Дело №2-3906/2022

УИД: 59RS0005-01-2022-003962-52

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 ноября 2022 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми

под председательством судьи Орловой А.Ю.,

при секретаре Ботвловой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 11 марта 2021 года сторонами заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 400000 рублей под 21,9% годовых сроком на 360 месяцев под залог транспортного средства ГАЗ 3009do, 2011 года выпуска, VIN: №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 26 августа 2021 года, на 06 июля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 172 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 26 ноября 2021 года, на 06 июля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 171 день. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 126 416 рублей 88 копеек. По состоянию на 06 июля 2022 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 453 258 рублей 90 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 389 000 рублей, просроченные проценты – 60 186 рублей 49 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 133 рубля 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 119 рублей 57 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 453 рубля 64 копейки, комиссия за ведение счета – 596 рублей, иные комиссии – 1 770 рублей. Согласно п. 10 кредитного договора № от 11 марта 2021 года, а также п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство ГАЗ 3009do, 2011 года выпуска, VIN: №. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. При определении начальной продажной цены целесообразно применить п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства с применением к ней дисконта 33,42%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 366 213 рублей 46 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. Истец просит взыскать с ответчика существующую задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство ГАЗ 3009do, 2011 года выпуска, VIN: № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 366 213 рублей 46 копеек, а также взыскать расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом по месту регистрации: <адрес>, однако, судебное извещение вернулось в суд с отметкой «истек срок хранения».

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года №234 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи» почтовые отправления разряда «судебное» и разряда «административное» при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней. При исчислении срока хранения почтовых отправлений разряда «судебное» и разряда «административное» день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством Российской Федерации, не учитываются. Срок хранения почтовых отправлений (почтовых переводов) исчисляется со следующего рабочего дня после поступления почтового отправления (почтового перевода) в объект почтовой связи места назначения.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд, учитывая, что сведений об изменении адреса (места нахождения) ответчика ФИО1 в материалах дела не содержится, принимая во внимание направление извещений посредством заказной корреспонденции, размещение информации о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте Мотовилихинского районного суда г. Перми, считает, что требования гражданского процессуального законодательства по извещению ответчика о начале судебного процесса были соблюдены, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле письменным доказательствам, признав ее извещенной о дне, времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска, исходя из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

11 марта 2021 года ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша в размере 400 000 рублей (л.д. 38оборот – 39).

Путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита 11 марта 2021 года сторонами заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме 400 000 рублей под 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в то числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам. Срок лимита кредитования 60 месяцев, 1 826 дней.

При получении кредита ФИО1 приняла на себя обязательство производить погашение задолженности по кредиту в размере минимального обязательного платежа 10 391 рубль 50 копеек, количество платежей 59, периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 40-41).

Предоставление ответчику кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 22).

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства ГАЗ 3009do, 2011 года выпуска, VIN: №, регистрационный №.

Обязательства по договору исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, в связи с чем, 31 января 2022 года ответчику направлена досудебная претензия от 26 января 2022 года о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору от 11 марта 2021 года № (л.д. 32-33). Ответчиком в добровольном порядке сумма задолженности не погашена.

Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на 06 июля 2022 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 453 258 рублей 90 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 389 000 рублей, просроченные проценты – 60 186 рублей 49 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 133 рубля 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 119 рублей 57 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 453 рубля 64 копейки, комиссия за ведение счета – 596 рублей, иные комиссии – 1 770 рублей. Доказательства, опровергающие произведенные истцом расчеты, ответчиком не представлены.

Вместе с тем, в соответствии с п. 1 Постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 года №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Настоящее Постановление вступает в силу со дня его официального опубликования, т.е. с 01 апреля 2022 года и действует в течение 6 месяцев.

Согласно подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ (ред. от 30.12.2021, с изм. от 03.02.2022) «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно разъяснениям, данным в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Учитывая изложенное, судом произведен расчет неустойки по состоянию на 31 марта 2022 года.

Размер неустойки на просроченную ссуду составляет 1 рубль 64 копейки, исходя из следующего расчета:

с 29 ноября 2021 года по 27 декабря 2021 года – 1 000 руб. х 0,0546 х 29 дн = 15,83 руб.;

с 28 декабря 2021 года по 25 января 2022 года – 2 000 руб. х 0,0546 х 29 дн = 31,67 руб.;

с 26 января 2022 года по 31 января 2022 года – 3 000 руб. х 0,0546 х 6 дн = 9,83 руб.;

с 01 февраля 2022 года по 01 февраля 2022 года – 3 000 руб. х 0,0546 х 1 дн = 1,64 руб.;

с 29 марта 2022 года по 31 марта 2022 года – 1 000 руб. х 0,0546 х 3 дн = 1,64 руб.; итого 60,61 руб.

ответчиком произведено гашение неустойки в размере 58 рублей 97 копеек, таким образом размер неустойки на просроченную ссуду составляет 1 рубль 64 копейки.

Размер неустойки на просроченные проценты составляет 19 рублей 83 копейки, исходя из следующего расчета:

с 29 ноября 2021 года по 27 декабря 2021 года – 12 113,80 руб. х 0,0546 х 29 дн = 191,81 руб.;

с 28 декабря 2021 года по 25 января 2022 года – 24 227,60 руб. х 0,0546 х 29 дн = 383,62 руб.;

с 26 января 2022 года по 31 января 2022 года – 36 341,40 руб. х 0,0546 х 6 дн = 119,05 руб.;

с 01 февраля 2022 года по 01 февраля 2022 года – 16 341,40 руб. х 0,0546 х 1 дн = 8,92 руб.;

с 29 марта 2022 года по 31 марта 2022 года – 12 113,80 руб. х 0,0546 х 3 дн = 19,84 руб.; итого 723,24 руб.

ответчиком произведено гашение неустойки в размере 703 рубля 41 копейка, таким образом размер неустойки на просроченную ссуду составляет 19 рублей 83 копейки.

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на 25 февраля 2022 года задолженность по иным комиссиям у ответчика отсутствовала, возникла в размере 590 рублей по состоянию на 25 апреля 2022 года, в связи с чем предъявленная ко взысканию сумма иных комиссий 1 770 рублей с ответчика взысканию не подлежит.

Учитывая изложенное, с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 449 937 рублей 16 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 389 000 рублей, просроченные проценты – 60 186 рублей 49 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 133 рубля 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 рубль 64 копейки, неустойка на просроченные проценты – 19 рублей 83 копейки, комиссия за ведение счета – 596 рублей. В удовлетворении иска на сумму, превышающую указанную, истцу должно быть отказано.

Как указывалось ранее, стороны кредитного договора № от 11 марта 2021 года предусмотрели обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору в виде залога транспортного средства ГАЗ 3009do, 2011 года выпуска, VIN: №, регистрационный №.

В связи с удовлетворением требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство ГАЗ 3009do, 2011 года выпуска, VIN: №, регистрационный №, путем продажи с публичных торгов.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Действующая в настоящее время редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В связи с тем, что действующее законодательство в настоящее время не предусматривает определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке, установление начальной продажной стоимости автомобиля не требуется.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ ФИО1 обязана возместить истцу расходы по госпошлине в размере 13 699 рублей 37 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 193, 194, 197,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по Пермскому краю) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 11 марта 2021 года в размере 449 937 рублей 16 копеек, а также возврат госпошлины по делу 13 699 рублей 37 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство ГАЗ 3009do, 2011 года выпуска, VIN: №, регистрационный №, принадлежащее на праве собственности ФИО3, путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Судья: