2-387/2023

УИД 18RS0003-01-2021-005110-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 января 2023 года г. Ижевск УР

Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Маштаковой Н.А.,

при помощнике судьи Гилязовой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 ФИО5 к Обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Джой мани», Обществу с ограниченной ответственностью «Бустэр» о признании договора займа и договора цессии недействительными, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 ФИО6 (далее по тексту- Истец, ФИО2 ФИО7.) обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Джой Мани» (далее по тексту ООО МФК «Джой Мани»), Обществу с ограниченной ответственностью «Бустэр» (далее по тексту ООО «Бустэр») о признании договора займа и договора цессии недействительными, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда.

Исковые требования мотивированы тем, что между 29.04.2021г. истцом был получен судебный приказ мирового судьи судебного участка № <адрес> <номер> от 14.08.2020г., согласно которому с истца в пользу ООО «Единое коллекторское агентство» ( правопреемник ООО МФК «Джой Мани») была взыскана сумма задолженности по договору займа <номер> от 01.02.2018г., переданная ООО МФК «Джой Мани» по договору цессии <номер> от 27.02.2019г. в размере 17201,18 руб. В ходе исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа, с ФИО2 ФИО8. в пользу ООО «Единое коллекторское бюро» была взыскана сумма задолженности в размере 17545,20 руб. Истец факт заключения договора с ООО МФК "Джой Мани", в том числе посредством простой электронной подписи отрицает, с условиями данного договора она не знакомилась, никакие документы не подписывала. Кроме того, истец не была уведомлена об уступке прав (требований) от ООО МФК «Джой Мани» к ООО "Единое коллекторскоеагенство", так как никаких уведомлений о переуступке прав ей не направлялось. Учитывая, что договор займа истец не заключала, соответственно истец не давала согласия ООО МФК «Джой Мани» на уступку прав требования третьим лицам. На основании ст.ст. 151,158,160,167,388,433, 808,810,812, 820, 1099, 1102 ГК РФ истец просит:

1) Признать договор займа <номер> от 01.02.2018г. недействительным;

2) Признать договор уступки прав требования (цессия) <номер> от 27.02.2019г. недействительным;

3) Взыскать с ООО «Бустэр» (правопреемник ООО «Единое коллекторское агентство») в пользу истца неосновательное обогащение в размере 17545,20 руб. и компенсацию морального вреда в размере 25 000 руб.

4) Взыскать с ООО МФК «Джой Мани» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 25 000 руб.

В судебное заседание истец ФИО1, ответчики ООО МФК «Джой Мани», ООО «Бустэр» не явились, о месте и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

От истца поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ч.3,5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии лиц, участвующих в деле.

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме.

Изучив материалы гражданского дела, выслушав пояснения представителя истца, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Возможность установления повышенных процентов за пользование займом обусловливается особенностями деятельности микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок.

Судом установлено, что <дата> между ФИО1и ООО МФК «Джой Мани» заключен договор займа <номер> на сумму 5000,00 руб. на срок 30 дней под 2,170% (в день) что составляет 792,050 % годовых. Согласно, условий договора займа <номер> от <дата>, займодавец обязуется перечислить на карточный счет Заемщика денежные средства в размере 5000,00 руб. сроком на 30 дней под 2,170% (в день), а заемщик обязуется вернуть в последний день срока займа сумму полученных кредитных денежных средств в полном объеме, с уплатой причитающихся процентов за пользованием кредитом указанных в п. 6. договора.

В соответствии с п.п. 2.1, 2.2. Правил предоставления займов ООО МФК «Джой Мани» для Клиента, впервые использующего сервис для заключения договора Займа, необходимо пройти процедуру Регистрации. С этой целью Клиенту необходимо заполнить электронную Анкету, размещенную на Сайте. При заполнении Анкеты Клиент предоставляет Обществу следующую информацию: фамилия, имя, отчество; дата рождения; адрес электронной почты и контактный номер мобильного телефона. В связи с тем, что Клиент заполняет самостоятельно данную анкету, его подпись на данной анкете не требуется, так как в соответствии с п.3.2.2. Общих условий Договора потребительского микрозайма Заемщик обязан предоставить Кредитору исключительно достоверные, полные, точные и актуальные данные (включая персональные) о себе.

