Дело № 2-2764/2023 УИД 53RS0022-01-2023-001400-19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 мая 2023 года Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Щеглова И.В.,

при секретаре Слесаревой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд финанс Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском, в котором указало, что на основании кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 999 000 руб. под 16,9% годовых. Ответчик свои обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, за ней по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность: по основному долгу 825 565 руб. 68 коп., по процентам 46 032 руб. 35 коп., по неустойке 3 233 руб. 33 коп. Указанные суммы Банк просит взыскать со ФИО1, а также взыскать убытки в сумме 424 774 руб. 04 коп., представляющие собой сумму процентов с даты выставления требования о погашении задолженности по дату окончания действия кредитного договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело без участия представителя Банка.

Ответчик в судебное заседание также не явилась, извещена надлежащим образом (телефонограмма от ДД.ММ.ГГГГ), о причинах неявки не сообщила, об отложении разбирательства дела не ходатайствовала, возражений по существу иска не представила.

На основании ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании заключенного сторонами кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд финанс Банк» предоставило ФИО1 (Заемщик) кредит 999 000 руб. на срок 72 месяца под процентную ставку 16,9% годовых. С учетом оплаты страхового взноса по программе добровольного страхования «Мультиполис» (20 000 руб.) сумма к выдаче составила 979 000 руб.

Форма и содержание кредитного договора соответствуют требованиям ст.ст. 432-434, 807-809, 819 ГК РФ.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязалась гасить задолженность ежемесячно равными платежами по 22 266 руб. 82 коп. 20 числа каждого месяца.

Как следует из представленного Банком расчета и выписки по счету клиента, ФИО1 свои обязательства надлежащим образом не исполняет, денежные средства в полном объеме и в установленные сроки не вносит, что нарушает как согласованные сторонами условия кредитного договора, так и требования ст. 810 ГК РФ.

В связи с этим, учитывая положения ст. ст. 309, 310, п. 2 ст. 811 ГК РФ, Банк вправе требовать взыскания со ФИО1 всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предусмотренной п. 12 Индивидуальных условий неустойкой (0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки).

ДД.ММ.ГГГГ Банк на основании п. 4 раздела III Общих условий договора потребовал от ФИО1 полного погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств исполнения ответчиком требований Банка в материалах дела не имеется.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ФИО1 составляет: по основному долгу 825 565 руб. 68 коп., по процентам 46 032 руб. 35 коп., по неустойке 3 233 руб. 33 коп. Расчет задолженности произведен по ДД.ММ.ГГГГ включительно, соответствует условиям кредитного договора, судом проверен и признан правильным.

Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка.

Относительно требования о взыскании со ФИО1 убытков в сумме 424 774 руб. 04 коп. суд отмечает следующее.

Заявленная Банком к взысканию сумма убытков по своей правовой природе является процентами за пользование кредитом, рассчитанными за весь период действия договора (по ДД.ММ.ГГГГ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, приведенных в п. 15 совместного постановления N 13/14 от 08 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежной долге.

Таким образом, заявленное истцом требование о взыскании убытков, представляющих собой плату за пользование денежными средствами, является правомерным.

Согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В пункте 16 вышеназванного постановления указано, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, ни положения п. 2 ст. 810 ГК РФ, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют о наличии безусловных оснований для взыскания процентов до установленного договором срока его действий по всех случаях предъявления таких требований кредитором, не исключают возможности учета при разрешении такого спора особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, принимая во внимание, что положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов имеют целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

В данном случае между сторонами заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).

Закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части, соответственно, взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до ДД.ММ.ГГГГ, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.

Таким образом, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма должна быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

Как следует из представленного истцом расчета, предъявленная к взысканию задолженность по процентам (46 032 руб. 35 коп.) рассчитана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включая платеж в указанную дату)

Соответственно, принимая во внимание, что и заявленные к взысканию убытки Банка также фактически являются процентами за пользование кредитом, суд приходит к выводу о том, что данные убытки могут быть взысканы с ДД.ММ.ГГГГ по день принятия настоящего решения (ДД.ММ.ГГГГ). Размер убытков за указанный период согласно представленному графику (с учетом платежа от ДД.ММ.ГГГГ включительно) составит 97 128 руб. 51 коп.

Таким образом, иск подлежит частичному удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно 10 992 руб. 49 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ООО «Хоум Кредит энд финанс Банк»- удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ООО «Хоум Кредит энд финанс Банк», ИНН №, ОГРН №, кредитную задолженность в общей сумме 971 959 руб. 97 коп., расходы по оплате госпошлины 10 992 руб. 49 коп.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Новгородский районный суд в течение 1 месяца со дня его принятия

Председательствующий И.В. Щеглов