Решение по делу № 2-1404/2022 от 26.04.2023

74RS0041-01-2022-001413-81

Дело № 2-19/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Увельский

Челябинская область 26 апреля 2023 года

Увельский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Гафаровой А.П.,

при секретаре Павленковой Ю.В.,

с участием истца ФИО1, представителя ответчика ПАО Сбербанк – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к нотариусу нотариального округа Увельского муниципального района Челябинской области ФИО3, публичному акционерному обществу Сбербанк о признании кредитного договора недействительным, отмене исполнительной надписи нотариуса,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) о признании кредитного договора от 04 октября 2020 года недействительным (т. 1 л.д. 159-160), к нотариусу нотариального округа Увельского муниципального района Челябинской области Максимовой (ранее - ФИО5) Т.В. об отмене исполнительной надписи нотариуса от 25 августа 2022 года, совершенной по заявлению ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору от 04 октября 2020 года.

В обосновании заявленных требований указала, что 04 декабря 2020 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк передал истцу денежные средства в размере 210000 рублей, а истец обязалась возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, определенные договором. 25 августа 2022 года ответчиком была совершена исполнительная надпись № № от 25 августа 2022 года, о взыскании с ФИО1 задолженности по данному кредитному договору в размере 213947 рублей 83 копейки. Между тем, истец указала, что данный кредитный договор был заключен в результате мошеннических действий, в связи с чем она обратилась в правоохранительные органы. По результатам рассмотрения ее обращения возбуждено уголовное дело, где она признана потерпевшей. Полагает, что кредитный договор от 04 декабря 2020 года является недействительным, а нотариус совершила исполнительную надпись при наличии спора между истцом и банком.

Определением суда, изложенным в протоколе судебного заседания от 27 января 2023 года, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, относительно предмета спора привлечена Челябинская нотариальная палата.

Определением суда, изложенным в протоколе судебного заседания от 23 марта 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, относительно предмета спора привлечен отдел полиции «Северо – Западный» УМВД России по г. Челябинску.

Истец ФИО1 в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк - ФИО2 в судебном заседании возражал, против удовлетворения исковых требований, поддержал доводы, изложенные в возражениях (т. 1 л.д. 33-36, т. 2 л.д. 1-6).

Ответчик нотариус нотариального округа Увельского муниципального района ФИО6 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Представитель третьего лица Челябинской нотариальной палаты в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Представитель третьего лица отдела полиции «Северо – Западный» УМВД России по г. Челябинску в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав пояснения истца ФИО1, представителя ответчика (третьего лица) ПАО Сбербанк - ФИО2, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании заявления о предоставлении кредита от 04 октября 2020 года, подписанного простой электронной подписью, между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор от 04 октября 2020 года, по которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере 210000 рублей, с перечислением денежных средств на вышеуказанный счет, сроком 60 месяцев, под 19,90 % годовых, с полной стоимостью кредита 123052 рубля 77 копеек, с датой погашения 4 день каждого месяца, в размере 5552 рубля 04 копейки, включающего в себя общие условия кредитования.

Оформление потребительского кредита проведено в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» путем кодового подтверждения по номеру телефона истца, о чем представлен протокол проведения операций.

Представлена выгрузка смс - сообщений с номера 900 на сотовый номер ФИО1, в том числе с кодами для подтверждения операций по счету, с указанием «Никому не сообщайте код».

Представлен журнал регистрации входов в «Сбербанк Онлайн» с помощью мобильного устройства.

Согласно выписке по счету №, 04 декабря 2020 года зачислен кредит на сумму 210000 рублей, в том же день произошла выдача наличных денежных средств в полном объеме.

14 декабря 2020 года по заявлению ФИО1 в отделе дознания отдела полиции «Северо – Западный» УМВД России по г. Челябинску возбуждено уголовное дело № 12001750094071313 по признакам состава преступления, предусмотренного ч.1 ст. 159 УК РФ, 15 марта 2021 года ФИО1 признана потерпевшей.

05 июля 2022 года ПАО Сбербанк в адрес ФИО1 направлено требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора по состоянию на 03 июля 2022 года в размере 208922 рубля 60 копеек, которое было направлено истцу и согласно отчету об отслеживании почтового отправления доставлено ей 18 июля 2022 года (т. 1 л.д. 120, 121).

19 августа 2022 года ПАО Сбербанк обратилось к нотариусу нотариального округа Увельского муниципального района Челябинской области ФИО6 с заявлением о совершении исполнительной, о взыскании с ФИО1, задолженности по кредитному договору от 04 декабря 2020 года, представив кредитный договор, расчет задолженности, согласно которому, общая задолженность по договору составила 215034 рубля 25 копеек, требование о досрочном возврате суммы кредита (т. 1 л.д. 125-127).

