Дело №2-1626/2025
УИД 22RS0067-01-2025-003300-16
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 июня 2025 года г. Барнаул
Октябрьский районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Бабаскиной Н.В.,
при секретаре Левкиной Е.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО4 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО5. о расторжении кредитных соглашений №№ от ДД.ММ.ГГГГ и №№ от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании на ДД.ММ.ГГГГ задолженности:
-по соглашению № ДД.ММ.ГГГГ в размере 355 893,51 руб., в том числе основной долг – 319 901,59 руб., проценты за пользование кредитом –29 551,99 руб., неустойка – 6439,93 руб.,
- по соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 122 308,62 руб., в том числе основной долг – 111 439,07 руб., проценты за пользование кредитом – 9 332,82 руб., неустойка -1 536,73 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 34 455 руб.
В обоснование требований указывает на то, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО6. заключено соглашение №№ от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 700 000 руб., а заемщик обязался вернуть полученный кредит до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 10,9% годовых.
Кроме того, между АО «Россельхозбанк» и ФИО7. заключено соглашение №№ от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 133 000 руб. на 60 месяцев до 07.07.2028, а заемщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 14,9% годовых.
Однако заемщик не исполнил обязанность по возврату кредитов, в связи с чем Банк направил ему требования о расторжении договоров и возврате задолженности, которые до настоящего времени не исполнены.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
Суд, на основании ст.233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.819 ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п.1 ст.807 ГК РФ).
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 08.10.2021 между АО «Россельхозбанк» и ФИО8 заключено соглашение №№, в соответствии с условиями которого заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 700 000 руб. на 60 месяцев с даты выдачи кредита (до ДД.ММ.ГГГГ) и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 10,90 % годовых в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора, в случае несоблюдения заемщиком принятых обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия кредитного договора 16,40 % годовых.
Кредитный договор (соглашение) состоит из Индивидуальных условий кредитования (далее по тексту – Индивидуальные условия), Общими условиями кредитования в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк», Тарифного плана. Указанные документы являются неотъемлемыми частями кредитного договора.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО9 заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 133 000 руб. до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 14,90 % годовых в связи с наличием согласия Заемщика осуществить личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора в соответствии с графиком.
Кредитный договор (соглашение) состоит из Индивидуальных условий кредитования (далее по тексту – Индивидуальные условия), графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (выступает приложением №1 к договору), Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту – Правила кредитования). Указанные документы являются неотъемлемыми частями кредитного договора.
В каждом из указанных документов (Индивидуальных условиях, графике погашения кредита и уплаты процентов) значится подпись заемщика ФИО10. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.
Таким образом, суд находит установленным факт заключения кредитных договоров, что согласуется с действиями заемщика, которая с момента получения сумм частично исполняла условия договоров.
Как установлено, в п.17 Индивидуальных условий кредитования № сторонами определен способ выдачи кредита, порядок распоряжения им заемщиком и предусмотрено, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц; номер счета, на который осуществляется выдача кредита, – соответственно №№
Наряду с указанным, в п.3.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предусмотрено, что кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет.
Как следует из представленных по делу письменных доказательств, выдача АО «Россельхозбанк» кредитов ФИО11 осуществлена в согласованном сторонами порядке, зачисление банком кредитных денежных средств произведено на счета заемщика, что подтверждается представленными в деле банковскими ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 700 000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 133 000 руб., расчетами задолженности и не оспаривалось заемщиком.
В силу положений ст.809, 819 ГК РФ, с момента зачисления денежных средств на счета кредитные средства поступили в собственность заемщика.
В силу п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В п.6 Индивидуальных условий соглашения № сторонами согласовано условие о количестве, размере и периодичности (сроке) платежей заемщика по договору и определены: периодичность платежа – ежемесячно, способ платежа – аннуитетный платеж, дата платежа – по 10-м числам каждого месяца.
Одновременно сторонами подписан график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, согласно которому заемщик обязан вносить платежи в погашение кредита ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 378,72 руб., первый платеж - 6898,36 руб., последний платеж – 15 274 руб.
