), огню (кремация с последующим захоронением урны с прахом), воде (захоронению в воду в порядке, определенном нормативными правовыми актами Российской Федерации); вопрос о размере необходимых расходов на погребение должен решаться с учетом необходимости обеспечения достойного отношения к телу умершего и его памяти.

Согласно квитанции от <ДД.ММ.ГГГГ> ответчики понесли расходы по приобретению и установке надгробного памятника в размере 22.000 рублей (т. 2, л.д. 115).

Таким образом стоимость наследственного имущества перешедшего к ФИО2, в пределах которого он должен отвечать перед кредиторами ФИО1, составляет 262.793 рубля 50 копеек (284.793 рубля 50 копеек (стоимость наследственного имущества) – (22.000 (расходы на достойные похороны ФИО1)).

Поскольку размер ответственности ФИО2 в силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации не может превышать стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части заявленных требований, с ФИО2 в пользу в пользу истца в счет погашения задолженности по кредитным договорам <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> и условий кредитного договора <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> подлежат взысканию денежные средства в размере 262.793 рублей 50 копеек.

Суд не может согласиться с доводами ответчика ФИО3 о том, что задолженность по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> подлежит погашению за счет средств страховой выплаты по договору личного страхования, заключенного между ФИО1 и АО «Согаз».

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> между ФИО1 и АО «Согаз» был заключен договор личного страхования (т. 2, л.д. 37), выгодоприобретателем по договору являются наследники застрахованного лица, одним из страховых рисков является «смерть в результате болезни», страховая сумма установлена в размере 1.691.480 рублей.

Согласно абз. 2 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации суммы страховых выплат не входят в состав наследства, и соответственно, в свидетельство о праве на наследство, включены быть не могут.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации и правовой позиции, изложенной в п. 70 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»выплата страховых сумм на случай смерти не входит в состав наследства: если трудовым или гражданско-правовым договором, заключенным с наследодателем, предусмотрена выплата денежной компенсации указанным в таком договоре лицам (предоставление компенсации в иной форме) в случае его смерти, названная компенсация в состав наследства не входит.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В состав наследства могут входить лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель. Если же права и обязанности возникают в результате смерти наследодателя, то эти права и обязанности по наследству не переходят. Соответственно, не может входить в состав наследства страховая сумма по случаю смерти наследодателя, поскольку право на получение данной суммы возникает у наследников в связи со смертью наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваем) и другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования считается заключенным и пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Учитывая, что при жизни наследодатель ФИО1 права на страховое возмещение по договору добровольного личного страхования от <ДД.ММ.ГГГГ> не имела, указанное право возникло исключительно у выгодоприобретателя по договору страхования, т.е. наследников ФИО1 после ее смерти, суд приходит к выводу, что сумма страховой выплаты не входит в состав наследства.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части заявленных требований.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 13.897 рублей, в подтверждение чего суду представлено платежное поручение <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> (т. 1, л.д. 9).

Требования истца удовлетворены судом на 23,07 % (262.793 рублей 50 копеек х 100 / 1.139.327 рублей 04 копейки). Таким образом с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3.206 рублей 04 копеек (13.897 рублей х 23,07 %).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитным договорам <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> и условий кредитного договора <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 262.793 рублей 50 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3.206 рублей 04 копеек, а всего взыскать 265.999 (двести шестьдесят пять тысяч девятьсот девяносто девять) рублей 54 копейки.

В удовлетворении иска Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в оставшейся части отказать.

В удовлетворении иска Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Идентификаторы сторон:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) ИНН <***>.

ФИО2 ИНН <№>

ФИО3 ИНН <№>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: __________________

Мотивированное решение в окончательной форме составлено <ДД.ММ.ГГГГ>