25 августа 2022 года нотариусом ФИО6 выдана исполнительная надпись № № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору в размере 213947 рублей 83 копейки, при этом суммы неустойки взысканы не были (т. 2 л.д. 141).

25 августа 2022 года уведомление о совершении исполнительной надписи направлено истцу, которое получено 30 августа 2022 года (т. 1 л.д. 128-130).

Кроме того, в отделе полиции «Северо-Западный» УМВД России по г. Челябинску в отношении неустановленных лиц на оснвоании заявления истца от 04 декабря 2020 года возбуждено уголовное дело № 12001750094071313 по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ, истец признана потерпевшей по данному уголовному делу (т. 1 л.д. 162-164).

Из объяснений истца, данных ею в качестве потерпевшей, свидетеля по уголовному делу следует, что 04 декабря 2020 года ей поступил звонок от ранее не известного мужчины, который представился сотрудником ПАО Сбербанк и сообщил ей о том, что с имеющихся у нее банковских карт в указанном банке произошло снятие денежных средств неизвестными лицами, и в целях сбережения указанных денежных средств ей необходимо пройти в Сбербанк-онлайн в раздел кредиты и заполнить информацию, которую диктовал звонивший ей мужчина, после чего ей стали приходить смс-сообщения с кодами и паролями, которые она не сообщала мужчине, а вводила из самостоятельно, далее на ее счет была зачислена сумма, которую по указанию ранее не знакомой ей женщины, которая также представилась сотрудником банка, она должна было снять в ближайшем банкомате и зачислить на счета, привязанные к номерам телефонам, при этом, как пояснила ей женщина, указанные счета являлись страховыми счетами (т. 2 л.д. 31-34, 35).

Истец оспаривает кредитный договор от 04 октября 2020 года по основаниям, предусмотренным п. 1 ст. 178 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ссылается на то, что договор был заключен в результате мошеннических действий, что подтверждается возбужденным в отношении неустановленных лиц уголовным делом по ч. 1 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации, то есть заключен с нарушением закона.

Согласно п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 этой статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 1).

Статей 178 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел (пункт 1).

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: 1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; 2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; 3) сторона заблуждается в отношении природы сделки; 4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; 5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку (пункт 2).

Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной (пункт 3).

По смыслу статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка считается недействительной, если выраженная в ней воля стороны сформировалась вследствие заблуждения и повлекла иные правовые последствия, нежели те, которые сторона действительно имела в виду.

При этом, условия признания недействительной сделки, совершенной под влиянием существенного заблуждения, имеют субъективный, оценочный характер и оцениваются судом в совокупности представленных по делу доказательств.

Согласно положениям п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Судом установлено, что 20 ноября 2009 года ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание. В рамках договора банковского обслуживания, 02 ноября 2009 года ФИО1 был открыт счет № и выпущена дебетовая карта. Согласно п. 2 указанного заявления, ФИО1 подтвердила, что присоединилась к Условиям банковского обслуживания физических лиц (т. 1 л.д. 39).

Приложениями к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (т. 1 л.д. 53-59) являются порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (т. 1 л.д. 60-65), памятка по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания банка (т. 1 л.д. 66-67), Правила электронного взаимодействия (т. 1 л.д. 68), порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг работником вне подразделения банка (т. 1 л.д. 69), памятка держателя карт ПАО Сбербанк (т. 1 л.д. 70-72).

Также суду ответчиком представлены условия выпуска и обслуживания дебетовой карта ПАО Сбербанк (т. 1 л.д. 73-80), индивидуальные условия выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом ПАО Сбербанк (т. 1 л.д. 81-82), условия использования банковских карт ПАО Сбербанк (т. 1 л.д. 83-94), общие условия выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом ПАО Сбербанк (т. 1 л.д. 95-102), общие условия предоставления и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит (т. 1 л.д. 43-48).

21 ноября 2018 года истец подключила к номеру телефона № услугу ПАО Сбербанк - «Мобильный банк».

03 июня 2019 года ФИО1 в мобильном приложении осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге «Мобильный банк», что подтверждается списком подключенных устройств в системе «Сбербанк Онлайн».

В силу ч. 1 ст. 158 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абз. 2 ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1) (ч. 3).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (ч. 1).

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (ч. 2).

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (ч. 4).

Так в ходе рассмотрения настоящего дела судом установлено, что ФИО1 являясь клиентом ПАО Сбербанк, подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц, тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять, что подтверждается заявлением на банковское обслуживание.

Согласно п. 1.2 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк договор банковского обслуживания может быть заключен с использованием аналога собственноручной подписи/электронной подписи клиента, если это предусмотрено иным договором, ранее заключенным между клиентом и банком.

В рамках комплексного банковского обслуживания банк предоставляет клиенту возможность получать в подразделениях банка и/или через удаленные каналы обслуживания и/или вне подразделений банка с использованием мобильного рабочего места банковские продукты и пользоваться услугами, в том числе третьих лиц, информация о которых размещена на официальном сайте банка и/или в подразделениях банка, при условии прохождения успешной идентификации и аутентификации клиента (если иное не определено договором банковского обслуживания) (п. 1.5 Условий банковского обслуживания физических лиц).

Пунктом 3.9.1. Условий банковского обслуживания физических лиц предусмотрено, что в рамках договор банковского обслуживания клиент имеет право заключить с банком кредитный(ые) договор(ы) вне подразделения банка с использованием мобильного рабочего места и/или в подразделении банка, а также с использованием системы «Сбербанк Онлайн», официального сайта банка, устройств самообслуживания банка и электронных терминалов у партнеров.

Проведение кредитных операций в системе «Сбербанк Онлайн», на официальном сайте банка, в устройствах самообслуживания Банка и с использованием электронных терминалов у партнеров осуществляется с учетом требований порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания) (п. 3.9.2 Условий банковского обслуживания физических лиц).

Согласно п. 4.14 условий банковского обслуживания физических лиц предоставление услуг, предусмотренных договором банковского обслуживания, осуществляется только в случае успешной идентификации и аутентификации клиента.

В силу п. 4.15 условий банковского обслуживания физических лиц при предоставлении услуг в рамках договора банковского обслуживания, идентификация клиента банком осуществляется: при проведении операций через систему «Сбербанк Онлайн» - на основании ФИО7 (идентификатора пользователя) и/или Биометрических персональных данных клиента; клиент считается идентифицированным в случае соответствия логина (идентификатора пользователя), введенного клиентом при входе в систему «Сбербанк Онлайн» и/или при самостоятельной регистрации клиентом мобильного приложения банка на мобильном устройстве, логину (идентификатору пользователя), содержащимся в базе данных банка и/или на основании ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести биометрических персональных данных клиента, полученных при совершении операции, с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных банка и/или на основании ответа от автоматизированной системы банка об успешном доступе к системе «Сбербанк Онлайн» с использованием Сбер ID.

Согласно п. 4.16 условий банковского обслуживания физических лиц, при предоставлении услуг в рамках договора банковского обслуживания аутентификация клиента банком осуществляется при проведении операций черезс «Сбербанк Онлайн»:

-на основании Постоянного пароля и/или Одноразовых паролей; и/или

-на основании положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести Биометрических персональных данных Клиента, полученных при совершении операции, с Биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных Банка; и/или

-на основании ответа от автоматизированной системы Банка об успешном доступе к Системе «Сбербанк Онлайн» с использованием Сбер ID.

Предоставление услуг через удаленные каналы обслуживания регламентируется порядком предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания и правилами электронного взаимодействия.

Основанием для предоставления услуг, проведения операций и получения информации через удаленный канал обслуживания является в Системе «Сбербанк Онлайн» - подключение Клиента к Системе «Сбербанк Онлайн» в порядке, определенном в разделе 3 настоящего Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (далее – Порядок). Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации Клиента (п. 1.3.1 порядка предоставления услуг через удаленные каналы обслуживания и правилами электронного взаимодействия).

Согласно п. 1.8. Порядка предоставления услуг через удаленные каналы обслуживания, банк информирует клиентов о мерах безопасности при работе в удаленном канале обслуживания, рисках клиента и возможных последствиях для клиента в случае несоблюдения им мер информационной безопасности, рекомендованных банком. Информирование осуществляется на сайте банка и/или в подразделениях банка, и/или путем отправки SMS-сообщений на номер мобильного телефона клиента, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (Мобильному банку), и/или Push-уведомлений на Мобильное устройство Клиента с установленным Мобильным приложением Банка, в системе «Сбербанк Онлайн», и/или иными способами, установленным в договоре банковского обслуживания.

В силу п. 1.9 Порядка, клиент обязуется ознакомиться с мерами безопасности при работе в удаленный канал обслуживания, и неукоснительно их соблюдать.