ФИО1 приняла обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 792,050 %, всего 8255,00 руб.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта в сети Интернет, на который ФИО1 обратилась с заявкой на предоставление займа, указав необходимых данные, в том числе номер мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемую суммы заемных средств и желаемый срок возврата займа. После получения указанных данных, займодавец отправил заемщику смс-сообщение с кодом подтверждения. По получении смс-сообщения с кодом подтверждения заемщик, путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи), подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с правилами предоставления потребительского займа. По результатам рассмотрения заявки заемщика было принято положительное решение о заключении договора займа, при этом истцу была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также смс-сообщение содержащее код подтверждения (простая электронная подпись). Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения <дата>.

Займодавцев обязательства по передаче денежных средств исполнены в полном объеме, истец перечислил денежные средства, что подтверждается справкой платежной системы по факту перечисления средств ФИО1 по договору <номер> от <дата>, выпиской из электронного журнала.

Пунктом 6 договора предусмотрено, что возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежном в последний день срока, указанного в п.2 Договора. 8255,00 руб. из которых, 5000,00 руб.- сумма займа, 3255 руб. проценты за пользование займом на срок 30 дней.

Согласно п.12 договор в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на сумм займа(основного долга), начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа (суммы основного долга) и до момента фактического возврата займа. При этом право на взыскание начисленной пени возникает у кредитора не ранее двадцатого дня просрочки. Уплата пени не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по возврату займа и процентов за пользование займом.

Факт того, что личные данные, при оформлении заявления на получение займа принадлежат ФИО1, ей не оспаривались. Кроме того, данные указанные истцом в справке о сведениях, указанных при регистрации, полностью совпадают с данными истца ФИО1

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, того, что персональные данные истца были украдены, номер сотового телефона, суду не представлено.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Часть 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в частности, при соблюдении следующего условия: ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ (подп. 2 п. 1 ст. 9 Федерального закона "Об электронной подписи").

В соответствии с п.2.1Правил предоставления микрозаймов ООО МФК «Джой Мани» (далее по тексту- Правила) для получения доступа к личному кабинету клиенту необходимо пройти процедуру регистрации, указав в профиле следующие данные: действительную фамилию, действительное имя, действительное отчество (при наличии), дату рождения, контактную информацию (мобильный телефон и адрес электронной почты).

п.2.2 Правил установлено, что клиент должен подтвердить, что он имеет доступ к указанному номеру мобильного телефона и адресу электронной почты. С этой целью на указанные им номер телефона и адрес электронной почты отправляется СМС- сообщение, содержащее проверочный код. Для успешного прохождения проверки клиент должен ввести проверочный код, направленный ему в СМС-сообщении и на адрес электронной почты в соответствующее интерактивное поле. Если процедура проверки достоверности номера и адреса электронной почты дала отрицательный результат, сведения считаются неподтвержденными. Если процедурапроверки достоверности номера и адреса электронной почты дала положительный результат, клиент получает доступ к личному кабинету. После подтверждения достоверности номера телефона и адреса электронной почты, номер телефона становится зарегистрированным номером, а адрес электронной почты- зарегистрированным почтовым ящиком.

Согласно п. 1.1. Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «Джой Мани» (далее- Общие условий) АСП — аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись.

В соответствии с п. 3.1 Правил «В целях осуществления возможности дистанционного взаимодействия сторон при оформлении Договора микрозайма в электронной форме, подписанного простой электронной подписью и в целях признания договора займа электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, личный кабинет предусматривает подписание клиентом электронных документов с использованием АСП».

П. 3.2 Правил установлено, что электронный документ считается подписанным АСП клиента, если он соответствует совокупности следующих условий: электронный документ подписан и отправлен с личного кабинета, в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный системой на основании СМС-кода, введенного клиентом в специальное интерактивное поле.

В соответствии с п. 3.3 Правил СМС- код предоставляется клиенту обществом путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС- код, направляется на зарегистрированный номер клиента и, соответственно, считается предоставленным лично клиентом с сохранением конфиденциальности СМС-кода.

