Решение по делу № 2-86/2023 от 27.06.2023 - о взыскании с <ФИО> в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитной карте, за период с <дата> по <дата> в размере 209582 рубля 85 копеек и государственную пошлину в размере 5295 рублей 83 копейки.

Дело № 2-86/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Брейтово 27 июня 2023 г.

Брейтовский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Уховой Т.С.,

при секретаре Чекмаревой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитной карте, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 209582 рубля 85 копеек и государственную пошлину в размере 5295 рублей 83 копейки,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и заёмщиком ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» на основании договора уступки прав требования уступил права требования на задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс».

В нарушение условий договора ФИО1 допустила просрочку, в связи с чем Истцом Ответчику было направлено требование о погашении суммы долга в размере 209582 рубля 85 копеек, однако задолженность по настоящее время не погашена.

В этой связи, ссылаясь на статьи 309, 310, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 209582 рубля 85 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5295 рублей 83 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. На заявление ответчика, о пропуске срока исковой давности для обращения с иском в суд, возражений не представил.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, ходатайствовала о применении срока исковой давности. Считает, что Банк пропустил трехгодичный срок исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления ФИО1 на оформление кредитной карты "Тинькофф Платинум" от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" (изменившее наименование на АО "Тинькофф Банк") заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, согласно условиям которого банк принял на себя обязательство выпустить на имя ФИО1 кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по карте за счет кредитных средств, предоставляемых банком, в свою очередь, ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Составными частями заключенного сторонами кредитного договора являются заявление-анкета заемщика на оформление кредитной карты, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), Тарифы по кредитным картам "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО).

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

В силу п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для использования кредитной карты клиент должен активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. ФИО1 кредитную карту получила и активировала, что ответчиком не оспаривается.

Пунктом 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке; в случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, для возобновления операций по кредитной карте заемщик обязан уплатить штраф. Счет-выписка формируется и направляется клиенту ежемесячно.

Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета.

На основании п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета включительно, считаются просроченными.

В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняла свои обязательства по внесению предусмотренных договором платежей, последний платеж произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Согласно представленному в материалы дела заключительному счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 206 948 рублей 11 копеек, из них 134 212 рублей 62 копейки - кредитная задолженность, 53 601 рубль 72 копейки - проценты, 19 133 рубля 77 копеек - штрафы. Задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

На основании Генерального соглашения N 2 в отношении уступки прав (требований), заключенного ДД.ММ.ГГГГ между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) и ООО "Феникс", а также дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к указанному Генеральному соглашению, банк уступает и продает, а ООО "Феникс" принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре, который прилагается к договору, в том числе и по кредитному договору с ФИО1.

Согласно акту приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, являющемуся приложением к договору уступки прав (цессии), право требования задолженности по договору № в размере 209 582 рубля 85 копеек перешло к ООО "Феникс". АО "Тинькофф Банк" уведомило ФИО1 об уступке прав требований ООО "Феникс".

Факт заключения кредитного договора, получения денежных средств ответчиком не оспаривался, однако ФИО1 было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении его последствий.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснениям, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно пунктам 5.4. - 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных Договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет Кредит и которые специально оговорены в Тарифах. Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит, в том числе, и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности. На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку.

Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности по Договору кредитной карты.

Исходя из тарифного плана Продукта Тинькофф Платинум, штраф за неоплату минимального платежа первый раз составляет 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% задолженности плюс 590 руб.

Таким образом, условиями заключенного договора предусматривались повременные минимальные платежи.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

На основании пункта 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Ввиду неисполнения ответчиком обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банк в одностороннем порядке расторгнул кредитный договор.

Заключительный счет, в котором было указано о погашении задолженности в размере 206948 рублей 11 копеек, был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, срок погашения задолженности установлен в течение 30 дней с даты его формирования.

Таким образом, выставление заключительного счета является правом банка на расторжение договора, не имеющего установленного срока действия, в случае нарушения его условий должником, а также на предъявление требований о взыскании всей задолженности.

ООО "Феникс" в ноябре 2022 г. обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Мировым судьей судебного участка N 1 Брейтовского судебного района Ярославской области 09.11.2022 года вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 209 582 рубля 83 копейки, который отменен определением мирового судьи от 16.11.2022 года в связи с поступлением возражений ФИО1 относительно исполнения судебного приказа.

Поскольку срок исполнения обязательства кредитным договором определен моментом востребования суммы кредита, то срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ, то есть когда истек срок требования кредитора о погашении возникшей задолженности.

Из материалов дела усматривается, что с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился в ноябре 2022 года, то есть с пропуском срока исковой давности.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть также за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявление ответчика о применении срока исковой давности является обоснованным, в связи с чем отказывает в удовлетворении заявленных истцом требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 199, 200, 307, 810-811, 819 ГК РФ ст.ст. 98, 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил :

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>, ОГРН <***>), предъявленных к ФИО1 (паспорт № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитной карте, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 209582 рубля 85 копеек и государственную пошлину в размере 5295 рублей 83 копейки, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд с подачей жалобы через Брейтовский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27.06.2023 г.

Судья Т.С. Ухова