Согласно п. 3.7. Порядка, доступ клиента к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной Идентификации на основании ФИО7 (Идентификатора пользователя) и/или Биометрических персональных данных клиента и аутентификации на основании постоянного пароля и/или Одноразового пароля и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести Биометрических персональных данных Клиента с Биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных Банка. Доступ Клиента к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» может осуществляться с использованием Сбер ID.

В соответствии с п. 3.8. операции в Системе «Сбербанк Онлайн» Клиент подтверждает: одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в Системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо путем ввода или произнесения клиентом команды подтверждения при совершении операции в Мобильном приложении банка.

Одноразовые пароли клиент может получить:

– в SMS -сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по карте (при выборе данного способа получения Одноразового пароля в Системе «Сбербанк Онлайн»);

– в Push-уведомлении (при выборе данного способа получения Одноразового пароля в Системе «Сбербанк Онлайн»).

Пунктом 3.9 Порядка предусмотрено, что аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в Системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль/ нажатие кнопки «Подтверждаю».

Простая электронная подпись клиента, используемая для целей подписания Электронных документов в Системе «Сбербанк Онлайн», формируется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия (Приложение 3 к Условиям банковского обслуживания).

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

При размещении в Системе «Сбербанк Онлайн» электронного документа или ссылки на электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается предложением банка клиенту заключить договор. Согласие Клиента заключить предлагаемый договор/направление клиентом банку предложения заключить кредитный договор/ направление клиентом банку заявления на страхование для заключения банком в отношении него договора страхования по программе страхования банка, может быть оформлено в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи/ простой электронной подписью. Порядок функционирования Системы «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри Системы «Сбербанк Онлайн» электронные документы исходят от сторон по Договору.

Банк фиксирует результат проверки Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи, введенного Клиентом при совершении действий через Систему «Сбербанк Онлайн», и по запросу Клиента формирует документ с указанием на результат проверки аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи на бумажном носителе.

Банк обеспечивает неизменность подписанного аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента электронного документа и возможность подтверждения факта подписания клиентом конкретного документа. Документальным подтверждением факта оказания клиенту услуги, совершения клиентом операции/действия является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Клиента (в том числе, использование клиентом аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи) и оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе.

По факту заключения договора в электронной форме банк направляет клиенту на все номера мобильных телефонов, зарегистрированных для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по карте, SMS-сообщение и/или Push-уведомление на Мобильное устройство клиента с установленным мобильным приложением банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора.

В силу п. 6.10 Условий банковского обслуживания физических лиц клиент несет ответственность за все операции, проводимые вне подразделений Банка с использованием Мобильного рабочего места, в подразделениях банка, через устройства самообслуживания, систему «Сбербанк Онлайн», официальный сайт банка, контактный центр банка посредством SMS-банк (Мобильный банк), электронные терминалы у партнеров, с использованием предусмотренных условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации.

Судом установлено, что ФИО1, используя счет с привязанной к нему банковской дебетовой картой и подключенной услугой дистанционного доступа с использованием мобильной связи на телефон истца («Мобильный банк»), при помощи системы «Сбербанк Онлайн», заключила путем оферты, акцептованной ответчиком кредитный договор от 04 декабря 2020 года в формате электронного документа подписанного электронной подписью.

То есть, при получении заявки Банк направил на номер телефона, принадлежащего истцу, SMS - сообщение с одноразовым кодом для подтверждения условий по кредитному договору. После ввода корректного пароля в подтверждение получения кредита в соответствии с достигнутыми условиями кредитования на номер телефона истца направлено SMS-подтверждение условий кредитного договора и SMS-уведомление о зачислении ответчиком денежных средств на указанный выше счет банковской карты истца в размере 210000 рублей

Заключение такого договора, как и его подписание с использованием аналогов собственноручной подписи - кодов, паролей, сторонами не оспаривается и подтверждено вышеназванными документами.

После получения кредитных средств ФИО1 распорядилась указанными денежными средствами по своему усмотрению, а именно перечислила их третьим лицам.

То обстоятельство, что реализация названых процедур, получение денежных средств и их последующее перечисление осуществлено с участием третьих лиц, не свидетельствует о наличии у истца права на односторонний отказ от сделки.