Согласно п. 6.1 Правил «Если общество приняло решение о выдаче займа, то в личном кабинете клиента автоматически формируется проект индивидуальных условий договора микрозайма »

В силу п. 6.3 Правил «Убедившись, что проект-оферта Индивидуальных условий договора не содержит неточностей и соответствует его намерениям, клиент подписывает/акцептует их и направляет обществу. Подписание/ акцепт индивидуальных условий договора клиентом осуществляется с использованием АСП. Для того чтобы подписать и отправить индивидуальные условия клиент нажимает виртуальную кнопку «Подписать» и вводит СМС-код в специальную интерактивную графу. СМС-код высылается в СМС-сообщении на зарегистрированный номер клиента.

В соответствии с п. 6.5 Правил «Предоставление займа осуществляется путем единовременного перечисления суммы займа на карту клиента либо посредством перевода соответствующей суммы иным способом, указанным в индивидуальных условиях договора микрозайма».

В силу п.2.1. Общих условий Общие условий договора определяют права и обязанности сторон в процессе заключения, исполнения, изменения и прекращения договора микрозайма. Общие условий наряду синдивидуальными являются неотъемлемой частью договора займа.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий Акцепт индивидуальных и общих условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания индивидуальных условий договора с использованием АСП заемщика. При этом договор займа считается заключенным с момента предоставления заемщику суммы займа.

В соответствии с п. 2.8 Общих условий заемщик подписывает договор микрозайма электронной подписью АСП (с использованием SMS- кода). Электронной подписью является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме(подписываемой) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписавшего информацию (Заемщика). SMS- кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи.

Как установлено в ходе рассмотрения дела 01.02.2018г. ФИО1 направила в адрес ООО МФК« Джой Мани» заявление- анкету на получение займа, где указала свои паспортные данные, которые в полном объеме совпадают с паспортными данными истца. Также в анкете-заявлении ФИО1 указала номер своего мобильного телефона <номер>, а также рабочий телефон <номер>, дополнительный телефон <номер>.

Также 01.02.2018г. ФИО1 в адрес ООО МФК« Джой Мани» было подано заявление о предоставление микрозайма, в котором ФИО1 указала, что действует от своего имени, в своих интересах и за свой счет.

Указанные заявления были подписаны ФИО1 простой электронной подписью посредством введения SMS- кодов направленных ФИО1 на номер мобильного телефона <номер>.

После одобрения заявки на получение микрозайма с ФИО1 также посредством простой электронной подписи 01.02.2018г. были подписаны индивидуальные условия потребительского займа <номер>.

Доказательством подписания договора является выписка из электронного журнала (протокол АСП) по договору займа <номер> от <дата>.

Из данной выписки наблюдается направление sms-сообщений заемщику, и следует что: <дата> в 13:29 на номер мобильного телефона + <номер>, указанный ФИО1 было направлено sms-сообщение с ко<адрес>.

Факт направления заемщику паролей, и ввод им паролей на принадлежащий ему номер телефона: <номер>, истцом какими-либо доказательствами не оспорен.

Факт принадлежности истцу номера телефона: <номер> на дату заключения договора займа в судебном заседании установлен. ООО «Т2 Мобайл», подтвердил факт принадлежности ФИО1 (<адрес>) данного номера абонента на период с 13.04.2014г. по 27.12.2018г.

Согласно п. 4.11 Правил«Если Клиент желает, чтобы Заем был предоставлен ему посредством зачисления денежных средств на его Карточный счет, то он предоставляет Партнеру сведения о реквизитах платежной (дебетовой) карты, которые позволяют идентифицировать соответствующий счет (в частности, номер карты, срок ее действия, CVV/CVC код). В целях проверки правильности указания Клиентом платежных реквизитов Партнер осуществляет предварительную блокировку остатка денежных средств на его счете в размере от 1 (одной) копейки до 3 (трех) рублей. Для подтверждения корректности предоставленных сведений Клиенту необходимо ввести сведения о заблокированной сумме в специальное поле Сайта. Если размер суммы, заблокированной на Карточном счете Клиента, и указанное им в специальном поле число совпадают, платежные реквизиты Клиента считаются подтвержденными. Если процедура подтверждения платежных реквизитов дала отрицательный результат, клиент не может направить обществу заявку о предоставлении займа посредством его зачисления на карточный счет клиента. Сумма денежных средств, списываемая партнером в пользу общества в целях подтверждения реквизитов карты и ее принадлежности клиенту, возвращается клиенту после осуществления проверки».

