Решение по делу № 2-2020/2022 от 12.12.2022 | Октябрьский районный суд г. Саранска (Республика Мордовия)

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Акционерное общество «КС Банк» (далее по тексту - АО "КС Банк") в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к <ФИО> о взыскании задолженности

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Как следует из материалов дела, между кредитором АО «КС Банк» и заемщиком <ФИО> заключен договор потребительского кредита "Комфорт Плюс" , по условиям которого кредитор выдал ответчику кредит в размере 250 000

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив кредит в размере 250 000 рублей. Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполнялись обязательства, предусмотренные кредитным договором. При таких

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к <ФИО>, удовлетворить.

Дело № 2-2020/2022

УИД 13RS0024-01-2022-002281-97

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 12 декабря 2022 года

Октябрьский районный суд города Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Аитовой Ю.Р.,

при секретаре судебного заседания Мамеевой А.М.,

с участием в деле:

истца – акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»,

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «КС Банк» (далее по тексту - АО "КС Банк") в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 28 января 2020 года между АО «КС Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор по программе "Комфорт Плюс" <..>, согласно которому, ответчику был предоставлен кредит в размере 250 000 рублей с уплатой 13,5 % годовых со сроком возврата до 28 января 2024 года.

По состоянию на 01 июня 2022 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 156 674 руб. 29 коп., из них: размер непогашенной ссудной задолженности 146 753 руб. 95 коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг 7 771 руб. 82 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 2 148 руб. 52 коп.

Претензия, направленная в адрес ответчика, оставлена без удовлетворения.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 8 ноября 2021 г. АО «КС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенного с учетом уточнений в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «КС Банк»:

- задолженность по кредитному договору от 28 января 2020 года <..> по состоянию на 01 декабря 2022 года в размере 87 289 руб. 39 коп., из которой: размер непогашенной ссудной задолженности - 87 192 руб. 64 коп., задолженность по процентам за период с 28 января 2020 года по 01 декабря 2022 года в размере 96 руб. 75 коп.;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 333 рубля;

- сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13,5 % процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 02 декабря 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

- неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 02 декабря 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В судебное заседание представитель истца АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о дне и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно, о причинах не явки суд не известил, при этом от представителя ФИО2, действующего на основании доверенности №1544 от 30 ноября 2021 года поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.129).

В судебное заседание ответчик - ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил.

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г. Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями ч. 7 ст. 113 ГПК РФ.

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании ст.ст. 167, 233-234 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, между кредитором АО «КС Банк» и заемщиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита "Комфорт Плюс" <..>, по условиям которого кредитор выдал ответчику кредит в размере 250 000 рублей, под 13,5 % годовых (л.д. 28-29).

Срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок возврата кредита – до 28 января 2020 года (пункт 2 кредитного договора).

Согласно пункту 6 договора возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Количество и размер аннуитетных платежей установлены в Графике платежей, указанном в Приложении №1.

Банковским ордером № 813 от 28 января 2020 года подтверждается факт выдачи ФИО1 кредита в размере 250 000 рублей (л.д.11).

Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) следует, что граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При этом в соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ.

Согласно графику платежей, являющемуся приложением к индивидуальным условиям договора потребительского кредита <..> от 28 января 2022 года ответчик ФИО1 принял на себя обязанность ежемесячного внесения платежей в счет погашения полученного кредита (л.д. 27).

Из выписки из лицевого счета ответчика подтверждается, что ФИО1 в нарушение взятых на себя обязательств не производил платежи в полном объеме (л.д. 23-26).

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 11 ноября 2021 г. АО «КС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 15-18).

В соответствии со статьей 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом. Конкурсный управляющий обязан, в том числе предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Таким образом, государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» вправе обратиться в суд с иском о взыскании кредитной задолженности, образовавшейся у ответчика перед АО «КС Банк».

15 июля 2022 г. конкурсным управляющим АО «КС Банк» государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» направлена в адрес ФИО1 претензия о досрочном возврате суммы кредита, процентов (л.д.9-10).