Установив, что истец воспользовалась приложением «Сбербанк Онлайн», посредством входа в который 04 декабря 2020 года с использованием ее личного пароля, а также приходящих от Банка в извещениях SMS-кодов на привязанный к данному приложению номер телефона, был заключен оспариваемый кредитный договор, до его заключения в адрес банка было направлено заявление истца, которое содержало существенные условия договора и выражала ее намерение заключить договор о предоставлении кредита, учитывая, что истец, пройдя процедуру идентификации, последовательно совершила все действия, необходимые для заключения договора и получила акцепт банка, а также принимая во внимание тот факт, что доступ к приложению «Сбербанк Онлайн» имела только истец, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Доказательств осведомленности ПАО Сбербанк о совершении третьими лицами противоправных действий, либо содействия их совершению, суду не представлено.

Заявляя требование о признании кредитного договора недействительным истцом в нарушение требований ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены доказательства того, что ответчик изначально, при заключении договора, намеревался реализовать противоправный интерес, либо причинить вред истцу.

Кроме того, руководствуясь инструкциями неустановленных лиц, ФИО1 сняла денежные средства с принадлежащей карты и самостоятельно перечислила кредитные денежные средства третьим лицам.

Аналогичным образом факт возбуждения уголовного дела, при отсутствии по нему приговора суда, не свидетельствует о виновном характере действий тех или иных лиц.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания кредитного договора недействительным.

Согласно ст. 49 названных Основ законодательства о нотариате, - заинтересованное лицо, считающее неправильным совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать об этом жалобу в районный суд по месту нахождения государственной нотариальной конторы (нотариуса, занимающегося частной практикой).

В силу ч. 3 ст. 310 ГПК РФ, возникший между заинтересованными лицами спор о праве, основанный на совершенном нотариальном действии, рассматривается судом в порядке искового производства.

Согласно ст. ст. 35, 89 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, утвержденных Верховным Советом Российской Федерации 11 февраля 1993 года № 4462-1 (далее - Основы), нотариусы совершают исполнительные надписи. Исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность. При этом, на документе, устанавливающем задолженность, проставляется отметка о совершенной исполнительной надписи нотариуса.

В ст. 90 Основ предусмотрено, что документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются, в том числе, кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

В соответствии со ст. 91 Основ исполнительная надпись совершается, если: представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года. Особенности совершения исполнительных надписей по отдельным видам обязательств устанавливаются настоящими Основами.

Согласно ст. 91.1 Основ, нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии представления документов, предусмотренных ст. 90 Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления. В случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий, нотариусу представляются документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства.

Статьей 91.2 Основ предусмотрено, что о совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения.

Пунктом 20 индивидуальных условий договора предусмотрена возможность взыскания банком задолженности по кредитному договору по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем у нее образовалась задолженность.

25 августа 2022 года нотариусом ФИО6 выдана исполнительная надпись № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору в размере 213947 рублей 83 копейки.

25 августа 2022 года уведомление о совершении исполнительной надписи направлено Истцу, которое получено 30 августа 2022 года.

Судом установлено, что заключенный между ФИО1 и ПАО Сбербанк кредитный договор предусматривал возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса, нотариусу банком были представлены все необходимые для совершения нотариального действия документы, кредлитнрый договор не признан судом недейсвтительным, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что действия нотариуса по совершению исполнительной надписи соответствовали закону.

Таким образом, нарушений при совершении исполнительной надписи судом также не установлено.

В силу ч. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Как следует из содержания иска, истцом заявлено о недействительности сделки в связи с ее совершением под влиянием заблуждения, о таких действиях истец знала непосредственно после их совершения, что подтверждается ее обращением 14 декабря 2020 года в отдел полиции «Северо – Западный» УМВД России по г. Челябинску.

Таким образом, разрешая довод ПАО Сбербанк о пропуске срока исковой давности, суд приходит к выводу, что на момент обращения с настоящим иском 07 сентября 2022 года такой срок был пропущен. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истец не представила.

При этом суд не находит оснований для оставления заявления ФИО1 об оспаривании исполнительской надписи без рассмотрения по ходатайству ответчика ПАО Сберабнк (т. 1 л.д. 113), поскольку между сторонами возник спор о праве на взыскание с истца задолженности по кредитному договору, который рассмотрен судом в порядке искового производства в соответствии с ч. 3 ст. 310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при этом указанная норма не содержит указания об обязательном оставлении без рассмотрения заявления об оспаривании нотариальной надписи при возникновении спора о праве.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к нотариусу нотариального округа Увельского муниципального района Челябинской области ФИО3, публичному акционерному обществу Сбербанк о признании кредитного договора недействительным, отмене исполнительной надписи нотариуса отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Увельский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Гафарова А.П.

Мотивированное решение изготовлено 15 мая 2023 года.