П. 4.14 Правил установлено, что«Все предоставленные Клиентом сведения обрабатываются Обществом в соответствии с ранее данным Клиентом Согласием на обработку его персональных данных. Обработка информации, относящейся к платежным инструментам Клиента (платежным картам), осуществляется в особом порядке. Обработка указанных сведений осуществляется Партнером, гарантирующим их конфиденциальность в соответствии с международными стандартами процессинга финансовой информации. Реквизиты платежной карты направляются Клиентом непосредственно Партнеру, который предоставляет Обществу ограниченный объем данных, необходимый для перевода денежных средств на карту Клиента».

То есть, для осуществления переводов денежных средств между заемщиком и кредитором, последний пользуется услугами партнера.

Свои договорные обязательства займодавец выполнил в полном объеме, перечислив на счет указанный ответчиком денежные средства в полном объеме, что подтверждается Справкой, выданной ООО НКО «ПэйЮ». В данной справке указываются следующие сведения и детали транзакции:

1) Клиент

2) Адрес регистрации

3) E-mail

4) Мобильный телефон

5) Дата операции

6) Сумма

7) Номер карты (первые и последние 4 цифры) и наименование банка эмитента карты.

Таким образом, справка ООО НКО «ПэйЮ» является доказательством, подтверждающим перечисление денежных средств ФИО2 ФИО9. по договору займа <номер> от <дата> в размере 5078,24 RUB (где 78.24 RUB - комиссия, оплачиваемая Обществом) на номер счета <номер> (банк-эмитент — <номер>)

Факт перечисления денежных средств по заявленным ФИО2 ФИО12. реквизитам, и отсутствии у ФИО2 ФИО10. указанного банковского счета в ПАО «Сбербанк России» не свидетельствует о недействительности договора займа, поскольку исполнение обязательств, в том числе и по договору займа, могло быть произведено по указанию заемщика займодавцем третьему лицу (владельцу банковского счета) указанному ФИО2 ФИО11., что также свидетельствуют о надлежащемисполнении обязательств займодавцем (ст. 312 ГК РФ). Доказательств обратного истцом не предоставлено.

В данном случае суд приходит к выводу, что ФИО2 ФИО13. и ООО МФК «Джой Мани» заключен договор займа с соблюдением правил, установленных вышеуказанными нормами права, а потому условия, содержащиеся в данном договоре, суд признает согласованными участниками этой сделки в предусмотренной законом форме, оснований для признания договора займа недействительным у суда не имеется.

<дата> между ООО МФК «Джой Мани» и ООО «Единое коллекторское агентство», в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключен Договор <номер> от 27.02.2019г. возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа <номер> от <дата> к ООО «Единое коллекторское агентство».

С <дата> ООО "Единое коллекторское агентство" переименовано в ООО «Бустэр».

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора микрозайма общество вправе уступить свои права требования по договору третьему лицу.

Необходимости получения согласия заемщика или запрета на передачу прав требования указанными Индивидуальными условиями не установлено.

По смыслу данного пункта договора микрокредитная организация вправе была уступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности

Кроме того, в силу ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в правоотношениях, урегулированных данным законом кредитором может выступать специальный субъект - кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или приобращении взыскания на имущество правообладателя.

С учетом изложенного, оснований полагать, что договор уступки права требования является недействительным, у суда не имеется.

Учитывая, что оснований для признания договора займа и договора цессии недействительными, незаключенными у суда не имеется, суд не усматривает оснований и для взыскания с ответчика ООО «Бустэр» в пользу истца денежных средств, оплаченных счет исполнения условий договора займа в размере 17545,20 руб., а также не усматривает оснований для взыскания с ответчиков компенсации морального вреда в виду отсутствия виновных действий последних по отношению к истцу.

Руководствуясь ст.ст. 12,194-199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ФИО2 ФИО14 (паспорт <номер>) к Обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Джой Мани» (ОГРН <номер>), Обществу с ограниченной ответственностью «Бустэр» (ОГРН <номер>) о признании договора займа <номер> от 01.02.2018г. и договора уступки прав требования (цессия) <номер> от 27.02.2019г. недействительными, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда- отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовленосудьей 30.01.2023г.

Председательствующий судья: Маштакова Н.А.