Дело № 2-608/2025
УИД №08RS0001-01-2025-000277-32
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 марта 2025 года г. Элиста
Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:
председательствующего судьи Цикировой Г.М.,
при секретаре судебного заседания Танаевой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ранее ПАО «Совкомбанк», далее Банк) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 24 октября 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> (10553395261) на срок 2922 дня под 7,90 % годовых на сумму 2 340 142 руб. 08 коп. 26 июня 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передачи прав и обязанностей. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1 раздела II Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.04.2024 года, на 15.01.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 266 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25.07.2024 года, на 15.01.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 175 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 545 023 руб. По состоянию на 15.01.2025 года общая задолженность составляет 2 221 795 руб. 17 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 2 044 159 руб. 86 коп., просроченные проценты – 98 853 руб. 37 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 340 руб. 85 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 220 руб. 74 коп., неустойку на просроченную ссуду – 48 878 руб. 16 коп., неустойка на просроченные проценты – 6 938 коп. 65 коп., штраф на просроченный платеж – 3 403 руб. 54 коп. Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности. Данное требование ответчик не выполнил. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности за период с 25 апреля 2024 года по 15 января 2025 года в размере 2 221 795 руб. 17 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 217 руб. 95 коп.
Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, в заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась. Сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание, ходатайств об отложении дела, возражений относительно исковых требований не представила.
В соответствии со ст.167, 233 ГПК РФ суд учитывая отсутствие у суда сведений об уважительности неявки ответчика, ходатайств об отложении, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон по имеющимся доказательствам в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
На основании п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Из содержания п. 2 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Таким образом, кредитный договор может быть подписан сторонами с использованием аналога собственноручной подписи.
Как установлено судом, следует из материалов дела, 24 октября 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 с использованием простой электронной подписи, путем сообщения ответчиком смс-кода, направленного банком в СМС-сообщении на номер ее мобильного телефона, заключен договор потребительского кредита №2448024921 на сумму 2 340 142 руб. 08 коп. под 7,90% годовых в период действия Программы «Гарантия низкой ставки» и 34,90% в период отсутствия действующей Программы «Гарантия низкой ставки», сроком не более 60 месяцев на 60 месяцев. Из указанной суммы 998 000 руб. – сумма к выдаче/к перечислению, 733 954 руб. 01 коп. – сумма к перечислению в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 28.03.2023 года, 254 477 руб. 07 коп. - сумма к перечислению в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 21.12.2021 года, 188 711 руб. – для оплаты программы «Гарантия низкой ставки», 165 000 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, (л.д. 7-9 оборот).
Заявление о предоставлении потребительского кредита, кредитный договор между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 подписаны посредством применения простой электронной подписи (л.д. 8-11).
Указанные обстоятельства подтверждаются следующими письменными доказательствами: заявлением о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета от 24 октября 2023 года; согласием №2448024921/СДП от 24.10.2023г. на передачу персональных данных и на взаимодействие с третьими лицами, индивидуальными условиями договора потребительского кредита №2448024921 от 24 октября 2023 года; расчетом задолженности по состоянию на 15 января 2025 года; выпиской по счету с 24 октября 2023 года по 15 января 2025 года.
Согласно пункту 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 7,90% годовых и действует в период действия программы «Гарантия низкой ставки», процентная ставка в Договору устанавливается в размере 34,90% годовых в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки».
В пункте 6 Индивидуальных условий указано, что ежемесячный платеж вносится равными платежами в течение 18 календарных месяцев равными платежами в размере 138 501 руб. 41 коп. в соответствии с графиком, либо ежемесячно в течение 60 календарных месяцев равными платежами в размере, определенном в графике, дата ежемесячного платежа 24 число каждого месяца, в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки» размер ежемесячного платежа будет увеличен.
Пунктом 12 Индивидуальных условий указано, что за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (штраф, пени) - 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банка вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня.
Выпиской по счету №<данные изъяты> факт выдачи кредита ответчику в полном объеме подтверждается (л.д. 12).
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что общая сумма задолженности по договору потребительского кредита <***> (10553395261) от 24 октября 2023 года по состоянию на 15 января 2025 года составляет 2 221 795 руб. 17 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 2 044 159 руб. 86 коп., просроченные проценты – 98 853 руб. 37 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 340 руб. 85 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 220 руб. 74 коп., неустойка на просроченную ссуду – 48 878 руб. 16 коп., неустойка на просроченные проценты – 6 938 коп. 65 коп., штраф на просроченный платеж – 3 403 руб. 54 коп.
В период с 24 октября 2023 года по 15 января 2025 года ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору внесены платежи в общей сумме 545 023 руб. Последний платеж произведен 24 апреля 2024 года.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд принимает представленные истцом материалы по делу и расчет задолженности по договору в качестве надлежащих доказательств по заявленному требованию, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела, и приходит к выводу об обоснованности исковых требований.
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства (ч.1 ст. 44 ГПК РФ).
Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данным в пункте 4 Постановления от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
26 июня 2024 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение об уступке прав (требований) № 3, по условиям которого Цедент уступает Цессионарию в полном объеме все права (требования) и иные права (вместе именуемые – Уступаемые права), основанные на кредитных договорах, сведения о которых содержатся в базе данных, в объеме сведений (информации), необходимых Цессионарию для реализации правомочий в отношении Уступаемых прав. Цессионарий принимает на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора и залогодержателя в том объеме и на тех условиях, которые существовали у Цедента на дату перехода прав (л.д. 15).
Согласно выписке из перечня договоров к соглашению о передаче договоров ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» передал в полном объеме права требования к задолженности по кредитному договору №2448024921, заключенному с ФИО1 24 октября 2023 года.
Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик выразил согласие на возможность уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.
Таким образом, истец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы задолженности по кредитному договору в размере 2 221 795 руб. 17 коп.
Ответчиком каких-либо доказательств в опровержение исковых требований и расчёта задолженности не представлено.
В связи с этим суд приходит к выводу об обоснованности расчета размера исковых требований и удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитному договору.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 37 217 руб. 95 коп., что подтверждается платежным поручением №407 от 16 января 2025 года.
В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд
решил :
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору №2448024921 (10553395261) от 24 октября 2023 года за период с 25 апреля 2024 года по 15 января 2025 года в размере 2 221 795 руб. 17 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 2 044 159 руб. 86 коп., просроченные проценты – 98 853 руб. 37 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 340 руб. 85 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 220 руб. 74 коп., неустойку на просроченную ссуду – 48 878 руб. 16 коп., неустойка на просроченные проценты – 6 938 коп. 65 коп., штраф на просроченный платеж – 3 403 руб. 54 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 217 руб. 95 коп.
Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения копии решения суда, подать в Элистинский городской суд Республики Калмыкия заявление об отмене этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин его неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Элистинский городской суд Республики Калмыкия.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Г.М. Цикирова
Заочное решение составлено в окончательной форме 12 марта 2025 года.