Дело № 2-836/2023

36RS0027-01-2023-001137-95

Строка 2.205

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2023 года город Павловск Воронежской области

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи - Леляковой Л.В.,

при секретаре - Костромыгиной Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Русинтерфинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, после отмены судебного приказа,

установил:

ООО МКК «Русинтерфинанс» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании с него задолженности по договору займа № 4266149, указав, что 25.02.2019г. между истцом (займодавец) и ответчиком (заемщик) был заключен договор потребительского займа, согласно которого заемщику был предоставлен заём в размере 24000 руб., на срок по 25.02.2019 по 18.03.2019 года, с оплатой процентов за пользование займом 1,49% в день, что составляет ПСК 543,850% годовых, подлежащих возврату вместе с основным долгом. Указанная сумма была перечислена займодавцем на счет банковской карты заемщика 25.02.2019г., исполнив таким образом свои обязательства по предоставлению кредитных средств.

Однако, ФИО1 денежные средства в погашение основного долга и процентов в период действия договора займа (с 25.02.2019г. до 18.03.2019г.), а также позднее, а именно в период до 12.08.2019г., не вносил платежи в полном объеме, достаточном для погашения долга и процентов, задолженность составила 60758 руб.

14.02.2023 года займодавец ООО МКК «Русинтерфинанс» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье, а после его отмены 23.06.2023г. (ввиду возражений должника), обратился в районный суд с настоящим иском, просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № 4266149 на сумму 60758,00 руб., в том числе: основной долг – 24000 руб.; проценты за пользование займом 36758 руб.00 коп.; а также взыскать расходы по уплате госпошлины 2022 руб.74 коп.

Представитель истца ООО МКК «Русинтерфинанс» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 25 от 23.06.2015 года «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Ответчику ФИО1 судебные извещения о дате, времени, месте судебного заседания направлены по адресу регистрации, указанному им также в договоре займа № 4266149, возвращены в суд по истечении срока хранения; сведений о наличии иного адреса проживания ответчика не имеется. Поэтому на основании ст. 167 ГПК РФ возможно рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии со ст.ст. 309, 309.2, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Главой 42 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (статья 807 ГК РФ). Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).

Статья 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусматривает, что по отдельным видам услуг перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Указанная информация доводится до сведения потребителей способом, принятым для отдельных видов услуг.

Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» вступает в силу 1 июля 2014 года; применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст. 5 настоящего ФЗ, и считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.07.2010г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что сведения о микрофинансовых компаниях и микрокредитных компаниях вносятся Банком России в государственный реестр микрофинансовых организаций (статья 4). Микрофинансовая организация обязана проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма о том, что данная микрофинансовая организация включена в государственный реестр микрофинансовых организаций (п.5.1. ч.2 статьи 9). Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный п.2 ч.3 ст.12 настоящего закона (п.3 ч.1 статьи 2).

Указанные условия должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Статьей 12.1 Закона № 151-ФЗ установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Статьей 3 Федерального закона от 27.12.2018г. №554-ФЗ установлено, что со дня вступления в силу настоящего ФЗ до 30 июня 2019 года включительно:1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных платежей за услуги, достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); 3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 % в день (пункт 2 части 4).

На основании статьи 6 Закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора 25.03.2019г.) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает о опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), в котором подлежит применению среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) (часть 8). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России с учетом показателей (диапазонов): сумма кредита (займа), срок его возврата; наличие обеспечения; вид кредитора; цель кредита; наличие лимита кредитования (часть 9).

Требуемая статьей 160 ГК РФ письменная форма сделки может совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст.434 ГК РФ, с использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи, которые допускаются в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Статьями 2,5 Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи; ключ проверки электронной подписи - уникальная последовательность символов, однозначно связанная с ключом электронной подписи и предназначенная для проверки подлинности электронной подписи (статья 2). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (статья 5).

25 февраля 2019 года между ООО МКК «Русинтерфинанс»-займодавец (ОГРН <***>, запись в реестре МКК № 2120754001243) и ФИО1 Алишеровичем-заемщик согласованы индивидуальные условия Договора потребительского займа № 4266149 (являющегося по своему содержанию договором микрозайма): размер займа 24000 руб. (п.1.); срок действия договора до полного исполнения обязательств, заём предоставлен на 21 день с 25 февраля 2019 по 18 марта 2019г. (п.2); срок возврата займа и процентов единовременно 31509,00 руб. (п.6); процентная ставка – 1,49% в день (п. 4). Данный договор подписан заемщиком ФИО1 с использованием электронного взаимодействия путем ввода акцептирующего кода; договор заключен без поручителей, без созаемщиков, без обеспечения (л.д. 15-16)..

