Решение по делу № 2-312/2025 от 25.02.2025 - о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование микрозаймом, неустойки за нарушение срока возврата микрозайма.

копия

*№ обезличен*

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Надым ЯНАО

25 февраля 2025 года

Надымский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Антиповой Н.А., при секретаре судебного заседания Говорухиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к СВ о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование микрозаймом, неустойки за нарушение срока возврата микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «КарМани» обратилось с иском к СВ о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование микрозаймом, неустойки за нарушение срока возврата микрозайма. В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком 19.06.2022 года заключен договор микрозайма № *№ обезличен* на предоставление микрозайма в размере 232 222 руб. со сроком возврата 48 месяцев под 84,8 % годовых, считая с даты передачи денежных средств истцом. В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами заключен договор залога транспортного средства от 19.06.2022 года № *№ обезличен* марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) (Рамы) *№ обезличен*, паспорт ТС серии *№ обезличен*, уведомление о возникновении залога от 19.06.2022 № *№ обезличен*. Порядок возврата микрозайма и уплаты процентов установлен договором. Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объеме в указанном размере. Однако в установленный договором срок, как и на день обращения в суд, обязательства по возврату суммы микрозайма ответчиком не исполнены, до настоящего времени денежные средства в полном объеме не возвращены, как и начисленные проценты, в связи с чем истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора микрозайма. Размер задолженности ответчика по состоянию на 29.11.2024 года составляет 293 921,40 руб., из которых: 197 535,18 руб. – сумма основного долга, 89 440,47 руб. – сумма процентов за пользование суммой микрозайма, 6 945,75 руб. – неустойка (пени). Просили взыскать с ответчика в свою пользу: задолженность по договору микрозайма № *№ обезличен* в размере 293 921,40 руб., из которых: 197 535,18 руб. – сумма основного долга, 89 440,47 руб. – сумма процентов за пользование суммой микрозайма, 6 945,75 руб. – неустойка (пени); проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства; расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 817,64 руб.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени судебного разбирательства извещены своевременно, надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик СВ в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался своевременно, надлежащим образом, извещение, судебная повестка не вручены, возвращены в суд по истечении срока хранения, телеграмма не доставлена, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, возражений на иск не представил.

Информация о принятии иска, времени и месте судебного заседания размещена судом в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в соответствии с требованиями абз. 2 ч. 7 ст.113 ГПК РФ.

С учетом обстоятельств дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 19.06.2022 года между истцом и ответчиком заключен договор микрозайма № *№ обезличен* в соответствии с которым ответчик на условиях присоединения к Соглашению об электронном взаимодействии выразил согласие на заключение с ним договора потребительского микрозайма на следующих индивидуальных условиях: сумма микрозайма – 232 222 руб.; срок возврата микрозайма – 48 месяцев, срок действия договора установлен с момента предоставления (передачи наличными денежными средствами, зачисления на счет заемщика по реквизитам, предоставленным заемщиком, иным способом) кредитором заемщику суммы микрозайма и до даты полного исполнения заемщиком обязательств по договору (п.п. 1-3 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма).

Пунктом 4 индивидуальных условий договора установлена процентная ставка (плата за пользование суммой микрозайма) в размере 84,80 % годовых. Процентная ставка уменьшена в связи с подключением дополнительных услуг, указанных в п. 9 и п. 15.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма установлен порядок определения платежей по договору: тип платежей – ежемесячный; количество платежей – 48; периодичность платежей – ежемесячная; дата первого ежемесячного платежа – 19.07.2022; размер ежемесячного платежа на дату составления индивидуальных условий – 17 067 руб.; последний платеж заемщика в погашение задолженности является корректирующим и включает в себя всю оставшуюся сумму основного долга по микрозайму, проценты за пользование микрозаймом, а также суммы иных платежей в соответствии с договором.

В соответствии с п.п. 9, 10 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства, как способ обеспечения обязательств по договору в срок, не позднее даты заключения договора. В случае согласия на оформление займа по пониженной процентной ставке заемщик должен заключить договор страхования жизни. Заемщик обязан предоставить в залог транспортное средство, принадлежащее заемщику на праве собственности, соответствующее указанным в договоре требованиям.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитору микрозайма (п. 1 договора) и уплате процентов за пользование микрозаймом (п. 4 договора) кредитор имеет право потребовать от заемщика помимо суммы микрозайма и начисленных на него процентов уплатить кредитору неустойку (пеню) в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозайма до даты его возврата.

В обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств заемщика, возникших из договора микрозайма от 19.06.2022 года № *№ обезличен*, между ответчиком СВ и истцом 19.06.2022 года заключен договор залога транспортного средства № *№ обезличен*, согласно которому залогодатель (заемщик) передает залогодержателю (кредитору) в залог транспортное средство либо самоходную машину: марка <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN, Рамы, номер кузова) *№ обезличен*, право собственности залогодателя подтверждается паспортом ТС серии *№ обезличен*, стоимость ТС по соглашению сторон составляет 606 000 руб.