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Исходя из пункта 12 договора потребительского кредита от 28 января 2020 года <..> за нарушение сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

Условие об уплате неустойки вытекает из положения пункта 4 статьи 421 ГК РФ, в соответствии с которым условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, между тем, ответчиком при заключении кредитного договора не высказывалось несогласия с условиями договора в части, устанавливающей их обязанность по уплате вышеуказанных штрафных санкций, кроме того, при заключении договора ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

В судебном заседании установлено, что заемщиком сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, процентов были нарушены, требование кредитора о досрочном возврате суммы кредита ответчиком не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору <..> от 28 января 2020 года по состоянию на 01 декабря 2022 года составляет 87 289 руб. 39 коп., из них: размер непогашенной ссудной задолженности - 87 192 руб. 64 коп., задолженность по процентам за период с 28 января 2020 года по 01 декабря 2022 года в размере 96 руб. 75 коп. (л.д.132-140).

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным АО «КС Банк», поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиком не опровергнут.

Сведений о том, что задолженность ответчиком погашена, суду не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание изложенное, суд находит факт наличия задолженности по договору потребительского кредита от 28 января 2020 года <..> установленным, а, следовательно, исковые требования АО «КС Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в размере 87 289 руб. 39 коп.

При этом ФИО1 не лишен возможности в рамках исполнительного производства представить квитанции в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

Кроме того, истцом АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 13,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 02 декабря 2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойки (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 02 декабря 2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В силу пункта третьего статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Исходя из приведенных положений закона, следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.

При таких обстоятельствах, а также учитывая, что истец АО «КС Банк» вправе требовать с ответчика уплату установленных договором процентов за пользование суммой займа и неустоек до полного выполнения заемщиком обязательств по договору, суд находит данное требование законным и подлежащим удовлетворению, при этом неустойка, в силу договора, подлежит начислению по ставке 0,1% за каждый день просрочки.

В силу статьи 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса.

Согласно статье 88 ГК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление оплачено государственной пошлиной в сумме 4333 рубля, что подтверждается платежным поручением №384732 от 09 августа 2022 года (л.д. 8).

02 декабря 2022 г. истец уменьшил сумму иска до 87 289 руб. 39 коп., следовательно, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в размере 2819 руб. согласно следующему расчету: 87 289 руб. 39 коп. - 20 000 рублей х 3% + 800 рублей.

Истцом АО "КС БАНК" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" были уменьшены исковые требования, в связи с чем, излишне оплаченная государственная пошлина в размере 1514 руб. (4 333 - 2819 руб.), подлежит возврату из средств бюджета городского округа Саранск Республики Мордовия.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <дата> года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <..> выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> <дата>) в пользу акционерного общества «КС Банк» (ОГРН:<***>, ИНН:<***>, КПП:132601001) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от 28 января 2020 года <..> по состоянию на 01 декабря 2022 года в размере 87 289 (восемьдесят семь тысяч двести восемьдесят девять) руб. 39 коп., из них: размер непогашенной ссудной задолженности - 87 192 (восемьдесят семь тысяч сто девяносто два) руб. 64 коп., задолженность по процентам за период с 28 января 2020 года по 01 декабря 2022 года в размере 96 (девяносто шесть) руб. 75 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2819 (две тысячи восемьсот девятнадцать) руб., а всего 90 108 (девяноста тысяч сто восемь) руб. 39 коп.

Возвратить акционерному обществу «КС Банк» (ОГРН:<***>, ИНН:<***>, КПП:132601001) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» излишне уплаченную государственную пошлину по платежному поручению №384732 от 09 августа 2022 года в размере 1514 (одна тысяча пятьсот четырнадцать) руб. из средств бюджета городского округа Саранск Республики Мордовия.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия путём подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Октябрьского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Аитова Ю.Р.

Решение изготовлено в окончательной форме 12 декабря 2022 года

Судья Аитова Ю.Р.