В верхней части Договора потребительского займа № 4266149 в квадратной рамке, крупным, хорошо читаемым шрифтом указана полная стоимость займа – 543,850 % годовых, в денежном выражении 7509 руб. (л.д. 15).

16.11.2018г. Банк России опубликовал на сайте www.сbr.ru сведения о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов и микрозаймов за период с 01 июля по 30 сентября 2018 года, и рассчитанных на их основе предельных значениях ПСК во I квартале 2019 года, в том числе «2.3.1.Потребительские займы до 30тыс.руб. без обеспечения до 30 дней включительно: предельные значения ПСК (займов) – 850,429 % годовых; 2.3.3.Потребительские займы до 30тыс.руб. без обеспечения от 61дня до 180дней включительно: предельные значения ПСК (займов) – среднерыночное значение 317,348 % годовых».

Следовательно, договор займа от 25.02.2019г. № 4266149 соответствует требованиям, предъявляемым к такого рода договорам, установленным ГК РФ, Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.07.2010г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)».

25.02.2019г. на банковскую карту заемщика ФИО1 займодавцем ООО МКК «Русинтерфинанс» переведены денежные средства в размере 24000 руб. (л.д. 17). Таким образом, займодавец исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором.

По состоянию на 12.08.2019г. задолженность заемщика ФИО1 по договору займа № 4266149 составила 60758 руб., из них: основной долг 24000руб., проценты за пользование займом 36758 руб. (л.д. 4, 9), при этом в период с 26.02.2019 по 12.08.2019г. заемщик производил с нарушение установленного договором срока и размером оплату денежных средств на общую сумму 23242 руб., направленных займодавцем в погашение начисленных процентов (л.д. 9). С данным порядком погашения при недостаточности суммы поступивших денежных средств, установленным «Общими положениями» заемщик ФИО1 был ознакомлен 25.02.2019г. (л.д. 10-14).

Определением мирового судьи судебного участка №3 в Павловском судебном районе Воронежской области от 23.06.2023года на основании возражения должника судебный приказ от 14.02.2023г. по гражданскому делу №2-177/2023 в отношении должника ФИО1 отменен (л.д. 8).

Законодательством, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций, предусмотрен запрет для МФО на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет 2,5кратного размера суммы займа (в редакции, действующей на дату заключения договора 25.02.2019г.). Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года.

Таким образом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. При этом законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен и не может превышать 2,5кратный размер суммы непогашенного займа.

Изучив представленный расчет взыскиваемой истцом суммы, суд находит его правильным и произведенным в соответствии с договором займа № 4266149 в части размера задолженности заемщика перед займодавцем по основному долгу 24000 руб. Размер процентов за пользование заёмными денежными средствами за период с 25.02.2019г. по 12.08.2019г. включительно (дата в расчете истца, просрочка 168 дней) составляет: 24000руб.х1,49%х168дн.= 60076,80 руб., то есть начисленная займодавцем сумма процентов не превышает 2,5кратный размер непогашенного основного долга (предельная сумма процентов 84000 руб. по договорам в 1кв.2019г.).

Ответчиком не представлено суду доказательств о денежных средствах, внесенных в погашение займа полностью либо частично займодавцу или его правопреемнику ответчиком суду не представлено.

Поэтому, по договора потребительного займа № 4266149 с ответчика ФИО1 подлежат взысканию: просроченный основной долг 24000 руб., проценты за пользование заёмными средствами 36758 руб., а всего взыскать 60758 руб., удовлетворив исковые требования.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче заявления о выдаче судебного приказа и при подаче искового заявления истцом ООО МКК «Русинтерфинанс» оплачена государственная пошлина на сумму 2022,74 руб. (л.д. 7), которая подлежит взысканию с ответчика в данном размере.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью МКК «Русинтерфинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа от 25.02.2019г. № 4266149, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Русинтерфинанс» (ООО МКК «Русинтерфинанс») основной долг 24000 рублей, проценты за пользование займом за период с 25 февраля 2019года по 12 августа 2019года в размере 36758 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 2022 руб.74 коп., а всего 62780 руб.74 коп. (шестьдесят две тысячи семьсот восемьдесят рублей 74 копейки).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Лелякова

Решение принято в окончательной форме 20 декабря 2023 года.