Согласно п. 1.3 договора залога обязательства залогодателя по договору микрозайма, обеспечиваемые залогом транспортного средства, состоят в следующем: сумма микрозайма 232 222 руб.; срок микрозайма – 48 месяцев; проценты за пользование микрозаймом – 84,80 % годовых; возврат суммы микрозайма, выплата процентов за пользование микрозаймом ежемесячно в сроки и размере в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора микрозайма; в случае несвоевременного возврата суммы микрозайма (ее части) и/или начисленных процентов выплата неустойки (пени) в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (основного долга и процентов за пользование микрозаймом) за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств по договору микрозайма. Залог транспортного средства обеспечивает требование залогодержателя по договору микрозайма в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, неустойку (пени) (п. 1.4 договора).

Истец в полном объёме выполнил принятые на себя по договору микрозайма обязательства перед ответчиком, предоставив ему микрозайм в сумме 232 222,00 руб. путем перевода денежных средств в безналичной форме на счет ответчика, что подтверждается представленными истцом документами.

Ответчик принятые на себя в соответствии с условиями договора микрозайма обязательства нарушил, допустив просрочку исполнения обязательств по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование займом, что подтверждается представленными истцом документами.

В связи с ненадлежащим исполнением договора микрозайма истцом в адрес ответчика 16.10.2024 года направлена претензия о досрочном возврате микрозайма, согласно которой с момента передачи кредитором микрозайма у заемщика возникло более 60 календарных дней просрочки, сумма задолженности на 16.10.2024 года составляет 271 591,22 руб., в том числе: основной долг – 197 535,18 руб., проценты за пользование займом – 69 302,58 руб., неустойка – 4 753,46 руб., в связи с чем кредитор потребовал в течение 30 календарных дней досрочно возвратить оставшийся микрозайм вместе с причитающимися процентами за пользование микрозаймом и неустойкой за неисполнение договора. Требования претензии ответчиком не исполнены, сумма задолженности не погашена.

Общая сумма задолженности по договору микрозайма № *№ обезличен* от 19.06.2022 года по состоянию на 29.11.2024 года составила 293 921,40 руб., в том числе: 197535,18 руб. – сумма основного долга, 89 440,47 руб. – сумма процентов за пользование суммой микрозайма, 6 945,75 руб. – сумма неустойки (пени).

Ответчиком сумма задолженности не оспорена, возражений относительно суммы, предъявленной истцом к взысканию, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств по договору микрозайма, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Положения п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Таким образом, учитывая изложенное, факт заключения между сторонами договора микрозайма, его условия, порядок погашения микрозайма установлены в судебном заседании достоверно и объективно, и подтверждены представленными в деле документами, составленными в достигнутом сторонами соглашения порядке.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 указанного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. (Определение Верховного Суда РФ от 22.08.2017 года № 7-КГ17-4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Таким образом, указанные проценты являются платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате по правилам об основном долге и не могут быть снижены произвольно.

В силу ст.ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредитной организации денежную сумму, полученную по кредитному договору, и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ кредитор также вправе требовать уплаты неустойки, то есть определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Таким образом, при изложенных обстоятельствах, учитывая, что ответчиком доказательств погашения задолженности не представлено, суд приходит к выводу, что требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по договору потребительского микрозайма № *№ обезличен* от 19.06.2022 года по состоянию на 29.11.2024 года в размере 293 921,40 руб., в том числе: 197 535,18 руб. – сумма основного долга, 89 440,47 руб. – сумма процентов за пользование суммой микрозайма, 6 945,75 руб. – сумма неустойки (пени).

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. При этом договор микрозайма, заключённый между сторонами, не содержит условий, ограничивающих возможность займодавца начислять проценты за пользование займом до момента исполнения денежного обязательства.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, суды должны учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 16 данного Постановления в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем с ответчика в пользу истца надлежит взыскать проценты за пользование суммой микрозайма в размере 84,80 % годовых за каждый календарный день на сумму основного долга в размере 197 535,18 руб., начиная с 30.11.2024 года по дату фактического исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 9 817,64 руб., что подтверждается платежным поручением № *№ обезличен* от 29.11.2024 года.

Таким образом, в пользу истца также подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 817,64 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 209, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к СВ о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование микрозаймом, неустойки за нарушение срока возврата микрозайма удовлетворить.

Взыскать с СВ (*дата* г.р., уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ *№ обезличен*, выдан 02.06.2022 ОВМ ОМВД России по Надымскому району, 890-006) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 770401001) задолженность по договору микрозайма № 22061800427590 от 19.06.2022 года по состоянию на 29.11.2024 года в размере 293 921 рубль 40 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 817 рублей 64 копейки.

Взыскать с СВ *дата* уроженца <адрес>, паспорт гражданина *№ обезличен*, выдан *№ обезличен* ОВМ ОМВД России по Надымскому району, 890-006) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 770401001) проценты за пользование суммой микрозайма в размере 84,80 % годовых за каждый календарный день на сумму основного долга в размере 197 535 рублей 18 копеек, начиная с 30.11.2024 года по дату фактического исполнения обязательства.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в апелляционном порядке ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: подпись

Мотивированное решение изготовлено 11 марта 2025 г.

Копия верна судья: Н.А. Антипова

Секретарь суда__________

Решение суда не вступило в законную силу 11 марта 2025 г.

Подлинник решения хранится в деле *№ обезличен* в Надымском городском суде.

УИД 89RS0003-01-2025-000161-92