В п.6 Индивидуальных условий соглашения №№ сторонами согласовано условие о количестве, размере и периодичности (сроке) платежей заемщика по договору и определены: периодичность платежа – ежемесячно, способ платежа – аннуитетный платеж, дата платежа – по 10-м числам каждого месяца.
Одновременно сторонами подписан график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, согласно которому заемщик обязан вносить платежи в погашение кредита ежемесячно, начиная с 10.ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 193,89 руб., первый платеж - 1845,97 руб., последний платеж – 3 194,53 руб.
В п.8 Индивидуальных условий соглашений сторонами определены способы исполнения заемщиком обязательств по договору: путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.
Нормами ст.309, 310 ГК РФ императивно предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно п.1 ст.809, п.1 ст.810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Согласно ч.2 ст.14 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Согласно содержанию п.4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней.
Однако в нарушение условий договора ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнил, допустил просрочку уплаты сумм по договорам, т.е. наступили обстоятельства, которые дали истцу основания требовать от ответчика досрочного расторжения договора, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.
Направленные истцом требования о возврате всей сумм кредитов по соглашениям №№ в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ содержащие, в том числе, требования о расторжении кредитных договоров, оставлены ответчиком без удовлетворения. Доказательств обратного суду не представлено.
В настоящем судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что на ДД.ММ.ГГГГ по кредитным договорам у ответчика образовалась задолженность:
-по соглашению № ДД.ММ.ГГГГ в размере 355 893,51 руб., в том числе основной долг – 319 901,59 руб., проценты за пользование кредитом –29 551,99 руб., неустойка – 6439,93 руб.,
- по соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 122 308,62 руб., в том числе основной долг – 111 439,07 руб., проценты за пользование кредитом – 9 332,82 руб., неустойка -1 536,73 руб.
Размер задолженности в указанных размерах подтверждается расчетами, предоставленными истцом, который проверен и с правильностью которого суд соглашается, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, в том числе в части примененных банком ставок процента за пользование кредитом – 10,90 %, 16,40 % и 14,90 % годовых и неустоек (пени) по ставке 20% годовых, с 05.ДД.ММ.ГГГГ по ставке 36,5 % годовых.
Доказательств иного размера задолженности, погашения долга ответчиком не представлено.
В связи с чем, исковые требования истца о взыскании с ответчика по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ основного долга в размере 319 901,59 руб., процентов за пользование кредитом – 29 551,99 руб., по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ основного долга в размере 111 439,07 руб., процентов за пользование кредитом – 9 332,82 руб. подлежат удовлетворению.
Начисленная по условиям договоров неустойка на 08.04.2025 составляет по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ -6439,93 руб., по соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ-1 536,73 руб.
В соответствии с положениями ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно п.73 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч.1 ст.56 ГПК РФ).
Суд, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, соотношение сумм неустойки, основного долга, процентов за пользование кредитами, длительность неисполнения обязательства, оснований для ее снижения не усматривает.
В силу п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
На основании ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Материалами данного дела подтверждается ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд полагает, что имеются правовые основания для удовлетворения требований банка об их расторжении с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку указанные нарушения заемщиком взятых на себя обязательств по договорам, исходя из периода просрочки, размера образовавшейся задолженности, носят существенный характер.
Таким образом, иск подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Исходя из данных норм гражданского процессуального закона, а также положений ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 34455 руб.
Руководствуясь ст.98, 194-198, 234-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.
Расторгнуть соглашения №№ ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН №) и ФИО12 (паспорт №), с ДД.ММ.ГГГГ
Взыскать с ФИО13 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ
- по соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 355 893,51 руб., в том числе основной долг – 319 901,59 руб., проценты за пользование кредитом –29 551,99 руб., неустойка – 6439,93 руб.
- по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 122 308,62 руб., в том числе основной долг – 111 439,07 руб., проценты за пользование кредитом – 9 332,82 руб., неустойка -1 536,73 руб.,
- а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 34455 руб.
Разъяснить, что ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г.Барнаула заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Н.В. Бабаскина
Мотивированное заочное решение составлено 19.06.2025.