УИД 72RS0021-01-2022-001661-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тюмень 10 августа 2022 года

№ 2-3001/2022

Тюменский районный суд Тюменской области

в составе:

председательствующего судьи Хромовой С.А.,

при секретаре Гулько Д.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 236071,03 руб. под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог квартиры, расположенной по адресу: , р.. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 104 221,58 руб., из которых 100 469,33 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1266,18 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2040,15 руб. неустойка на просроченные на просроченную ссуду, неустойка на проценты 445,92 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность. Просят расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1; взыскать задолженность по кредитному договору № в размере 104221,59 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 100469,33 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1266,18 руб., неустойку на остаток основного долга – 2040,15 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 445,92 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по уплате госпошлины в размере15284,43 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: , р., площадью 34,4 кв.м., с кадастровым номером 72:17:0101001:3432, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 121 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО4, ФИО5, ФИО6, в лице законного представителя ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца уточнил исковые требования, просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 107623,45 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; а также расходы по уплате госпошлины в размере 15284,43 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: , р., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 121 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» требования поддержала по изложенным в иске основаниям с учетом поданных уточнений.

Ответчик ФИО1, действующая за себя и как законный представитель третьих лиц ФИО4, ФИО5, ФИО6, в судебном заседании подтвердила наличие задолженности в заявленном размере, суду пояснила, что ввиду стечения тяжелых жизненных обстоятельств не смогла вносить платежи по графику. В настоящий момент намерена частями погасить кредит. Просит предоставить отсрочку реализации предмета залога на срок 10 месяцев, поскольку проживает с тремя малолетними детьми, другого жилья не имеет.

в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, о причинах неявки не известил.

Заслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 236071,03 руб. под 20,40 % годовых сроком на 60 месяцев (л.д.31-36).

ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитования, что подтверждается его подписью в договоре.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив сумму кредита на счет ФИО1, что не оспорено ответчиком и подтверждается выпиской по счету.

Как установлено судом, с учетом частичной оплаты, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 имеется задолженность по кредитному договору в размере 107623,45 рублей.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт неисполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом подтверждается расчетом задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ответчика перед банком составляет 107623,45 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 94469,33 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8208,59 руб., неустойка на остаток основного долга – 2040,15 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 2905,37 руб., что также не оспаривалась ответчиком.

Согласно материалам дела, в адрес ответчика истцом ДД.ММ.ГГГГ направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.21).

Таким образом, поскольку заемщиком нарушены принятые на себя обязательства по ежемесячному своевременному возврату заемных средств, он надлежащим образом не исполняет обязательства по внесению ежемесячных платежей, нарушает согласованный сторонами график, допускает просрочку по возврату очередной части кредита, суд признает данные нарушения условий договора существенными.

При таких обстоятельствах, подлежат удовлетворению требования истца о досрочном взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № в размере 107623,45 руб.

Согласно ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» в обеспечение исполнения обязательств, принятых на себя по договору №, заключен договор залога (ипотеки) № ДЗ (л.д.38-41). Предметом залога является квартира, расположенная по адресу: , р..

Согласно имеющимся в материалах дела выпискам из Единого государственного реестра недвижимости, вышеуказанное недвижимое имущество, переданное в залог истцу, принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1 (л.д.58-60).

Таким образом, установленный договором залог недвижимого имущества обеспечивает исполнение ФИО1 обязательств в пользу ПАО «Совкомбанк» по возвращению кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки (штрафа), судебных издержек.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Оснований, перечисленных в ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, судом при рассмотрении дела не установлено.

С учетом изложенного, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с пунктом 3.1 договора залога оценочная стоимость по договору залога составляет 1 121 000 руб.

Таким образом, суд считает необходимым установить, при обращении взыскания на предмет залога, первоначальную продажную стоимость квартиры в размере 1 121 000 рублей, в соответствии с договором залога. Доказательств иной стоимости жилого помещения суду не представлено.

В судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества.

Согласно ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (в редакции от 26.03.2022) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

Учитывая наличие тяжелой жизненной ситуации ответчика, способствовавшей образованию задолженности, её намерение погасить задолженность, которая более чем в 10 раз меньше стоимости задолженного имущества, в течение 10 месяцев, а также тот факт, что представить истца в судебном заседании не возражала против удовлетворения ходатайства ответчика о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества, суд считает возможным удовлетворить ходатайство ответчика и предоставить отсрочку реализации предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: сроком на десять месяцев.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 15284,43 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, не освобожденного федеральным законом от уплаты налогов и сборов.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 56, 98 ГПК РФ, ст.309-310, 450, 452, 809, 811 ГК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 107623,45 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 94469,33 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8208,59 руб., неустойку на остаток основного долга – 2040,15 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 2905,37 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; а также расходы по уплате госпошлины в размере15284,43 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: , р., площадью 34,4 кв.м., с кадастровым номером 72:17:0101001:3432, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 121 000 руб.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Предоставить отсрочку реализации предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: , р. кадастровым номером 72:17:0101001:3432 сроком на десять месяцев со дня вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Тюменский районный суд в течение 1 месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья (подпись) Хромова С.А.

Мотивированное решение изготовлено судом 22.08.2022

Подлинник решения хранится в гражданском деле № 2-3001/2022 в Тюменском районном суде Тюменской области.

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна.

Судья Хромова С.А.